姓名：扈建國(guó)

　　家庭基本狀況：一家三口，夫妻雙方均50多歲，女兒剛剛畢業(yè)一年，在一家私企上班。家庭月收入供約6000元，月支出約3500元(包括女兒不上交的工資)。擁有一套老3室住宅，股票3萬(wàn)元，存款10萬(wàn)元。單位均上保險(xiǎn)。

　　理財(cái)經(jīng)驗(yàn)：有炒股的經(jīng)驗(yàn)，去年牛市收益非�？捎^(guān)，今年熊市被套牢。女兒更無(wú)理財(cái)計(jì)劃，工資自己開(kāi)銷(xiāo)每月所剩無(wú)幾。

　　理財(cái)目標(biāo)：想買(mǎi)套更大點(diǎn)的房子。

　　一、家庭狀況分析：

　　扈先生一家均有收入，女兒收入即支出，需要開(kāi)始進(jìn)行理財(cái)。雖然扈先生對(duì)股票還是比較在行，但是還需在現(xiàn)階段考慮風(fēng)險(xiǎn)。之前把錢(qián)存銀行還能獲得不錯(cuò)的利息收入，但不斷上漲的物價(jià)已使銀行存款利率變成負(fù)利率，所以銀行儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)也不小。因此，需了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，要做好選擇適合自己的理財(cái)配置，以增強(qiáng)贏(yíng)利能力。

　　二、理財(cái)目標(biāo)分析:

　　房屋是家庭成員穩(wěn)定安逸的避風(fēng)港。

　　三、專(zhuān)家建議：

　　對(duì)于扈先生而言，考慮其夫妻雙方年齡50多歲，均快退休。因此先提兩個(gè)建議：一是規(guī)劃好自己家庭的醫(yī)療和養(yǎng)老的需求，并為之留足資金；二是在股票上需要適當(dāng)轉(zhuǎn)移一部分資產(chǎn)至低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，考慮一下資產(chǎn)保值。因?yàn)�，在接近退休時(shí)往往創(chuàng)造財(cái)富的能力會(huì)降低，而手中積累的財(cái)富會(huì)相對(duì)多些。這時(shí)需要多考慮的問(wèn)題，更多應(yīng)是資產(chǎn)保值而不是增值。

　　剛開(kāi)始工作的女兒，不論工作經(jīng)驗(yàn)、生活經(jīng)驗(yàn)和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)上都才剛開(kāi)始。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和投資的習(xí)慣的培養(yǎng)是非常有必要的。首先要減少其一些不必要的開(kāi)銷(xiāo)，不能將2000元工資全部花光，為培養(yǎng)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和技能開(kāi)始強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。投資不用太多，關(guān)鍵從一些力所能及的投資開(kāi)始，比如定一個(gè)比較小，容易達(dá)成的目標(biāo)。

　　剛畢業(yè)的女兒收入不高花銷(xiāo)大，手上沒(méi)什么大額資金，可以采取的方式，以定期定額等比較積極的投資為主。比方說(shuō)，股票、偏股型基金、激進(jìn)的投連賬戶(hù)等，可以有較好的資產(chǎn)增值潛力，即使虧損，也沒(méi)什么大影響。隨著工作年限的積累和工資的增長(zhǎng)，女兒手中的節(jié)余會(huì)越來(lái)越多，能為自己攢下不少嫁妝，也可以為買(mǎi)房貢獻(xiàn)力量。

　　至于扈先生更換房子需求，建議暫時(shí)不更換，或者更換房子也不要面積太大。因?yàn)榕畠捍罅�，過(guò)不了幾年就要嫁人另立門(mén)戶(hù)，可那時(shí)考慮將房子換至與孩子相近的小區(qū)。當(dāng)然，如果要現(xiàn)在買(mǎi)新房建議不要面積太大，如果未來(lái)就老兩口住房，房子大了不好打理而且居住費(fèi)用還高。與孩子同住另當(dāng)別論。

　　(出場(chǎng)專(zhuān)家：石家莊市商業(yè)銀行 趙剛)