占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的7.72%,銀行341家;罰金2652.42萬元，4家證券公司限期改正。

　　央行昨天公布的《2007年中國反洗錢報(bào)告》顯示，去年350家機(jī)構(gòu)因反洗錢違規(guī)問題被處罰。目前我國的反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定識(shí)別客戶身份和報(bào)告大額可疑交易成為違規(guī)最嚴(yán)重的問題。

　　現(xiàn)象 農(nóng)信社和農(nóng)商行被罰比例上升

　　2007年共有715家中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)4533家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢現(xiàn)場檢查，其中檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3909家，證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)96家，保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)528家。

　　350家機(jī)構(gòu)因反洗錢違規(guī)問題被處罰，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的7.72%。其中銀行341家，占被查銀行總數(shù)的8.72%；證券期貨業(yè)4家，占被查證券期貨業(yè)總數(shù)的4.17%；保險(xiǎn)業(yè)5家，占被查保險(xiǎn)業(yè)總數(shù)的0.95%。對(duì)于現(xiàn)場檢查過程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，央行對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)實(shí)施了行政處罰，罰金共計(jì)2652.42萬元，其中4家證券公司責(zé)令限期改正，未對(duì)其罰款。與2006年相比，各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被處罰的平均比例下降了10%左右。

　　值得注意的是，在2007年的反洗錢現(xiàn)場檢查工作中，反洗錢工作起步相對(duì)較晚、技術(shù)水平相對(duì)較低、工作設(shè)施相對(duì)較差的農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行受到重點(diǎn)檢查，其被查機(jī)構(gòu)數(shù)在整個(gè)銀行業(yè)被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的占比增長迅速。農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行被處罰的比例明顯上升，從2006年的不到20%上升到越過30%。央行表示，加強(qiáng)農(nóng)信社和農(nóng)村商業(yè)銀行的檢查力度，表明反洗錢現(xiàn)場檢查工作思路正逐步轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢監(jiān)管方法。央行副行長蘇寧在該報(bào)告中透露，目前，反洗錢工作部及聯(lián)席會(huì)議辦公室已經(jīng)著手研究中國反洗錢發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，建立“以防為主、從嚴(yán)執(zhí)法”的反洗錢模式。

　　癥結(jié) 識(shí)別客戶身份仍有漏洞

　　在被處罰的金融機(jī)構(gòu)中，最主要的違規(guī)問題是在識(shí)別客戶身份和大額可疑交易報(bào)告方面。350家金融機(jī)構(gòu)中，除3家僅涉及未按規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制的違規(guī)問題外，其余347家均涉及未按規(guī)定識(shí)別客戶身份或是未按規(guī)定報(bào)告大額和可疑交易。

　　2007年對(duì)銀行系統(tǒng)的現(xiàn)場檢查中共發(fā)現(xiàn)14399起未按規(guī)定審核客戶身份證件的情況，33468起未按規(guī)定登記客戶身份基本信息或留存客戶身份資料的情況，并檢查出744個(gè)匿名賬戶(主要是未清理完的非實(shí)名賬戶)。上述違規(guī)問題主要出現(xiàn)在兩類金融機(jī)構(gòu)，一類是農(nóng)村信用社和農(nóng)村合作銀行，共發(fā)現(xiàn)17528起未執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度的情況；另一類則是機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)遍及城鄉(xiāng)的國有商業(yè)銀行。兩類金融機(jī)構(gòu)都有大量營業(yè)機(jī)構(gòu)遍布農(nóng)村，銀行工作人員在開立賬戶等環(huán)節(jié)對(duì)身份證件的審核不夠嚴(yán)格。而證券業(yè)發(fā)生的在客戶身份識(shí)別違規(guī)問題中，大多數(shù)是由于基金管理公司無法從代銷基金產(chǎn)品的銀行取得客戶身份資料信息造成的。

　　《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》于去年8月1日起實(shí)施，具體規(guī)定了客戶身份識(shí)別等反洗錢核心制度，其中金融機(jī)構(gòu)為普通客戶辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，要核對(duì)客戶的有效身份證件。但是在實(shí)際操作中銀行執(zhí)行得總有漏洞。去年在某銀行貸款買房的張小姐，在沒有身份證原件的情況下，僅憑原來的身份證復(fù)印件就獲得了20多萬的住房貸款。

　　除了識(shí)別客戶身份方面的違規(guī)，央行還指出，證券和保險(xiǎn)業(yè)所有被查機(jī)構(gòu)均不同程度地存在反洗錢內(nèi)部控制制度不健全的問題。

　　整治 廣東偵破地下錢莊案占全國1/3

　　2007年，央行協(xié)助偵查機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢案件328起，涉及金額折合人民幣約537.2億元，而破獲涉嫌洗錢案件達(dá)89起，涉案金額折合人民幣約288億元。從破獲洗錢案件涉及的上游犯罪類型進(jìn)行分析，涉及破壞金融管理秩序犯罪的最多，約占總數(shù)的34.8%，其次是涉及毒品犯罪的，約占總數(shù)的10.1%。

　　2007年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告2.1億筆，證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易報(bào)告27.95萬筆，可疑交易報(bào)告3.47萬比，保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易報(bào)告1.14萬筆，可疑交易報(bào)告4139比。央行進(jìn)行分析篩選后，對(duì)其中1534個(gè)重點(diǎn)可疑交易線索實(shí)施了2052次反洗錢調(diào)查。

　　針對(duì)洗錢的重要方式———地下錢莊，去年公安機(jī)關(guān)會(huì)同央行和外管局等部門共組織50多次行動(dòng)，破獲43起重大地下錢莊案件，抓獲犯罪嫌疑人180余名，涉案金額折合人民幣114億元，有力地遏制了此類犯罪的高發(fā)勢頭。例如，成功地破獲了深圳杜氏地下錢莊案、珠海萬某貿(mào)易公司地下錢莊案、沈陽金某地下錢莊案等10余起重大案件，其中，廣東偵破的地下錢莊案件數(shù)量占全國總量的1/3。

　　政策

　　我國反洗錢制度已較為完整

　　據(jù)新華社電 中國人民銀行4日發(fā)布的《中國反洗錢報(bào)告(2007)》稱，自2003年中國人民銀行著手承擔(dān)國家反洗錢協(xié)調(diào)工作起，五年間中國反洗錢工作取得了矚目的成績，建立起了較為完整的反洗錢制度。歷經(jīng)五年的發(fā)展，中國反洗錢工作經(jīng)過初期的學(xué)習(xí)、探索、創(chuàng)新和調(diào)整階段，正向全面和縱深發(fā)展階段邁進(jìn)。

　　報(bào)告指出，在法律體系方面，全國人大兩次修訂《中華人民共和國刑法》，覆蓋了主要的洗錢行為，基本實(shí)現(xiàn)了與洗錢行為刑罰化國際標(biāo)準(zhǔn)的接軌，并且于2006年10月審議通過中國第一部關(guān)于反洗錢工作的專門法律《中華人民共和國反洗錢法》。

　　在組織機(jī)構(gòu)方面，中國人民銀行于2003年成立了反洗錢局，組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作。2004年，中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，形成了覆蓋全國金融業(yè)的監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)。截至2007年初，中國人民銀行36個(gè)分行、省會(huì)中心支行、副省級(jí)城市中心支行均建立了反洗錢處。

　　在制度安排方面，《反洗錢法》通過后，中國人民銀行對(duì)2003年發(fā)布的三個(gè)反洗錢規(guī)章進(jìn)行了修訂，相繼獨(dú)立或會(huì)同有關(guān)部門頒布了四個(gè)新的反洗錢規(guī)章。自2004年持續(xù)開展金融機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查工作，逐步建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度。

　　在國際合作方面，中國已經(jīng)簽署并批準(zhǔn)聯(lián)合國通過的所有與反洗錢及反恐融資有關(guān)的國家公約，積極參加反洗錢國際組織的活動(dòng)，成為歐亞反洗錢組織(EAG)成員和金融行動(dòng)特別工作組(FATF)正式成員，目前已與10個(gè)國家和地區(qū)的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)簽署了反洗錢反恐融資金融情報(bào)交流合作諒解備忘錄或協(xié)議。

　　報(bào)告指出，未來五年是中國反洗錢發(fā)展的戰(zhàn)略時(shí)期，也是檢驗(yàn)和完善中國反洗錢制度的重要時(shí)期。在制定中國反洗錢戰(zhàn)略中，將強(qiáng)調(diào)針對(duì)性、均衡性和有效性并重的原則，分步、穩(wěn)定地推進(jìn)體系構(gòu)建，重點(diǎn)完善核心制度，全面提升反洗錢制度的有效性。(記者 蘇曼麗)