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央行副行長(zhǎng)吳曉靈:放松借貸管制 促進(jìn)資金融通

2005年03月28日 10:27

  中新網(wǎng)3月28日電 中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)吳曉靈今日在《人民日?qǐng)?bào)》上撰文稱,到2004年末,中國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)人民幣存款已達(dá)24.5萬(wàn)億元,M2/GDP的比例已達(dá)189%,是世界比例最高的國(guó)家。但社會(huì)仍然反映企業(yè)融資困難,以致民間融資異;钴S。中國(guó)金融發(fā)展的現(xiàn)狀與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大勢(shì)頭不相匹配,根本原因是國(guó)內(nèi)金融管制過(guò)嚴(yán),限制了直接融資的發(fā)展,扭曲了社會(huì)融資的結(jié)構(gòu),增加了銀行信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

  文章稱,在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌期,由于市場(chǎng)主體自我約束不強(qiáng),居民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄,社會(huì)信用文化缺失,國(guó)家在一段時(shí)間內(nèi)加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的控制是必要的。但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的初步建立,過(guò)嚴(yán)的金融控制會(huì)制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,也不利于維護(hù)正常的社會(huì)金融秩序。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石是維護(hù)財(cái)產(chǎn)權(quán)和自由締約權(quán)。出于對(duì)產(chǎn)權(quán)的保護(hù),國(guó)家對(duì)吸收他人資金的金融業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管,比如存款類金融機(jī)構(gòu)要有嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入和風(fēng)險(xiǎn)控制;對(duì)于公募基金、發(fā)債主體和上市公司國(guó)家要有嚴(yán)格的信息披露要求和監(jiān)管,以保護(hù)存款人和投資人的利益。對(duì)于不遵守法律法規(guī)的非法集資行為要嚴(yán)厲打擊。

  出于對(duì)產(chǎn)權(quán)的尊重,國(guó)家應(yīng)給資金擁有者以運(yùn)用資金的自由。國(guó)家應(yīng)在強(qiáng)化信息披露、嚴(yán)厲打擊信息造假的同時(shí)放松直接融資的管制,讓籌資人、投資人自主決策,為此應(yīng)發(fā)展多層次資本市場(chǎng),開(kāi)放多種形式的直接融資,這當(dāng)中民間借貸市場(chǎng)應(yīng)引起我們關(guān)注。文章指出,民間借貸市場(chǎng)是指居民個(gè)人和企業(yè)相互之間的融資行為。對(duì)居民個(gè)人之間的借貸行為,法律沒(méi)有明文禁止,國(guó)家打擊的是高利貸行為;對(duì)企業(yè)向社會(huì)不特定對(duì)象借債應(yīng)納入涉及公眾利益的金融業(yè)務(wù)嚴(yán)格管理,這是應(yīng)該的;對(duì)企業(yè)之間和他們向居民個(gè)人的放貸行為,目前也作為金融業(yè)務(wù)嚴(yán)加管制。

  現(xiàn)在社會(huì)上許多有錢的人把錢存銀行利率較低,投資股市風(fēng)險(xiǎn)太大,投資基金和信托、委托理財(cái)也因?yàn)槭袌?chǎng)的不規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)較大,他們?cè)敢庥米约旱腻X直接放貸,或一些人集合成公司進(jìn)行放貸。在人民銀行已將貸款利率上限放開(kāi)的情況下,這一市場(chǎng)有更大發(fā)展空間。

  目前小企業(yè)和一些個(gè)人到銀行貸款難,但出于一些地緣優(yōu)勢(shì)等原因,某些個(gè)人或由他們組成的公司能控制用銀行貸款方式難以控制的風(fēng)險(xiǎn)。只要嚴(yán)格限定這些個(gè)人和公司的資金來(lái)源并加以監(jiān)督,允許不吸收存款的貸款組織的存在,將有利于引導(dǎo)民間金融的規(guī)范化。因而我們應(yīng)該新設(shè)立一類金融組織,大的叫投資公司,允許其做各類投資業(yè)務(wù),包括股權(quán)投資、債權(quán)投資和證券投資;小的叫貸款公司,只做貸款業(yè)務(wù)并以小額信貸為主。當(dāng)前我們應(yīng)推動(dòng)投資公司立法,規(guī)范社會(huì)私募基金的活動(dòng);我們也應(yīng)該推動(dòng)小額信貸的發(fā)展,解決小企業(yè)和自然人貸款難的問(wèn)題。

  文章最后指出,我們應(yīng)該學(xué)習(xí)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成熟的做法,用疏導(dǎo)的辦法解決民間融資問(wèn)題,引導(dǎo)商業(yè)銀行設(shè)立小額信貸部和批準(zhǔn)一些小額信貸組織專門做小額信貸業(yè)務(wù),推動(dòng)小額信貸市場(chǎng)的發(fā)展。

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