近日有財(cái)經(jīng)媒體報(bào)道稱商業(yè)銀行將上調(diào)個(gè)人房貸首付比例，記者昨日向省內(nèi)多家銀行求證獲悉，各家銀行并未接到總行關(guān)于上調(diào)比例的通知。銀行人士指出，普通個(gè)人房貸首付比例全面上調(diào)的可能性并不大，但是對于一些高檔房或非居住類房，銀行上調(diào)首付比例是有可能的。銀行理財(cái)人士同時(shí)提醒，在加息預(yù)期和大牛市的背景下，提前還貸其實(shí)并不劃算，加息后如何應(yīng)對房貸，理財(cái)專家算了一筆賬。
求證
房貸首付提高未證實(shí) 可能上調(diào)高檔房首付
據(jù)京、滬、穗媒體報(bào)道稱，銀監(jiān)會(huì)近日表示，希望商業(yè)銀行提高房貸首付比例。記者昨日就此采訪了省內(nèi)多家銀行，接受采訪的各家銀行均表示，還沒接到總行的調(diào)整通知，也沒有看到相關(guān)文件。
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》前天報(bào)道，“大概一周前，中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康有一個(gè)講話，希望商業(yè)銀行提高首付，以控制銀行信貸規(guī)模�！贝讼⑷魧賹�(shí)，則是自2006年6月1日商業(yè)銀行住房貸款首付比例限定為“最低不得低于30%”之后，購房首付的再次調(diào)高。但是，當(dāng)記者昨日就此消息向省內(nèi)各銀行求證時(shí)，卻得到了幾乎一致的否認(rèn)答復(fù)。省工行、省建行、光大、交行、招行、民生、浦發(fā)等銀行人士都表示，目前房貸首付比例沒有變化，也沒有要調(diào)整的跡象。
浦發(fā)銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，個(gè)人房貸首付全面上調(diào)的可能性不大，因?yàn)檫@會(huì)抑制正常的住房需求，增加消費(fèi)者的購房負(fù)擔(dān)，而且目前30%的首付比例，與歐洲、美國及香港等地一般10%、最低甚至僅5%的首付比例相比，已算是比較高了。不過，采訪中也有銀行人士表示，雖然銀行全面上調(diào)首付比例的可能性不大，但是對于購買高檔住房或非居住類房的購房者，銀行上調(diào)首付比例還是有可能的。
提醒
牛市助漲還貸量 提前還貸不劃算
7月21日銀行再次加息至今，南京多數(shù)銀行都未出現(xiàn)提前還貸的高峰。但工商銀行江蘇省分行個(gè)貸科相關(guān)人士介紹說，今年以來，該行的還貸量有顯著增加，去年一般每月還貸量在1.9億元左右，今年以7月份為例，還貸量達(dá)到了2.3億元，同比增加了四千萬元。該人士認(rèn)為，還貸量的增加不能完全歸因于加息，還有其他一些原因。包括：去年下半年以來，房價(jià)上漲導(dǎo)致二手房轉(zhuǎn)手火爆，賣房者再將所獲收入用于提前還貸；另外，去年下半年以來資本市場持續(xù)火爆，很多人通過基金、理財(cái)產(chǎn)品等獲得收入后提前還貸。
一些銀行人士指出，今年至明年上半年還有可能加息，在加息預(yù)期下，提前還貸其實(shí)并不劃算。光大銀行南京分行個(gè)貸部人士分析說，在股市走“�！钡拇蟊尘跋�，市面上的理財(cái)產(chǎn)品也越來越多，且收益情況都還不錯(cuò)。如2007年上半年，股票型開放式基金的收益率高達(dá)40%左右，少的也有20%左右，一些信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率也都超過了貸款利率水平。如果市民將資金投資于業(yè)績較好的理財(cái)產(chǎn)品，所得的收益是遠(yuǎn)高于貸款利率的。
算賬
公積金房貸省息 巧選商貸少付息
對于執(zhí)意要提前還貸的客戶，銀行人士指出，不同的還款方式可以巧省非�？捎^的利息。光大銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人給記者算了一筆賬：以個(gè)人貸款30萬元，貸款年限20年為例，按照最新商業(yè)房貸利率(5年期以上)7.38%下浮15%計(jì)算，如果客戶辦理的是等額本金還款法(每月還款額遞減)，那么第一個(gè)月需要還款2818.25元，利息總額為188974.13元；若辦理的是等額本息還款法(每月還款額一樣)，則每月需還貸2196.81元，利息總額為227233.96元。如果按公積金貸款利率計(jì)算，等額本息法利息總額是173181.67元；等額本金法利息總額是149118.75元。由此看來，等額本金還款法是很劃算的。但是這位負(fù)責(zé)人同時(shí)強(qiáng)調(diào)，客戶應(yīng)該根據(jù)自身的還貸能力選擇適當(dāng)?shù)倪�款方式，比如收入穩(wěn)定者可以選擇等額本息還款法，現(xiàn)在收入較高以后收入波動(dòng)大者則可選擇等額本金的還款法。
此次加息，商貸及公積金貸款利率調(diào)整幅度不一樣。個(gè)人住房公積金貸款利率相應(yīng)上調(diào)0.09個(gè)百分點(diǎn)，5年期以上利率由4.86%調(diào)整為4.95%。而5年期以上的商貸利率上調(diào)了0.18%。采用公積金貸款的還貸方式較商貸能少付多少利息呢？同樣以貸款30萬元、貸款年限20年為例，等額本息的公積金貸款方式較同樣的商貸方式利息總額少54052.29元，等額本金的公積金貸款方式較同樣的商貸方式利息總額少39855.38元。所以，用足公積金貸款的優(yōu)勢非常明顯(我省公積金貸款每人最高可貸到15萬元，夫妻雙方可貸到30萬元)。
動(dòng)態(tài)
固定房貸我省未停 利率上調(diào)仍有優(yōu)勢
今年第三次加息后，上海和山東部分銀行遲遲未推出新的固定房貸利率，有的則暫停辦理了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。記者昨日了解到，省內(nèi)銀行仍然開辦固定房貸業(yè)務(wù)，少數(shù)銀行暫緩辦理是在等待總行關(guān)于新利率的通知。招行南京分行人士表示，目前已經(jīng)暫緩固定房貸業(yè)務(wù)，調(diào)整通知將在新的固定房貸利率測算出來后下達(dá)，估計(jì)就在近期。
理財(cái)專家指出，在加息預(yù)期下，選擇“固定房貸”也是少付息的好方式。因?yàn)楣潭ǚ抠J利率一般比正常利率略高，但它不會(huì)受到政策變化如加息的影響。南京目前有六家銀行推出了固定房貸業(yè)務(wù)。光大南京分行7月25日調(diào)整了固定房貸利率。經(jīng)過調(diào)整，該行1~3年期的固定房貸優(yōu)惠利率由5.76%變?yōu)?%；3~5年期的優(yōu)惠利率由5.94%變?yōu)?.15%；5~10年期的優(yōu)惠利率由6.18%調(diào)到6.43%。省建行3年期固定房貸優(yōu)惠利率由5.84%調(diào)到6.12%；5年期優(yōu)惠利率由6.06%調(diào)到6.39%；10年期優(yōu)惠利率由6.6%調(diào)到了6.85%。中信銀行南京分行3年期的房貸優(yōu)惠利率從原來的6.12%提到了6.273%，5年期的優(yōu)惠利率則從6.33%提到了6.494%。
工行江蘇省分行個(gè)貸科人士介紹，工行在江蘇的一些分行如無錫分行已有固定房貸業(yè)務(wù)，南京分行目前尚未開辦此業(yè)務(wù)，正在等待通知，預(yù)計(jì)三季度接到新的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)后，南京分行會(huì)開辦此業(yè)務(wù)。(王蓉 陳晨 劉偉 陳春林 沈春寧)
