公積金管理中心在功能上已趨近于金融機構

　　缺少實施細則和規(guī)程造成操作時隨意性太大

　　部門政策與總體政策不配套增加了管理難度

　　“通過我們近期開展的查辦住房公積金領域職務犯罪專項行動發(fā)現(xiàn)，公積金管理機構內部監(jiān)管防范意識不強，導致‘家賊’頻頻監(jiān)守自盜，應該引起相關部門的高度重視！”5月14日上午，寧夏回族自治區(qū)人民檢察院反貪局副局長謝永春在接受記者采訪時憂心忡忡地說。

　　從去年下半年開始，寧夏自治區(qū)檢察院在全區(qū)范圍內開展了“查辦住房公積金領域職務犯罪專項行動”，截至目前，全區(qū)檢察機關立案查處案件10起，涉案人員14名，部分案件還在進一步查處之中。

　　住房公積金領域近年來為什么成了職務犯罪的高發(fā)區(qū)？怎樣才能有效防止與住房公積金有關的犯罪？成為社會關注的焦點問題。

　　典型案件揭開“家賊”慣用伎倆：違規(guī)挪用，牟取私利

　　寧夏自治區(qū)檢察院大要案偵查指揮中心負責人馬輝，參與了此次專項行動中多起案件的具體查辦工作，他的感受是“這類案件大多難與‘挪用公款’4個字脫離干系”。

　　原寧夏自治區(qū)住房資金管理中心主任李子超，指使區(qū)住房資金管理中心主任助理李某虛構貸款用途，以李某及他人的房產證抵押向銀川市住房公積金管理中心區(qū)直分中心申請貸款。在李某未提供購房合同和首期付款收據(jù)的情況下，李子超違規(guī)批準向李某發(fā)放10年期公積金貸款30萬元并提現(xiàn)，交給他的侄子用于營利活動。

　　原銀川市住房公積金管理中心主任劉惠平，違規(guī)將自己當時的住房作為抵押，辦理公積金貸款25萬元，用于購買營業(yè)房的預付款。

　　原銀川市住房公積金管理中心副主任李金星，在未提供必要的購房協(xié)議的情況下，以自有住房作為抵押物，違反規(guī)定分別獲得公積金貸款10萬元和20萬元，將此款放貸獲利7.2萬元。

　　據(jù)了解，李子超、劉惠平、李金星因犯“挪用公款罪”，已經分別被法院判處5年、13年和7年不等的有期徒刑。

　　此類案件一大特點：審批權被濫用導致公積金大量流失

　　謝永春告訴記者，通過已經查處的這10起案件可以發(fā)現(xiàn)，公積金管理機構的負責人或工作人員濫用審批權力導致公積金的大量流失，是這類案件的一大特點。

　　謝永春說，規(guī)避公積金貸款規(guī)定，利用已購現(xiàn)有住房產權證重復抵押貸款，套取公積金貸款，是這類案件的又一個特點。

　　“在我們辦理的多起公積金領域案件中，涉案人多以購買已有住房為名，將公積金貸款套取后用于其他非公積金貸款用途。還有部分工作人員利用職務便利，擅自放寬審查審批條件。”寧夏自治區(qū)檢察院辦案人員說，在這些案件中，被告人申請貸款的手續(xù)均沒有購房合同(協(xié)議)書及首期付款憑證，還有部分貸款手續(xù)僅用了一張住房公積金貸款申請(審批)表，便將公積金款貸出。更有甚者，甚至在自有住房已經申請了貸款的情況下，借用他人現(xiàn)有住房產權證向公積金中心申請貸款，并將貸款挪作它用。

　　在寧夏這些公積金領域案件中，有6起是被告人虛構購房合同，借用無住房公積金貸款資格人名義貸款的情況。更讓人氣憤的是，所有涉案被告人都以貸款購買住房為名，可貸來的款項或用于投資經商，或購買轎車、買賣股票等自我消費，甚至是用來投放高利貸。

　　管理機構缺乏必要監(jiān)督機制，違法亂紀現(xiàn)象時有發(fā)生

　　“結合案情分析就會發(fā)現(xiàn)，住房公積金案的誘因與制度執(zhí)行中存在的問題緊密相聯(lián)�！睂幭淖灾螀^(qū)檢察院的辦案檢察官說。

　　據(jù)介紹，我國住房公積金管理中心的定位，是不以盈利為目的的事業(yè)單位，只負責公積金的歸集、保值和增值，具體的金融業(yè)務委托銀行辦理。但實際上，一些掌握著大量資金的公積金管理中心在功能上已經非常趨近于金融機構的特征。

　　住房公積金的匯交和發(fā)放的權力已經集中在公積金管理中心，而銀行則演變?yōu)榱藛渭兊摹俺黾{”機構：只要有公積金管理中心的批文，銀行就可以照單發(fā)放。

　　另據(jù)記者了解，《住房公積金管理條例》雖然對住房公積金的繳存、提取、使用、管理機構、監(jiān)督等問題作出了規(guī)定，但沒有具體的實施細則和操作規(guī)程，造成了管理操作中隨意性太大，甚至一個人就能提取住房公積金，這就給了公積金管理中心一些“掌權者”權力尋租的機會。而相關部門出臺的有關政策與住房公積金的有關政策不配套、不嚴密，增加了管理執(zhí)行的難度。個別地方的公積金管理分散，有過分追求自身利益的現(xiàn)象。

　　有關人士說，缺乏管理制度，造成住房公積金管理委員會并沒有真正發(fā)揮職能作用，“房委會決策”流于形式。住房公積金管理機構缺乏必要的約束和監(jiān)督機制，造成風險隱患在所難免，違法亂紀現(xiàn)象時有發(fā)生，不僅嚴重影響了管理中心的聲譽，而且也嚴重影響著住房公積金制度的發(fā)展。

　　加強公積金使用內外部雙重監(jiān)督，將審計監(jiān)督等制度化

　　如何確保住房公積金不被挪用、截留，維護繳存人的合法利益？謝永春說，應該加強對公積金使用過程的雙重監(jiān)督管理。在外部監(jiān)督方面，應將審計監(jiān)督、財政監(jiān)督和金融監(jiān)督制度化。

　　“寧夏查處的該類案件，近一半是審計部門發(fā)現(xiàn)移交的。公積金管理中心管理的資金數(shù)額巨大，且每年發(fā)放的公積金貸款非常多，由政府審計部門對公積金管理機構進行經常性的審計十分必要。”謝永春說，審計部門可以通過審查資金來源、使用投向及使用結果，考核資金負債、成本效益等指標，作出審計結論，全面檢查資金歸集使用的合規(guī)性和合理性。對審計出來涉嫌犯罪的，及時交由檢察機關查處追究刑事責任。此外，地方財政部門應通過定期檢查資金運營賬目，監(jiān)督評價資金經營狀況。金融主管部門則應檢查規(guī)范住房公積金管理的金融合法性。

　　“防止住房公積金領域犯罪案件的再度發(fā)生，應該做到住房公積金管理的政務公開，提高職工個人明細賬的透明度，賦予職工知情權、使用權、監(jiān)督權、所有權，保證住房公積金的安全運營，防止資金流失和信貸風險�！睂幭淖灾螀^(qū)檢察院大要案偵查指揮中心負責人馬輝說，在這樣做的基礎上，還要完善操作細則，提高管理人員素質。要增加操作程序中的監(jiān)督制約規(guī)定，建立責任追究制。管理部門要謹慎用人，提高管理人員的綜合素質。行業(yè)內部及上級主管部門應該針對容易發(fā)案環(huán)節(jié)，認真研究、杜絕漏洞，加強對關鍵部位的核查和互相監(jiān)督，確保監(jiān)管到位。(本報記者 潘從武 本報通訊員 薛正儉)