央行、銀監(jiān)會(huì)前日聯(lián)合發(fā)布《補(bǔ)充通知》對(duì)“第二套房”按揭的諸多爭(zhēng)議給出明確界定，但記者昨日咨詢省內(nèi)銀行人士，均稱“實(shí)際操作仍有不少細(xì)節(jié)難點(diǎn)”，到底如何執(zhí)行，還需等待上級(jí)行細(xì)則，如此一來(lái)，可能前段時(shí)間房貸業(yè)務(wù)“受理不辦理”的情況仍將延續(xù)。
存疑一：住房平均水平如何算？
《補(bǔ)充通知》規(guī)定：已利用銀行貸款購(gòu)買(mǎi)首套自住房的家庭，若借款人家庭人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑俅紊暾?qǐng)住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。
然而，“當(dāng)?shù)仄骄绞嵌嗌�，誰(shuí)來(lái)定，誰(shuí)發(fā)布？若有多個(gè)數(shù)據(jù)，誰(shuí)最權(quán)威？是否跟隨數(shù)據(jù)變動(dòng)定期發(fā)布？”一家國(guó)有銀行房貸部門(mén)的老總給記者羅列了一串疑問(wèn)。比如首套房是在從化買(mǎi)的，第二套房在廣州買(mǎi)，那么這個(gè)面積是按從化算呢，還是按廣州算？一般來(lái)說(shuō)，中小城市的平均居住面積肯定大于大城市，那么如果跨城市買(mǎi)房，是否意味著在越小的城市貸款買(mǎi)了第一套房，在大城市就能買(mǎi)得越大，還能享受第一套房的優(yōu)惠利率？“更何況不少中小城市并沒(méi)有數(shù)據(jù)發(fā)布部門(mén)！”
存疑二：婚姻狀況怎樣甄別？
央行明確以借款人家庭為單位認(rèn)定房貸的次數(shù)，這就需要弄清楚申請(qǐng)人夫妻雙方的房貸情況。在具體審核中，婚姻狀況由貸款人自行申報(bào)，若已婚就提交結(jié)婚證，未婚則開(kāi)出未婚證明�！艾F(xiàn)在結(jié)婚已不需要單位開(kāi)結(jié)婚證，很多人若想開(kāi)出假的未婚證明，還是可以辦到的，而對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，如果一個(gè)個(gè)去核查真實(shí)性，成本很高，加上目前的央行征信系統(tǒng)并非實(shí)時(shí)更新，雖然可以看到貸款人的個(gè)人信息，包括婚姻狀況，但那是上一筆貸款發(fā)生時(shí)的狀況，很多人也許當(dāng)時(shí)是未婚的，但后來(lái)已婚，銀行就比較難核查了。”一家股份制銀行的個(gè)貸中心人士指出，若要解決這個(gè)問(wèn)題，最好的辦法是將民政部門(mén)、房管部門(mén)的信息都與央行征信系統(tǒng)對(duì)接，但這將是一個(gè)艱巨和長(zhǎng)期的過(guò)程。
存疑三：公積金留有“后門(mén)”？
還有人指出，《補(bǔ)充通知》留了一個(gè)“手尾”，那就是如果首套房用商業(yè)性房貸購(gòu)買(mǎi)，第二套再用公積金貸款購(gòu)買(mǎi)，這種情況是否屬于第二套房的調(diào)控之列？記者就此向銀行咨詢，銀行方面表示，由于公積金貸款的成數(shù)和利率均由國(guó)家建設(shè)部門(mén)規(guī)定，并不隨央行“第二套”政策而調(diào)整，因此這種情況怎么辦，還要等待公積金管理部門(mén)的文件。
每次調(diào)控，首當(dāng)其沖？
中產(chǎn)人士“喊苦”
《補(bǔ)充通知》對(duì)“第二套房”作出嚴(yán)厲界定，某大銀行房貸部門(mén)人士認(rèn)為，該政策若落實(shí)到位，能對(duì)抑制炒樓起到一定效果。但調(diào)控樓市不能僅從銀行入手，稅收政策同樣要配合，因?yàn)楹芏喑礃侨宋幢匾揽裤y行貸款炒樓，若能從稅收上加以控制，效果會(huì)更明顯。
而白領(lǐng)人士李先生則表示：“不管是加息，還是增稅，最后很多負(fù)擔(dān)都是讓我們這些所謂的中間階層承擔(dān)了！”他說(shuō)，自己一個(gè)月有七八千元收入，一開(kāi)始財(cái)力有限只能買(mǎi)個(gè)小房，等有換房需求時(shí)才發(fā)現(xiàn)，好不容易積攢的一點(diǎn)積蓄還趕不上貸款利率的增長(zhǎng)和首付的增加。再趕上宏觀調(diào)控，不但要多付錢(qián)，還要多交稅，壓力實(shí)在不小。
不過(guò)，也有分析人士認(rèn)為，國(guó)家的首要任務(wù)是解決住房困難，宏觀調(diào)控意在控制房?jī)r(jià)，若房?jī)r(jià)能降下來(lái)，“李先生們”多支付的利息和稅負(fù)也能從房?jī)r(jià)下降中補(bǔ)回。(劉薇)
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