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《中華文摘》文章:中國人的五大理財誤區(qū)

2008年12月11日 15:33 來源:中國新聞網(wǎng) 發(fā)表評論

  (聲明:刊用中國《中華文摘》稿件務(wù)經(jīng)書面授權(quán))

  文/陳濤

  常聽人以沒有數(shù)字概念﹑天生不擅理財?shù)冉杩诨乇芘c每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。似乎一般人易于把理財歸為個人興趣的選擇,或是一種天生具有的能力,甚至與所學(xué)領(lǐng)域有連帶關(guān)系,非商學(xué)領(lǐng)域?qū)W習(xí)經(jīng)驗者自認與理財問題絕緣,一旦被迫面臨重大的財務(wù)問題,不是任人宰割就是自嘆沒有金錢處理能力。

  沒人是天生的理財高手,能力來自學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累,最重要的就是,別陷入自以為是的誤區(qū)。

  誤區(qū)1:理財即賺錢

  有72.9%的公眾贊同“理財就是生財,讓財富增值,賺錢是第一位的”。其實,這種理解容易讓人滋生急功近利的心理。

  本世紀初不少理財者傾其所有,投資于股票市場,而后陷入深淵,隨后生活質(zhì)量大打折扣。美國理財師資格鑒定委員會對個人理財?shù)亩x是:個人理財是指制定合理的財務(wù)資源規(guī)劃,實現(xiàn)個人人生目標的程序。我國理財專家認為:個人理財?shù)哪繕耸菫樽约杭凹胰私⒁粋安心富足健康的生活體系,實現(xiàn)人生各階段的目標和理想,最終達到財務(wù)自由的境界。

  大部分公眾不贊同這個觀點,但也有超過1/5的人同意這個觀點,表現(xiàn)出急功近利的心態(tài)。其中,年齡越小,同意這個觀點的人越多;收入越高的人不同意這個觀點的越多;學(xué)歷越高的人,不同意這個觀點的越多。這些說明年輕人理財心態(tài)不成熟,期望能一夜致富;而學(xué)歷高、收入高的公眾認知就相對成熟。

  專家點評:

  理財?shù)暮诵哪繕耸呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入,最終達到財務(wù)自由,既要考慮財富的積累,又要考慮財富的保障;既要為獲利而投資,又要對風(fēng)險進行管理和控制;既包括投資理財,又包括生活理財。理財規(guī)劃涉及人生目標的方方面面。因此,個人理財首先要保證滿足自己正常生活需要,其次是對剩余財產(chǎn)進行合理安排,合理劃分生活開支與可投資資產(chǎn)。

  誤區(qū)2:我只存銀行

  近七成的公眾都認為高收益意味著高風(fēng)險,有36.9%的公眾認為把錢放在銀行是最安全的,而52.10%的公眾不同意把錢放在銀行是最安全的,這與上面的觀點基本吻合。

  通過深層分析,年齡越大的公眾,同意這個觀點的人也越多。說明年齡越大,人們的觀念趨向保守。收入越高、學(xué)歷越高的人,不同意這個觀點的人就越多。說明學(xué)歷高、收入高的公眾,相對而言對理財手段的關(guān)注更多一些。

  1/3的公眾明確承認:“我現(xiàn)在只懂得把錢存銀行,沒有理財、投資的觀念”。而同樣有1/3的人認為:錢長期存在銀行資產(chǎn)也會迅速消失。在2007年1月之前,大部分人習(xí)慣在銀行排隊交水費,轉(zhuǎn)眼一年多過去了,人們還是排隊買基金,銀行的電子屏幕上的內(nèi)容從匯率兌換轉(zhuǎn)眼變成基金行情。

  專家點評:

  是什么產(chǎn)生這樣的矛盾,既相信存銀行等于金錢貶值,又不知道除此之外是否還有其他渠道。錢長期存在銀行資產(chǎn)也會迅速消失,39.50%同意這個觀點,45.20%不同意此觀點。隨著人們對理財知識的掌握和理財信息的了解,這一觀點將被越來越多的人認識到,由于會有越來越多的人意識到存款只是資金存在的一種形式,還有一些效率更高的錢生錢之道。

  誤區(qū)3:節(jié)儉生財

  節(jié)儉生財,這是中國居民的傳統(tǒng)理財觀念。調(diào)查中,有48.80%的公眾同意這個觀點,有38.50%的公眾不同意這個觀點,這種對立說明傳統(tǒng)與現(xiàn)代的理財觀念在發(fā)生激烈碰撞。

  調(diào)查顯示,50~55歲的公眾中,有一半以上的公眾(58.6%)同意“節(jié)儉生財,這是理財?shù)年P(guān)鍵”,且隨著年齡的增大,持有此觀點的人越多。但是,也有40%左右的公眾不同意節(jié)儉生財,50~55歲之間的人也有36.90%否定了此觀點,這些情況說明我國居民的理財觀念正在不斷更新。

  專家點評:

  長期以來,中國的儲蓄一直居高不下,在西方人看來不可思議,但在中國人看來就很簡單,原因是中國目前生活成本的壓力巨大。教育、醫(yī)療、房地產(chǎn),這些與生活息息相關(guān)、密不可分的領(lǐng)域長期以來收取的費用居高不下,并且逐年增長。調(diào)查顯示,年紀越大的人,越同意節(jié)儉生財這一觀點;收入越高的公眾同意這個觀點的越多。因此在一定時期內(nèi),一部分公眾將繼續(xù)持有這一觀點。

  很明顯,節(jié)儉是一種變相的理財,聚財。但如果因為節(jié)儉傷害了家庭的生活質(zhì)量,因噎廢食,節(jié)儉則變成了一種財務(wù)束縛。想想中國人的老話:開源節(jié)流?雌饋恚_源比節(jié)流顯得更重要。

  誤區(qū)4:鄙視專業(yè)

  銀行顧問只是為了獲利或者銷售業(yè)績才向我推薦某種產(chǎn)品的。40.60%的公眾同意這個觀點。收入越高的公眾贊同這一觀點的越多。

  58.80%的人不會完全相信理財顧問將自己的資產(chǎn)狀況全盤托出,從年齡上分析顯示大家基本一致,收入上也區(qū)別不大,而學(xué)歷越高的公眾越謹慎。說明大部分公眾對銀行顧問的評價還持有保留態(tài)度,銀行顧問的素質(zhì)、服務(wù)以及宣傳還有待提高。

  為什么有40.6%的人同意“銀行顧問只是為了獲利或者銷售業(yè)績才向我推薦某種產(chǎn)品的”這個觀點?受計劃經(jīng)濟時代的影響,相當一部分企業(yè)的服務(wù)意識不強。實際在今天的中國相對于美國的服務(wù)意識,還是欠缺的。因此,當有人給他們提供更好的服務(wù)的時候,便令他們產(chǎn)生錯覺,不肯輕易相信,只有銀行顧問增強自身的素質(zhì),為公眾量身推薦理財產(chǎn)品,才能贏得更廣闊的理財市場。

  專家點評:

  為什么你需要一位理財師?俗話說:術(shù)業(yè)有專攻,若能借助理財領(lǐng)域的理財師,在投資理財過程予以指導(dǎo),投資者更可少走彎路,及早有所收獲。這主要緣于幾個方面:

  一、經(jīng)濟環(huán)境的變化使大眾不易再以傳統(tǒng)方式實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

  二、市場現(xiàn)有的理財產(chǎn)品,需要專業(yè)知識去了解、認識與選擇。普通人要通過學(xué)習(xí)知識了解產(chǎn)品,成本高且不現(xiàn)實,因此,宜委托理財師相助。

  三、資本市場變幻莫測,幾無規(guī)律可循,尤其我國沒有完全市場化的資本市場,影響因素更多,通過委托理財師,有利于規(guī)避風(fēng)險。

  四、經(jīng)濟信息技術(shù)的發(fā)展,使人們得以接觸大量資訊,但其中不少屬無效虛假信息,個人難以甄別,此時就需理財師協(xié)助進行分析。

  五、個人從事理財規(guī)劃,缺乏足夠的精力與時間。委托理財師操作,在時間、精力與財富增值方面,都很劃算。

  誤區(qū)5:沒空理財

  理財要花很多時間與精力,我沒有時間與精力。

  有54.5%的人不同意這個觀點,但也有超過1/3的人同意這個觀點。分析顯示,年齡越大同意這個觀點的人就越多。學(xué)歷越低同意這個觀點的就越多。學(xué)歷越高、年齡越小的公眾則愿意為理財花更多的時間與精力。

  專家點評:

  現(xiàn)代人常掛在嘴邊的就是忙得找不出時間來了。常常覺得時間不夠用的人,就像常怨嘆錢不夠用的人一樣,是時間的窮人。似乎都有恨不得把24小時變成48小時來過的愿望。

  但上天公平給予每人一樣的時間資源。在相同的時間資本下,有些人是任時間宰割,毫無管理能力。有人卻能無中生有,有效運用零碎時間。而有些懂得搭現(xiàn)代化便車的人,干脆利用自動化及各種服務(wù)業(yè)代勞,用錢買時間。時間即金錢,尤其對于忙碌的現(xiàn)代人而言更能深切感受,每天時間分分秒秒地流失雖不像金錢損失到“切膚”的程度,但是,錢財失去尚可復(fù)得,時間卻是千金換不回的。

  如果你對上天公平給予每個人24小時的資源無法有效管理,不僅可能和理財投資的時機性失之交臂,人生甚至終將一事無成。想向上帝偷時間既然不可能,那么學(xué)著自己管理時間,提高效率才是根本的途徑。

  (摘自《財富人物》)

編輯:楊彥宇】
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