都邦保險(xiǎn)盧翔：設(shè)計(jì)適合客戶需求家財(cái)險(xiǎn)是重點(diǎn)

　　家財(cái)險(xiǎn)覆蓋率低是業(yè)內(nèi)公認(rèn)的事實(shí)，而上�！�11·15”特別重大火災(zāi)卻讓家財(cái)險(xiǎn)成為焦點(diǎn)，這個(gè)時(shí)候，作為保險(xiǎn)公司是如何打算？我們就家財(cái)險(xiǎn)發(fā)展情況采訪了都邦保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部總經(jīng)理盧翔。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者：您認(rèn)為目前家財(cái)險(xiǎn)投保率低的原因主要有哪些？保險(xiǎn)公司在這一方面的工作有哪些不足？

　　都邦保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部總經(jīng)理盧翔：我個(gè)人認(rèn)為家財(cái)險(xiǎn)投保率不高的主要原因還在于廣大民眾對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和意識(shí)還不夠。家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品作為風(fēng)險(xiǎn)保障性產(chǎn)品，對(duì)一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故后的客戶及時(shí)的提供合理的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。由于事故發(fā)生的概率是有限的，我們大多數(shù)人還都比較缺乏對(duì)事故風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，部分人被動(dòng)的接受了通過保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式購買了家財(cái)險(xiǎn)，只有極小部分人主動(dòng)認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在并購買足夠的保險(xiǎn)產(chǎn)品將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了有效的風(fēng)險(xiǎn)管理過程。

　　其次還值得一提的是，亡羊補(bǔ)牢的傳統(tǒng)思想也有一定的影響。在經(jīng)歷或遭遇了11.15上海這次火災(zāi)后，上海的家財(cái)險(xiǎn)銷售市場非�；鸨�，也非常明顯的體現(xiàn)了這一點(diǎn)。但實(shí)際又有多少人在出險(xiǎn)前購買了相關(guān)保障產(chǎn)品呢？據(jù)了解，遭遇火災(zāi)的膠州路公寓共有170戶家庭，但目前僅接到6件家財(cái)險(xiǎn)報(bào)案，這意味著投保率不足4%，絕大多數(shù)家庭的房屋滅失和家庭財(cái)產(chǎn)損失，無法得到商業(yè)保險(xiǎn)的賠償。事實(shí)上，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種未雨綢繆的保障。

　　從保險(xiǎn)公司的角度看，保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新與針對(duì)性、產(chǎn)品銷售渠道的拓展以及保險(xiǎn)理念的普及仍然是需要行業(yè)內(nèi)迫切關(guān)注的內(nèi)容。

　　記者：目前推廣家財(cái)險(xiǎn)銷售的主要困難是什么？保險(xiǎn)公司家財(cái)險(xiǎn)銷售面臨的最大障礙是什么？

　　盧翔：目前針對(duì)保險(xiǎn)公司而言，推廣家財(cái)險(xiǎn)的主要困難還是集中在銷售渠道與客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)可程度上，另外保險(xiǎn)公司的服務(wù)能力也將影響到家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的推廣與普及，所謂的服務(wù)能力不僅包括承保和理賠服務(wù)，也包括防災(zāi)防損及保險(xiǎn)知識(shí)的普及服務(wù)。

　　如何有效引導(dǎo)銷售、培養(yǎng)保險(xiǎn)意識(shí)，充分體現(xiàn)保險(xiǎn)的保障能力，將長期成為保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)需要思考和解決的問題。

　　記者：家財(cái)險(xiǎn)近幾年的發(fā)展如何？您是如何看待未來家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展前景？

　　盧翔：近幾年家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展一直處于徘徊并小幅增長階段，尤其是在我國不同地區(qū)遭遇了幾次較大災(zāi)難后，民眾的投保意識(shí)有所升溫，但可能由于沒有進(jìn)一步獲取保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息或者未找到投保渠道而未能轉(zhuǎn)化成保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買力。

　　在我國家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展也經(jīng)歷了高速增長到徘徊不前的局面，隨著人們對(duì)生活保障需求的不斷增加，家財(cái)險(xiǎn)及人身險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品的需求仍將逐漸升溫，可以說家財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)保障產(chǎn)品仍具有較大的市場發(fā)展?jié)摿�。這在發(fā)達(dá)國家有很好的例證，在發(fā)達(dá)國家家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的普及率已達(dá)70%以上，而我國目前初步估計(jì)還不足5%，較發(fā)達(dá)的地區(qū)如北京上海的普及率較高，但也估計(jì)就是在5-7%，絕大部分地區(qū)不足5%。

　　記者：如果沒有足額投保，那么如何賠償？房屋主體是按照“買賣價(jià)格(地皮價(jià)值+鋼筋水泥)”還是按照“建筑成本(鋼筋水泥)”投保才算足額投保？

　　盧翔：家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)雖然費(fèi)用相對(duì)較低，但投保人也要做到精打細(xì)算，選擇家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)金額不要超過財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，一般來說，由于家財(cái)險(xiǎn)遵循補(bǔ)償性原則，對(duì)于超額投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，此外將同一財(cái)產(chǎn)選擇不同保險(xiǎn)公司投保，也不會(huì)得到多倍的賠償。