中新網(wǎng)10月21日電 題：詐騙是怎樣被銀行成功堵截的？

　　——農(nóng)行北京分行全面提高風(fēng)險管理能力紀(jì)實(shí)

　　近年來，農(nóng)行北京分行持續(xù)開展案件專項(xiàng)治理活動，認(rèn)真落實(shí)案件防范責(zé)任制、廣泛開展案件警示教育、完善各種應(yīng)急預(yù)案并組織演練、加強(qiáng)安防基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。今年以來，農(nóng)行北京分行黨委高度重視《員工行為守則》警示教育，全行上下特別是基層營業(yè)機(jī)構(gòu)案件防范責(zé)任意識不斷增強(qiáng)，風(fēng)險管理能力和操作風(fēng)險防范能力明顯提高，前三季度已成功堵截20余起金融風(fēng)險和案件發(fā)生，受到廣泛稱贊。

　　柜員慧眼識詐騙 防范風(fēng)險意識強(qiáng)

　　9月22日下午4點(diǎn)30分左右，兩位客戶來到京郊密云縣農(nóng)行西大橋儲蓄所一窗口前，稱他們的孩子正在住院，急等手術(shù)費(fèi)，要給銀行卡上存現(xiàn)。柜員張微微熱情地接待了他們，告知無卡存款需要填寫憑條�？蛻艏泵μ顚憫{條的過程中，其中一位客戶頻繁接到要他們匯錢的電話。

　　細(xì)心的張微微對這筆業(yè)務(wù)產(chǎn)生了懷疑，一邊指導(dǎo)客戶填寫憑條，一邊仔細(xì)詢問。經(jīng)過了解得知，打電話的人稱自己是北京人民醫(yī)院的內(nèi)科醫(yī)生，持外地口音，告訴客戶他家孩子現(xiàn)在因胃穿孔住進(jìn)醫(yī)院，急需手術(shù)費(fèi)及住院押金10000元。自稱醫(yī)生的人用短信給他發(fā)過來一個卡號，要他把錢存到這個卡號上。張微微接過憑條后，發(fā)現(xiàn)卡號不是北京的，為此她對這筆業(yè)務(wù)更加懷疑�；�于對客戶資金安全考慮，她又對客戶進(jìn)一步做了詢問，得知客戶的孩子現(xiàn)在北京市昌平區(qū)上學(xué)，離學(xué)校最近的醫(yī)院并不是北京人民醫(yī)院。張微微憑借幾年的工作經(jīng)驗(yàn)和直覺，判斷這是一起手機(jī)詐騙案。于是她建議客戶與孩子或者他的老師、同學(xué)進(jìn)行電話確認(rèn)，以免上當(dāng)受騙。

　　經(jīng)過耐心提示，顧客自言自語道：“孩子昨天才回學(xué)校，臨走時還好好的，可今天我一接到孩子生病的電話就懵了�！彼麄兞⒖膛c孩子通電話。由于孩子的手機(jī)一直無人接聽，客戶猶豫片刻便拿著錢走出營業(yè)大廳，過了不久，面帶笑容返回：通過其他方式聯(lián)系到了孩子，現(xiàn)在孩子好好的，確是有人通過手機(jī)進(jìn)行詐騙，他們折返是為了當(dāng)面感謝張微微。

　　今年3月10日上午，一男子來到東城支行奧園分理處辦理借記卡密碼掛失業(yè)務(wù)，柜員董錚仔細(xì)檢查其身份證照片和他本人并不相像，讓周圍的同事一起看，又問了問分理處主任孫意，看后大家普遍認(rèn)為不是本人。結(jié)果這個業(yè)務(wù)就沒辦成，但是這么一折騰，這個人的名字就顯得特別記憶深刻了——賈某。次日，來了兩位北京市公安局朝陽分局的刑警，手里拿著一份銀行卡交易明細(xì)，要求分理處幫忙查詢一下。主任接過來一查，卡主名字正是賈某。由于正好是昨天的事，記憶還很清晰，就直接向那兩個警察反映了情況。警察一聽當(dāng)即出示市局的介紹信和相關(guān)手續(xù)，要求查監(jiān)控錄像。警察憑借錄像資料和分理處提供的卡資料，基本可以斷定前來辦理業(yè)務(wù)的人就是公安機(jī)關(guān)要找的人。

　　按照公安民警的要求，當(dāng)天晚上分理處召開了緊急會議。在會上，分理處領(lǐng)導(dǎo)向每一位員工介紹了整件事的大致情況。原來這個人手里不止一張金穗卡，公安人員憑經(jīng)驗(yàn)判斷他很有可能會再來給其他卡辦理業(yè)務(wù)，而這就是抓捕他的最佳時機(jī)。主任介紹完情況后，再三強(qiáng)調(diào)一旦發(fā)現(xiàn)目標(biāo)出現(xiàn)，柜員們一定要保持冷靜，一方面盡快打電話通知警方，等待警察前來抓捕；一方面拖延時間，千萬不要驚動嫌疑犯。最后安排人手一份報警電話，還在每個辦公電話旁留了一份備用，做到萬無一失。

　　一般來說，犯罪分子尤其是涉嫌詐騙的大都滿腹狐疑，陰險狡詐，他曾經(jīng)在奧園分理處碰過釘子，很容易就會產(chǎn)生警覺，即便從此不再踏入奧園，也是常理之中的事。就在這樣的期待心情中，奧園分理處員工們度過了接下來的一天，目標(biāo)沒有出現(xiàn)。然而，大家并沒有放松警惕。

　　果然，第三天該男子又出現(xiàn)了，同樣還是辦理密碼掛失業(yè)務(wù)。叫到他的是四號窗口柜員姜田。姜田認(rèn)出坐在對面的客戶正是“獵物”，便不急不忙，說了聲“先填單子吧”，就把一份特殊業(yè)務(wù)申請書遞了出去，接著回過頭叫授權(quán)。授權(quán)是假，報告是真。走過來的三級主管陳軍武聽到消息后，本著做戲做全套的敬業(yè)精神，也在終端上假裝比劃了一下，轉(zhuǎn)身就拿起電話報警。幾分鐘后，就在該男子還在柜員指導(dǎo)下寫著特殊業(yè)務(wù)申請書的時候，兩名刑警趕到了，迅速將其擒拿。

　　警民配合反詐財 真誠服務(wù)贏人心

　　今年8月23日，奧運(yùn)會閉幕的前一天，一位中年女子來到農(nóng)行東直門支行，大堂經(jīng)理王麗娜熱情迎上前去，問道：您辦什么業(yè)務(wù)？客戶回答：取錢，便走向柜臺。此時細(xì)心的小王發(fā)現(xiàn)客戶手里拿著一個打開的折疊手機(jī)，臉色蒼白，便追上去問道：“您哪兒不舒服嗎？”。客戶神情緊張地把手機(jī)放到很遠(yuǎn)的柜臺上，回來用極小的聲音對小王說：“有人綁架了我兒子，讓我給他們匯款到建行，我愛人出差去了澳門，在返回的飛機(jī)上聯(lián)系不上，我在你們這兒有存款，你們幫我想想辦法，實(shí)在不行就取錢到建行匯款，綁架人不讓掛電話在監(jiān)控我”。聞此，小王立即向值班的行長李朝艷匯報，李行長征求了客戶意見后，迅速報警，周密布置相關(guān)崗位與客戶配合拖延時間。大堂經(jīng)理以取款金額大、未預(yù)約，鑒于其急用，網(wǎng)點(diǎn)正為其協(xié)調(diào)為由與客戶保持溝通；柜員趙巖、姜晶在恰當(dāng)?shù)臅r間叫號；柜員張維按客戶的金卡打印資料，了解其相關(guān)信息，隨時準(zhǔn)備在柜臺做最后拖延……10分鐘以后，7名公安民警分別從派出所、110、東城分局趕來，李行長叮囑保安人員協(xié)助大堂經(jīng)理提前引導(dǎo)每一位來辦業(yè)務(wù)的客戶不要大驚小怪，以免一句“怎么這么多警察��？”的詢問打草驚蛇。

　　時間一分一秒地過去了，配合方案有序進(jìn)行。業(yè)務(wù)號穿插在叫，客戶和民警用筆紙?jiān)跍贤�。大堂�?jīng)理小王向著急的客戶故意大聲地解釋一次、兩次、三次，以免電話中的綁匪產(chǎn)生懷疑。半個小時過去了，犯罪分子即將失去耐心，要求客戶必須當(dāng)即匯款。就在此時好消息傳來了，客戶的兒子現(xiàn)在派出所，并未被綁架，這是一起詐騙。民警同志對農(nóng)行東直門支行良好配合提出表揚(yáng) ，當(dāng)客戶滿意地隨民警去看兒子時，員工們看著她的背影也露出了輕松的笑容。據(jù)悉，這次機(jī)警的服務(wù)最終幫助客戶減少了幾十萬元的損失。公安機(jī)關(guān)還為農(nóng)行送來了獎金以資鼓勵，客戶夫婦還一起給分行送來了表揚(yáng)信，并對農(nóng)業(yè)銀行的服務(wù)提出了高度贊揚(yáng)，并表示以后會常到該行辦理業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，今年以來，僅農(nóng)行東城區(qū)支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已成功堵截各類詐騙客戶案件15起，保護(hù)了客戶的利益，

　　通知中獎是假 詐財騙錢是真

　　今年8月28日下午，亞運(yùn)村支行營業(yè)室員工張璐發(fā)現(xiàn)一名客戶異地?zé)o卡存款1500元，馬上詢問究竟，這名客戶茫然答復(fù)是短信通知中獎信息，來銀行匯繳有關(guān)費(fèi)用。營業(yè)室員工當(dāng)即意識到這是一起低劣的短信詐騙，迅速報告給網(wǎng)點(diǎn)主任和支行監(jiān)察保衛(wèi)部。相關(guān)責(zé)任人趕到現(xiàn)場后對該客戶加以勸阻，并將其請到監(jiān)察保衛(wèi)部了解情況，詳細(xì)告訴客戶，這是詐騙分子慣用的手段，講清了利害關(guān)系，客戶如夢初醒。

　　4月22日，東城支行和平里東街分理處接待了一名異地匯款1050元的客戶，大堂經(jīng)理吳蔚指導(dǎo)客戶填憑條時得知客戶不認(rèn)識收款人，這立即引起了大堂經(jīng)理的警覺，進(jìn)一步了解情況，客戶稱收到中獎信息，要將稅款先行匯出，大堂經(jīng)理判斷這是典型的利用銀行卡進(jìn)行詐騙。大堂經(jīng)理立即勸阻客戶不要匯款，但客戶還抱有僥幸心理，執(zhí)意要匯款。在客戶到柜臺辦理匯款時，柜員葛天再次勸阻，并建議客戶再等一等，看對方有什么反映。一個小時后，對方打電話催促，并威脅如不及時匯款將會影響兌獎，這時客戶才知道上當(dāng)了，打消了匯款念頭。

　　9月9日下午，一名男客戶持一張無卡存款單來到海淀東區(qū)清河支行，向大堂經(jīng)理劉禹倩詢問，農(nóng)行的賬戶是否可由其他銀行匯入款項(xiàng)。在與客戶的交談中得知，客戶在網(wǎng)上被告知中獎，獎金為9萬多元，所以需要客戶交納1880元的所得稅，收款人的賬戶為農(nóng)行的銀行卡，指定客戶要從農(nóng)行辦理。大堂經(jīng)理初步判定為詐騙案，隨即提示客戶仔細(xì)閱讀放在大廳的各種社會盛行的詐騙手段舉例和警示�？蛻艨赐旰筮�是想知道手中的卡號是否是北京或上海的卡。通過大堂經(jīng)理幫客戶排除了北京卡可能，又通過95599查詢得知卡為海南的�？蛻舢�(dāng)即表示不再辦理此匯款業(yè)務(wù)。

　　成功堵截假存單 假幣難逃柜員關(guān)

　　今年3月17日上午，海淀支行營業(yè)部大廳內(nèi)有兩名青年男女，持一張模仿農(nóng)行中關(guān)村支行2005年簽發(fā)的8萬元一年定期假存單，辦理提取現(xiàn)金8萬元的業(yè)務(wù)。營業(yè)部柜員隗松負(fù)責(zé)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，由于業(yè)務(wù)嫻熟，警惕性高，在辦理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)該存單業(yè)務(wù)公章規(guī)格較大，邊緣齊整，無正常印油浸紙痕跡，印泥顏色偏淺，遂立即將疑點(diǎn)向營業(yè)部副主任吳際民同志匯報，吳主任鑒別后亦覺可疑，交待柜員不露聲色，冷靜處理，又立即報個人業(yè)務(wù)部經(jīng)理張春艷。張經(jīng)理馬上到辦公室調(diào)出中關(guān)村支行的印模與存單進(jìn)行比對，發(fā)現(xiàn)此存單系偽造，即向監(jiān)保部報告。監(jiān)保部左寶祥經(jīng)理一邊組織保安員控制住嫌疑人，一邊向北京市公安局海淀分局報案。十幾分鐘后海淀分局內(nèi)報處和海淀派出所警察來到現(xiàn)場控制了嫌疑人，經(jīng)審問，得知存單是其伙同朋友偽造的。

　　4月16日中午，海淀北下關(guān)支行亦成功堵截假存單一張，金額5萬元。5月16日石景山八大處支行亦成功堵截假存單一張，金額6萬元。

　　今年5月28日上午，農(nóng)行順義城關(guān)分理處柜員許麗麗在授理一筆借記卡存款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)100元票面假幣56800元，立即向會計(jì)主管李玉翠報告，并與存款人周旋，控制住存款人。該分理處按上報程序及時向支行監(jiān)察保衛(wèi)部、計(jì)劃財會部經(jīng)理報告，同時向順義公安分局仁和派出所報警，民警及時趕到現(xiàn)場將存款人帶走，假幣分理處扣留。由于城關(guān)分理處為公安機(jī)關(guān)破案贏得了時間，在之后的2小時就順藤摸瓜將犯罪嫌疑人緝拿歸案。

　　據(jù)悉，農(nóng)行北京分行已通報表揚(yáng)在上述成功堵截案例中發(fā)揮重要作用的基層網(wǎng)點(diǎn)員工、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人以及支行有關(guān)職能部門的干部員工。分行黨委要求進(jìn)一步做好全行的案件防控工作，切實(shí)貫徹落實(shí)好“以加快有效發(fā)展為中心，全力提高綜合競爭能力，全面提高風(fēng)險管理能力”的發(fā)展戰(zhàn)略。(通訊員 陳德立 李潤潮）