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    二手房貸返點潛規(guī)則叫停 專家稱落實不易監(jiān)管難
2010年01月13日 10:28 來源:京華時報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  近日,中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)正式下發(fā)銀協(xié)發(fā)[2009]138號文件,從1月1日起,全面停止目前二手房交易中普遍存在的房貸返點行為。記者昨天獲悉,全面叫停房貸返點雖是銀協(xié)下發(fā)的自律公約,但得到銀監(jiān)會的支持,多家商業(yè)銀行總行已收到該文件。銀協(xié)表示,此舉為控制銀行間惡性競爭、維護(hù)市場秩序、防范信貸風(fēng)險。

  -事件

  首次全面叫停返點

  房貸中介返點行為此前普遍存在。房貸是各商業(yè)銀行眼中的優(yōu)質(zhì)貸款項目,因此,商業(yè)銀行在房貸按揭市場競爭中,為了從房產(chǎn)中介以及房貸按揭服務(wù)公司手中取得貸款業(yè)務(wù),通常會向中介機(jī)構(gòu)支付房貸返點——除了傭金外,房貸返點還會以營銷費、咨詢費、辦公費、廣告費、場地使用費等形式出現(xiàn)。返點的數(shù)額一般為按揭貸款額的0.3%至2%,但是部分地區(qū)和銀行為了爭取更多的業(yè)務(wù),競相開出更高的傭金額度,比如溫州等地接近3%,成都甚至出現(xiàn)了8%的返點。

  如此無序的返點已經(jīng)對銀行信貸造成影響,因此大約從去年11月開始,上海、深圳、大連、杭州、成都等地已先后出臺叫停返點的自律公約,要求本區(qū)域內(nèi)的各家商業(yè)銀行停止向房產(chǎn)中介、房貸中介機(jī)構(gòu)以各種形式支付返點。而北京的主要國有銀行以及部分股份制銀行也已經(jīng)在去年末停止向房產(chǎn)中介等機(jī)構(gòu)提供返點。

  如今,中國銀行業(yè)協(xié)會下發(fā)的這份名為《關(guān)于規(guī)范做好個人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)維護(hù)市場秩序的自律共識》的文件,首次在全國范圍內(nèi)明確規(guī)定:自今年1月1日起,停止以任何形式向房貸中介及其從業(yè)人員支付與所提供的服務(wù)不對稱、純粹業(yè)務(wù)介紹的返點費用。中國銀行業(yè)協(xié)會表示,銀行為爭取業(yè)務(wù)而競相向房貸中介支付高返點費用,所引發(fā)的銀行間惡性競爭問題非常突出,嚴(yán)重擾亂了市場秩序,影響了銀行信貸安全和房貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,損害了銀行和消費者的利益。

  -房產(chǎn)中介看法

  釋放溫和抑制房地產(chǎn)交易信號

  中原地產(chǎn)研究部總監(jiān)張大偉認(rèn)為,此次發(fā)文從信貸角度對房地產(chǎn)市場進(jìn)行調(diào)控,此文件是從銀協(xié)而不是銀監(jiān)會出臺,且只是涉及到二手房交易貸款環(huán)節(jié)的細(xì)節(jié),而不是直接針對二手房貸款,表明釋放的是房地產(chǎn)交易的溫和抑制信號,而不是直接打壓信號。

  中易安房地產(chǎn)擔(dān)保有限公司市場總監(jiān)徐東華認(rèn)為,此次銀協(xié)全面叫停房貸返點,一方面可杜絕房產(chǎn)中介借客源優(yōu)勢要挾銀行業(yè)提供高返點甚至要求銀行以及擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低放貸門檻;另一方面可提高銀行放貸收入。

  還有人分析,新出臺的“國11條”明確要嚴(yán)控信貸風(fēng)險,房貸返點造成的不正當(dāng)競爭也是房貸風(fēng)險之一,這時候銀協(xié)出臺這個文件,很值得房地產(chǎn)市場注意。

  中介“一筆穩(wěn)定收入”將大打折扣

  房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的盈利,主要是促成交易收取交易傭金,但目前房貸返點收入約占房產(chǎn)中介收入的10%左右。房貸中介返點全國叫停,意味著中介的一筆“穩(wěn)定的收入”至少將大打折扣。該筆現(xiàn)金流的缺失,會使部分房產(chǎn)中介的擴(kuò)張步伐稍有減緩。

  不過也有業(yè)內(nèi)人士提醒,中介公司會堤外損失堤內(nèi)補(bǔ),可能會通過增加中介收費,來彌補(bǔ)這塊收入的損失。只是從北京市場的情況來看,中介收費幾乎已觸及規(guī)定上限,能提高空間并不太大。

  不過,對于購房者而言,以前中介因為有返點的收入存在,購房者還有機(jī)會通過談判讓中介將傭金打個7折、8折,而如今房貸返點被叫停,再跟中介談判傭金打折難度會加大。

  私下返點仍然難禁

  私下返點要想就此打住并不容易。張大偉分析,目前房貸依然是銀行最優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù),銀行仍然會為了爭取這塊業(yè)務(wù)而絞盡腦汁給中介好處,從而獲得更多的業(yè)務(wù)份額。

  徐東華認(rèn)為,銀行業(yè)協(xié)會終究只是行業(yè)自律組織,應(yīng)有銀監(jiān)部門的介入以及明確的違規(guī)責(zé)任,才有可能讓返點的潛規(guī)則得以較徹底的遏制。不過,返點退出市場趨勢已成,銀行業(yè)需對房貸業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。

  記者還了解到,之前上海、深圳等地叫停房貸返點后,的確仍然出現(xiàn)少數(shù)商業(yè)銀行變相或私下向房產(chǎn)中介等機(jī)構(gòu)支付房貸返點的情形。

  本報記者 魯歡

  -銀行業(yè)專家分析

  落實不易監(jiān)管難

  對于房貸中介返點的叫停聲,銀行業(yè)似乎不為所動。雖然138號文件還提出“會員銀行要加強(qiáng)對客戶的宣傳并加快產(chǎn)品創(chuàng)新力度”,不過昨天記者并沒有從幾家大銀行得到相關(guān)表態(tài),或者獲悉銀行提出相關(guān)應(yīng)對措施的消息。

  對此,對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)銀行管理系主任何自云分析,商業(yè)銀行向房貸中介支付返點是其營銷和業(yè)務(wù)拓展的手段,銀行有自身經(jīng)營方面的考慮。文件的出臺將促進(jìn)商業(yè)銀行在新的營銷渠道開發(fā)、提升房貸產(chǎn)品線競爭力方面下工夫。銀行應(yīng)更多地開拓房貸以外的貸款品種,比如中小企業(yè)貸款。不過,中國銀行業(yè)協(xié)會屬于行業(yè)自律組織,對文件的落實讓人擔(dān)憂,監(jiān)管難度也會比較大。中央財經(jīng)大學(xué)教授、中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇則說,中國銀行業(yè)協(xié)會下文叫停中介返點,可以規(guī)范房貸市場秩序,并在一定程度上起到抑制房價的作用。商業(yè)銀行給房屋中介的返點也是變相推動房貸交易量上升的原因。

  本報記者 高晨

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直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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