中新網(wǎng)9月29日電 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會近日頒布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(以下簡稱發(fā)《指引》)。

　　銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，隨著金融開放和金融國際化的發(fā)展，我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新步伐加快，為金融消費者提供綜合化、個性化金融服務(wù)的個人理財業(yè)務(wù)逐漸成為一些商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點，也將成為各類商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展的必然趨勢。90年代末期，我國一些商業(yè)銀行開始嘗試向客戶提供專業(yè)化的投資顧問和個人外匯理財服務(wù)。去年，部分商業(yè)銀行開始開展人民幣理財業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)，有利于改善銀行客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，有助于為金融消費者提供更豐富的投資工具，也有助于提高商業(yè)銀行的綜合競爭能力。為規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展，提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理水平，增強綜合競爭力，加強監(jiān)管，中國銀監(jiān)會借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，結(jié)合我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展情況和現(xiàn)有金融法律制度，制定了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(以下簡稱發(fā)《指引》)。

　　《辦法》共有七章六十九條，在歸納總結(jié)境內(nèi)外商業(yè)銀行實踐經(jīng)驗和廣泛討論的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況，對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行分類，并界定了個人理財業(yè)務(wù)的性質(zhì)。規(guī)定了商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的基本要求，商業(yè)銀行管理個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則。明確商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理制度，規(guī)定了監(jiān)管部門對個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求、監(jiān)管方式和有關(guān)程序。根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的特點，依據(jù)《中國人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的違規(guī)行為規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任和處罰規(guī)定。

　　《指引》共有五章六十四條，結(jié)合《辦法》的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步細(xì)化了商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理要求，對商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品分別提出了具體的風(fēng)險管理要求。

　　《辦法》和《指引》實施后，中國銀監(jiān)會將根據(jù)我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展與管理的實際需要，及時分析商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和管理中存在的問題，進(jìn)一步完善有關(guān)規(guī)定，適時出臺必要的配套政策和規(guī)章，加強對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動的指導(dǎo)，完善相關(guān)風(fēng)險管理與監(jiān)管體系，促進(jìn)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)健康穩(wěn)步發(fā)展。

　　《辦法》和《指引》將從2005年11月1日起實施。