4月23日，隨著首批四家外資銀行本地法人銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)，中資銀行與外資銀行在房貸業(yè)務(wù)上的“火拼”已悄然拉開序幕。
早在四家外資銀行正式開辦人民幣業(yè)務(wù)之前，北京業(yè)界已盛傳多個關(guān)于外資銀行房貸的傳言。有消息稱某外資銀行要求最低貸款額不得低于40萬元。另一則傳言是，一家銀行則對申請人的月收入有硬性要求，最低達(dá)到人民幣1萬元。
對購房者來說，外資銀行辦理程序是否復(fù)雜？對貸款人的資格要求是否苛刻？京城所有房產(chǎn)項目是否都能申請“洋房貸”？帶著這些疑問，記者開始了一番走訪。事實證明，申請門檻并非高不可越，但很少有低價盤納入其房貸范圍。
申請門檻嚴(yán)格貸款額度最低為20萬元
為規(guī)避風(fēng)險等多種因素，外資銀行對房貸申請者的要求之嚴(yán)格，審批之規(guī)范早已是眾所周知。而許多購房者之所以對外資銀行的房貸充滿期待，除希望得到更多實惠和優(yōu)質(zhì)服務(wù)外，看中其運(yùn)作規(guī)范也是一個重要的原因。申請門檻真的很難邁進(jìn)嗎？事實似乎并非如此。記者以購房者的身份分別咨詢四家銀行工作人員得知，外資銀行對房貸申請人的收入水平及房貸額度并未設(shè)定過高的門檻。
據(jù)了解，渣打銀行、東亞銀行要求申請人個人收入須達(dá)到月還款額的兩倍以上；花旗銀行則規(guī)定申請人稅后月收入應(yīng)在5000元以上，年齡在21歲-65歲之間，而且申請人要先在該行開設(shè)一個賬號，普通理財賬號日平均余額需8萬元人民幣；花旗銀行和渣打銀行的最低貸款額度均為20萬元，其中花旗銀行貸款額度從20萬元至800萬元不等；匯豐銀行方面則稱對個人收入沒有具體的硬性規(guī)定。
瞄準(zhǔn)高檔項目萬元以下樓盤難辦“洋房貸”
雖然申請門檻不高，但這并不意味著，所有購房者、所有樓盤都可輕松地辦到“洋房貸”。“目前東亞銀行在北京與六七十個樓盤有合作業(yè)務(wù)。從分布情況看，這些項目多位于CBD、順義別墅區(qū)等區(qū)域。相對來說，樓盤價格都比較高。”東亞銀行北京分行放貸部門的崔小姐在接受咨詢時表示，可在東亞銀行辦理房貸的，單價萬元以下的樓盤幾乎沒有，估計最便宜也在1.2萬元-1.3萬元/平米之間。
在匯豐銀行的官方網(wǎng)站上，記者看到目前該銀行在北京可辦理按揭的樓盤共33個，新城國際、公園大道、建外SOHO等京城33個樓盤包括其中。據(jù)粗略統(tǒng)計，匯豐銀行在北京地區(qū)的房貸項目均價在20000元/平米左右。
渣打銀行北京分行工作人員則稱，目前該行在北京只有約10個項目可辦理房貸，包括逸翠園、優(yōu)山美地、世茂奧臨花園、季景沁園等。
“外資銀行在人民幣業(yè)務(wù)開辦之前畢竟只是針對境外人士辦理房貸，而境外人士的購房目標(biāo)多為高檔盤。如今人民幣房貸剛剛開辦，外資銀行短期內(nèi)不可能大規(guī)�！_疆?dāng)U土’，估計在一段時間內(nèi)仍將在其擅長的高端市場發(fā)力。”對于外資銀行不做低價盤的現(xiàn)象，金融學(xué)家孫飛博士分析認(rèn)為。
服務(wù)特色：主打服務(wù)牌吸引高端客群 優(yōu)質(zhì)服務(wù)是最大殺手锏
“相對于中資銀行網(wǎng)點多等優(yōu)勢，外資銀行的最大吸引力在于服務(wù)。優(yōu)質(zhì)服務(wù)對高端項目的客群尤其具有吸引力�！睂O飛表示。
據(jù)記者調(diào)查了解，在搶占高端客戶、提供高質(zhì)量的服務(wù)方面，外資銀行確實有著自身的特色。外資銀行一般都可辦理包括人民幣、美元、港幣等多種幣種的房貸。如花旗銀行就給客戶提供了多種貨幣的靈活選擇。在審批上，各家外資銀行做出了種種承諾，花旗銀行在其官方網(wǎng)站上稱，將縮短房貸申請過程，2個工作日便可完成初審審批；東亞銀行北京分行工作人員也表示，房貸審批一般會在3個工作日內(nèi)完成。
另外，外資銀行要求個人提交的證明材料有所不同，但都比較靈活。以渣打銀行為例，該行要求提供的證明除了身份證、居住地址外，還有收入方面的證明。其中收入證明包括三方面，即：最近幾個月的稅單、銀行賬單以及雇主的證明信等，申請人只需要提供其中兩種收入證明就可辦理最高70%的房貸額度，如果只能提供一種證明，則房貸額度比例將下降為50%.
還款方式較為靈活
由于競爭激烈，目前在國內(nèi)的個人按揭業(yè)務(wù)上，利率是中資銀行一個較為看重的競爭點。今年以來，深圳發(fā)展銀行推出的“氣球貸”、交通銀行推出“輕松安居貸”等房貸產(chǎn)品，都是通過貸款期限的變通，以最優(yōu)惠的利率水平放貸給中長期貸款的客戶。
各家外資銀行的利率同樣要執(zhí)行央行制定的各項政策。據(jù)花旗銀行工作人員介紹，該行房貸3年以內(nèi)利率為5.585%，3—5年為5.738%，5年以上為6.044%。渣打銀行北京分行工作人員介紹，該行5年以上房貸利率為6.0435%。這樣的利率標(biāo)準(zhǔn)，與中資銀行相比并不具備什么優(yōu)勢。如民生銀行5年以上房貸的利率目前為5.814%，比外資銀行利率要低。
但是在具體的貸款方式、還款方式上，有些外資銀行表現(xiàn)得較為靈活。花旗銀行在官方網(wǎng)站上就標(biāo)明，該行將提供市場特惠貸款利率，貴賓客戶可專享貸款利率特別優(yōu)惠并大幅減免各項費用。在提前還貸方面，幾家外資銀行的最低還款限額則要比中資銀行高出許多。比如，匯豐、東亞銀行等要求提前還款最低額度為10萬元。而目前北京房貸市場上，中資銀行對于提前還款的最低額度一般為1萬元，有的甚至更低。不過，外資銀行在貸款一定年限以后，會免除提前還貸的手續(xù)費，花旗銀行的年限為3年，匯豐銀行為2年，渣打銀行則為1年。(許子凌)
