明年打算結(jié)婚的劉小姐最近發(fā)愁了，因?yàn)樽约旱臏?zhǔn)老公剛剛下崗，這讓她非常沒(méi)有安全感，“這婚要怎樣結(jié)？婚后想要孩子得拿什么養(yǎng)？”

　　近日，她把自己的財(cái)物狀況和理財(cái)目標(biāo)發(fā)送至“第四屆全國(guó)十佳理財(cái)師大賽東北(沈陽(yáng))賽區(qū)”組委會(huì)，想讓專(zhuān)業(yè)理財(cái)師幫著出出主意。

　　他下崗了 咋結(jié)婚換房呢？

　　27歲的劉小姐是一名IT程序員，目前月收入在5000元左右，月支出約2500元，工作三年的她手中有現(xiàn)金及存款4萬(wàn)元，定投基金及股票3萬(wàn)元。除了單位的五險(xiǎn)一金，她還投了大病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。小劉目前與父母同住，打算明年與男友結(jié)婚。但最近她有些發(fā)愁，同樣從事IT行業(yè)的男朋友剛剛下崗了，目前待業(yè)在家。“男朋友是個(gè)心高的人，現(xiàn)在就業(yè)這么難，也不知道他啥時(shí)能找到工作！他之前有10萬(wàn)元存款，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。父母已經(jīng)為我們準(zhǔn)備好了婚房，無(wú)貸款。我打算婚后一兩年內(nèi)要小孩，希望5年后換一套住房，該如何理財(cái)？”

　　用活期和貨幣基金積累儲(chǔ)備金

　　針對(duì)劉小姐和她男友目前的實(shí)際狀況，大賽組委會(huì)找到報(bào)名選手中國(guó)銀行沈陽(yáng)市分行理財(cái)師邢信勝和人壽理財(cái)師吳迪，為其做出理財(cái)規(guī)劃。

　　首先要解決劉小姐的現(xiàn)金規(guī)劃問(wèn)題。邢信勝表示，目前雖然她的男友待業(yè)在家，但應(yīng)該在不久后可以找到適合的工作。他們結(jié)婚后，二人資產(chǎn)將進(jìn)行合并，所以應(yīng)首先建立家庭儲(chǔ)備金。根據(jù)家庭開(kāi)支情況，建議預(yù)留出12000元作為家庭儲(chǔ)備金，用以保障家庭日常支出和急用錢(qián)的供給，這部分錢(qián)可選擇活期賬戶(hù)和貨幣型基金進(jìn)行儲(chǔ)蓄。

　　5年后可貸款購(gòu)買(mǎi)60萬(wàn)元的新房

　　而對(duì)于劉小姐提出的子女教育規(guī)劃，建議從現(xiàn)在起，每月拿出千元左右進(jìn)行基金定投。按照年復(fù)合收益率6%—7%計(jì)算，15—19年后，預(yù)計(jì)可積累大約50萬(wàn)元左右，滿(mǎn)足孩子高等教育所需。

　　除此之外，根據(jù)劉小姐目前的家庭結(jié)余情況，如果不升職、不加薪，5年后可積累30萬(wàn)元左右的資金，假定要購(gòu)買(mǎi)60萬(wàn)元的房產(chǎn)，則需要貸款30萬(wàn)，每月還款額在2000元左右。這樣一來(lái)，在不影響生活質(zhì)量的情況下，劉小姐可再添一套房產(chǎn)。當(dāng)然，兩人老房租賃的收入，也可進(jìn)一步作為還貸用，減輕壓力。本報(bào)主任記者 呂佳