銀行爭(zhēng)搶現(xiàn)金管理存政策盲點(diǎn)

　　商業(yè)銀行正在現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域“跑馬圈地”。中農(nóng)工建四大行已經(jīng)整合完成“結(jié)算與現(xiàn)金管理部”，27家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行已經(jīng)陸續(xù)開(kāi)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，15家商業(yè)銀行推出了各自的現(xiàn)金管理品牌，而與此對(duì)應(yīng)的是，現(xiàn)金管理相關(guān)政策法規(guī)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于市場(chǎng)，嚴(yán)重滯后。

　　銀聯(lián)信認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)現(xiàn)金管理政策現(xiàn)狀已經(jīng)不適合業(yè)務(wù)的發(fā)展，截至目前，國(guó)內(nèi)直接關(guān)于現(xiàn)金管理法規(guī)還停留在國(guó)務(wù)院于1988年發(fā)布的《現(xiàn)金管理暫行條例》。其他現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)涉及的政策法規(guī)還有《銀行賬戶管理辦法》、《銀行支付結(jié)算辦法》、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等，但都需要去梳理并有效地規(guī)范現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。

　　北京銀聯(lián)信投資顧問(wèn)有限責(zé)任公司總經(jīng)理符文忠向《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者表示，改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)歷了翻天覆地的變化，20多年前的現(xiàn)金管理政策法規(guī)已經(jīng)基本上不能滿足如今的市場(chǎng)需要，一部完善的緊跟時(shí)代步伐的法律法規(guī)應(yīng)盡快出臺(tái)，促進(jìn)國(guó)內(nèi)現(xiàn)金管理行業(yè)的發(fā)展。

　　銀聯(lián)信指出，目前多處政策盲點(diǎn)讓商業(yè)銀行無(wú)所適從：一是開(kāi)戶銀行現(xiàn)金管理不到位。商業(yè)銀行基本上放棄對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金檢查，對(duì)開(kāi)戶單位核定庫(kù)存現(xiàn)金限額流于形式。二是資金大量體外循環(huán)，為反洗錢工作帶來(lái)了難度。三是現(xiàn)金起點(diǎn)問(wèn)題�！冬F(xiàn)金管理暫行條例》第五條第八款規(guī)定“結(jié)算起點(diǎn)定為1000元”，而現(xiàn)在1000元的結(jié)算起點(diǎn)已經(jīng)不符合現(xiàn)實(shí)。四是“�？厣唐贰眴�(wèn)題。國(guó)家和地方早已經(jīng)取消了“�？厣唐贰钡膶徟�，“專項(xiàng)控制商品”的提法已經(jīng)不合時(shí)宜。五是企業(yè)范圍問(wèn)題�！都�(xì)則》第二條中關(guān)于“企業(yè)”的范圍的概念闡述為“國(guó)營(yíng)企業(yè)、城鄉(xiāng)集體企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)”以及“中外合資和合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)”，這里面沒(méi)有包含“有限責(zé)任公司”、“股份有限公司”等新的所有制形式。六是對(duì)開(kāi)戶單位的現(xiàn)金管理問(wèn)題�！稐l例》及《細(xì)則》中要求“開(kāi)戶銀行負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理的具體執(zhí)行，對(duì)開(kāi)戶單位的現(xiàn)金收支、使用進(jìn)行監(jiān)督管理”。在實(shí)際操作中，銀行不具備給客戶核定限額和檢查的權(quán)利，對(duì)單位現(xiàn)金的來(lái)源和去向缺乏有效的跟蹤調(diào)查。對(duì)開(kāi)戶單位座支現(xiàn)金問(wèn)題沒(méi)有條件去進(jìn)行監(jiān)督。七是處罰權(quán)問(wèn)題。《條例》及《細(xì)則》中要求開(kāi)戶單位如違犯《現(xiàn)金管理暫行條例》，開(kāi)戶銀行有權(quán)責(zé)令其停止違法活動(dòng)，并根據(jù)情節(jié)輕重給予警告或罰款。作為和開(kāi)戶單位具有同等法人地位的銀行機(jī)構(gòu)，對(duì)開(kāi)戶單位實(shí)施處罰權(quán)利缺少必要的法律依據(jù)和現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。八是管理的側(cè)重點(diǎn)問(wèn)題�！稐l例》隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展原有的管理職能應(yīng)隨之轉(zhuǎn)變，重點(diǎn)向打擊洗錢犯罪，防止逃費(fèi)稅收和債務(wù)等轉(zhuǎn)移，并以促進(jìn)信用環(huán)境的進(jìn)一步優(yōu)化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為出發(fā)點(diǎn)。

　　銀聯(lián)信現(xiàn)金管理項(xiàng)目負(fù)責(zé)人鐘加勇向記者表示，政府及央行應(yīng)結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，加快現(xiàn)金管理相關(guān)法規(guī)的調(diào)整和修繕工作，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和發(fā)展環(huán)境的需求，督促現(xiàn)金管理的持續(xù)健康發(fā)展�！案淖兡壳耙贿吺钦�策法規(guī)的滯后，一邊是商業(yè)銀行的跑馬圈地的現(xiàn)狀，是當(dāng)務(wù)之急。” 本報(bào)記者 史晨生報(bào)道