6月21日，央行出臺了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，為合格第三方支付機(jī)構(gòu)加入手機(jī)支付市場提供了通道，但實(shí)際情況可能遠(yuǎn)不如想象。

　　在中國移動暫停2.4G手機(jī)支付模式大規(guī)模推廣的同時，記者近日從浦發(fā)銀行內(nèi)部獲悉，該行在中移動入股后，目前并未進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的手機(jī)支付試點(diǎn)，手機(jī)金融業(yè)務(wù)還停留在手機(jī)銀行階段。

　　“手機(jī)支付業(yè)務(wù)是大勢所趨，但現(xiàn)在市場還沒有成熟，所以還無法深度介入�！币患掖笮凸煞葜沏y行電子銀行部的負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　在運(yùn)營商、設(shè)備商以及中國銀聯(lián)等推動手機(jī)支付概念日漸火熱的當(dāng)下，銀行業(yè)卻顯得過分“冷靜”。

　　“技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、誰來主導(dǎo)、成本都不是問題，當(dāng)前主要是看不清盈利模式，誰也不敢貿(mào)然行動�！币患覈�有銀行的電子銀行負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　誰將勝出？

　　東方證券通信行業(yè)分析師周軍，曾在年初時預(yù)期今年手機(jī)支付將呈現(xiàn)高速發(fā)展，用戶數(shù)將超過1000萬，但在近期中國移動延緩2.4G標(biāo)準(zhǔn)的手機(jī)支付推廣，市場技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一的環(huán)境下，接受本報采訪時他已調(diào)低了預(yù)期。

　　“如果四季度相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)之爭能夠逐漸一致，或許市場會加速，但目前來看，還是不溫不火的局面�！彼�說。

　　手機(jī)支付，首先是一場技術(shù)和主導(dǎo)權(quán)的戰(zhàn)爭。運(yùn)營商、銀聯(lián)；2.4G、13.56MHZ；NFC、NFC SWP、SIM-PASS、銀聯(lián)SD卡，這一堆讓人眼花繚亂的專業(yè)名詞，其實(shí)背后都是手機(jī)支付的戰(zhàn)場。

　　2010年，中國移動將手機(jī)支付業(yè)務(wù)正式納入集團(tuán)考核。為了突破運(yùn)營商大額支付的政策障礙，今年3月份，中國移動還入股浦發(fā)銀行，間接獲得金融資質(zhì)，意圖就是加快推廣速度。

　　中移動著力推動的是2.4G頻率的手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)。而其對家銀聯(lián)則力推13.56MHZ。一位銀聯(lián)內(nèi)部人士告訴記者，本來銀聯(lián)的手機(jī)支付模式是在按部就班推進(jìn)，正是中國移動的一系列舉動，讓銀聯(lián)加速了手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)的推廣進(jìn)程，聯(lián)合聯(lián)通、電信等，也在幾個月之內(nèi)快速成立了移動支付的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，推廣13.56MHZ頻率的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

　　由此，國內(nèi)手機(jī)支付形成以移動2.4G和銀聯(lián)13.56MHZ兩個技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)的兩大陣營。

　　周軍認(rèn)為，兩大模式之爭表面上看是一些技術(shù)之爭，實(shí)質(zhì)上是主導(dǎo)權(quán)之爭，前者以移動為主導(dǎo)，后者則以銀聯(lián)為主導(dǎo)。

　　而且兩個看似強(qiáng)大的主導(dǎo)者也各有內(nèi)傷。銀聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)更成熟，甚至中移動6月份也開始在悄然試驗(yàn)13.56MHZ標(biāo)準(zhǔn)；而對銀聯(lián)來說資金實(shí)力是短板，更何況銀聯(lián)還沒有發(fā)sim卡資質(zhì)。

　　而央行的態(tài)度也略顯曖昧。除了并未確定手機(jī)支付的“國標(biāo)”外，6月21日央行發(fā)布<<非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法>>部分獲得許可證的第三方支付公司今后也可名正言順開展移動電話支付,無疑在兩大陣營之外，又添一方角逐力量。

　　“因此銀行的取舍就很關(guān)鍵，銀行倒向哪一方，哪一方就會獲勝。”周軍認(rèn)為。

　　但是，正是關(guān)鍵角色的銀行，似乎還在猶豫不決。

　　盈利模式在哪里？

　　不過，記者近日從多家銀行電子銀行處了解的情況卻是，雖然多數(shù)銀行表示看好手機(jī)支付的戰(zhàn)略前景，但在當(dāng)下，相比運(yùn)營商和銀聯(lián)的賣力，商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)介入手機(jī)支付的程度并不高。

　　一個明顯的表現(xiàn)就是，現(xiàn)有局部地區(qū)使用的手機(jī)支付產(chǎn)品都是1000元以下小額支付領(lǐng)域，并沒有到直接綁定銀行卡的階段。部分銀行則干脆沒有任何試點(diǎn)，只有手機(jī)轉(zhuǎn)賬等手機(jī)銀行產(chǎn)品，而沒有現(xiàn)場快速支付等手機(jī)支付產(chǎn)品。

　　受訪銀行人士告訴記者，1000元是手機(jī)支付小額和大額的分界，后者只有銀行才能合法受理。而現(xiàn)有1000元以下的手機(jī)支付產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)就是，如果不需要銀行，運(yùn)營商運(yùn)用話費(fèi)儲存的方式也可以獨(dú)立完成，比如移動在世博園區(qū)的手機(jī)票，移動自己鋪設(shè)2.4G網(wǎng)絡(luò)，用戶利用充值話費(fèi)購買，不涉及任何銀行。

　　不過，部分銀行也有前進(jìn)一步。比如交行最近在上海推出的手機(jī)支付NFC SWP方案，采用銀聯(lián)模式和NFC形式，雖然仍有1000元限制，但在PBOC2.0金融IC卡基礎(chǔ)上，已經(jīng)把SIM卡和銀行芯片卡合二為一，在這種產(chǎn)品方案框架內(nèi)，運(yùn)營商不可能獨(dú)立運(yùn)作。

　　前述股份銀行電子銀行負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行當(dāng)前沒有大規(guī)模推廣手機(jī)支付產(chǎn)品，就是因?yàn)檫@個市場還沒有成熟的商業(yè)模式。

　　首先，是不知道是那種標(biāo)準(zhǔn)勝出，即使中移動已經(jīng)出現(xiàn)靠攏銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的跡象。

　　“如果移動的標(biāo)準(zhǔn)最后解決了諸多技術(shù)問題，而且相關(guān)供應(yīng)商也愿意開放共享核心技術(shù)，那么銀行也可能靠近移動標(biāo)準(zhǔn)。”

　　另外，即使是在相關(guān)技術(shù)問題都被解決，一到兩種標(biāo)準(zhǔn)并存的情況下，現(xiàn)有手機(jī)支付的受理網(wǎng)絡(luò)也還沒有建立起來，無法進(jìn)行盈利測算�！叭绻�哪家銀行先期進(jìn)入，最后推廣不利，就會成為行業(yè)笑話�！�

　　他認(rèn)為日韓的手機(jī)支付之所以能成功，一個重要原因是手續(xù)費(fèi)率是國內(nèi)當(dāng)前銀行卡的8倍左右，而國內(nèi)手機(jī)支付的手續(xù)費(fèi)率不可能如此之高。

　　而該國有銀行電子銀行負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，手機(jī)支付如果要取得成功，目前的突破口是各個城市公交、地鐵和出租車網(wǎng)絡(luò)，因?yàn)楫?dāng)前已經(jīng)有部分連鎖商戶實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付，但效果不明顯，而如果公交能夠?qū)崿F(xiàn)手機(jī)支付，影響將迅速擴(kuò)大，所謂手機(jī)支付沒有盈利模式的問題也將大為緩解。

　　“但困難是公交卡的沉淀資金一直非�？捎^，公交公司一般不愿意讓銀行的手機(jī)支付進(jìn)入�！彼�告訴記者，該行也在積極開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，并準(zhǔn)備和公交企業(yè)協(xié)商，首先從一些新建地鐵城市入手。