姜先生27歲，門(mén)戶(hù)網(wǎng)站編輯，月薪5000元。小姜的新婚妻子在一家民營(yíng)企業(yè)做行政，月收入約4000元。小姜很關(guān)注投資，希望自己的錢(qián)能自動(dòng)“賺”起來(lái)。他買(mǎi)了些基金和股票(價(jià)值5萬(wàn)元)，基金買(mǎi)了基本不動(dòng)，但股票操作頻繁，甚至一天的波段也不放棄，占了不少精力。目前家庭有10萬(wàn)元存款，每月開(kāi)銷(xiāo)大概是2000元，家庭年收入10萬(wàn)元，年底有獎(jiǎng)金大概1萬(wàn)元。想買(mǎi)一套屬于自己的房子，計(jì)劃兩年后要寶寶，對(duì)于目前的投資不知道是否需要調(diào)整。

　　【號(hào)脈問(wèn)診】

　　姜先生家庭年收入11萬(wàn)元，年支出2.4萬(wàn)元，年結(jié)余8.6萬(wàn)元(月結(jié)余7160元)，存款10萬(wàn)元，投資5萬(wàn)余。家庭無(wú)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)務(wù)狀況良好。未來(lái)有購(gòu)房、養(yǎng)育寶寶，以及孩子將來(lái)教育的大量支出，因此要加強(qiáng)資金積累。

　　【對(duì)癥下藥】

　　購(gòu)房規(guī)劃：根據(jù)姜先生家庭的情況，建議購(gòu)買(mǎi)一個(gè)小戶(hù)型，現(xiàn)在北京市五環(huán)內(nèi)的房?jī)r(jià)都在1萬(wàn)元/㎡以上，面積70㎡的小戶(hù)型，總價(jià)在70萬(wàn)元以上，首付21萬(wàn)元月均還款約2385元。根據(jù)姜先生家庭的收支情況來(lái)看，一年半之后可積累12.9萬(wàn)元，加上銀行存款10萬(wàn)元，可滿(mǎn)足購(gòu)房首付款。

　　教育規(guī)劃：子女教育是家庭的一個(gè)重要支出項(xiàng)目，因目前姜先生尚無(wú)小孩且理財(cái)目標(biāo)尚不清晰，所以建議子女教育規(guī)劃可暫不考慮，等孩子出生后再作規(guī)劃。

　　保障規(guī)劃：雖然姜先生在此次咨詢(xún)中沒(méi)有提出風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，但安全感是人們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃追求的重要目的。應(yīng)考慮到一旦遭遇意外或疾病，如何緩解由此帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。建議適當(dāng)配置意外險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等保障類(lèi)險(xiǎn)種。

　　投資規(guī)劃：因姜先生兩年后將面臨購(gòu)房和養(yǎng)育子女的雙重壓力，所以投資策略上不宜采取激進(jìn)的方法，首先應(yīng)保證資金的安全性，建議以銀行存款、短期債券和銀行理財(cái)產(chǎn)品為主。注重短期收益的穩(wěn)定和流動(dòng)性。

　　指導(dǎo)專(zhuān)家：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師、全國(guó)優(yōu)秀理財(cái)師、北京市國(guó)家稅務(wù)局　周貴軍采寫(xiě)整理本報(bào)記者高晨