“1萬(wàn)元的額度，你能套出3萬(wàn)元的現(xiàn)金嗎？不行吧？我能！”

　　說(shuō)這話的能人在哪里？記者在百度搜索中鍵入“信用卡空卡套現(xiàn)”后，找到相關(guān)網(wǎng)站約18.6萬(wàn)篇與此相關(guān)的信息。信息來(lái)源遍布大江南北。記者撥打了網(wǎng)上最為出名的幾家專門幫助信用卡卡主辦理空卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的公司。隨即得知，這些人以向銀行申請(qǐng)分期付款為前提，將銀行給予卡主(額度已刷完)的分期付款額度用POS機(jī)套現(xiàn)，并從中牟取暴利……

　　讀者爆料：空卡套現(xiàn)始末

　　“這件事情是我自己在冒險(xiǎn)，但是據(jù)我所知，像我一樣委托這些公司做空卡套現(xiàn)的人還有很多�！弊蛉眨�市民嵐先生致電本報(bào)記者，向記者講述了他“空卡套現(xiàn)”的始末。

　　據(jù)了解，嵐先生3個(gè)月前在某銀行辦理了一張額度為2萬(wàn)元的信用卡。上個(gè)月，由于臨時(shí)等錢用，嵐先生消費(fèi)了卡內(nèi)的1.8萬(wàn)元，但還需要3萬(wàn)元現(xiàn)金。嵐先生四處求借未果，卻突然接到一條手機(jī)短信，內(nèi)容大致是“信用卡空卡套現(xiàn)不用愁，133××××××××為您解憂，低手續(xù)費(fèi)，高信譽(yù)……”

　　這條短信使嵐先生心動(dòng)，他隨即給這個(gè)手機(jī)號(hào)撥打電話�！皩�(duì)方是個(gè)男的，聽(tīng)起來(lái)對(duì)銀行信用卡套現(xiàn)十分在行。我跟他說(shuō)我想空卡套現(xiàn)，他問(wèn)我卡里還有多少錢，我說(shuō)還有2000元，他讓我給銀行打電話，說(shuō)我想在電器公司買電器，需要分期付款，看銀行能夠給我多少額度。我給銀行打了電話，說(shuō)明情況后，銀行給了我5萬(wàn)元的額度。”

　　之后，嵐先生與那名男子在他的“辦公室”見(jiàn)了面，男子將嵐先生的卡拿到另外一個(gè)屋里，過(guò)了一會(huì)就將5萬(wàn)元給了嵐先生，并且要求嵐先生向其支付11%的手續(xù)費(fèi)，也就是5500元。

　　“我當(dāng)時(shí)真是急用錢，稀里糊涂地就把錢給他了，連這其中的原理都不知道。但是現(xiàn)在想想，這應(yīng)該是違法的，所以我給你們提供了線索�！睄瓜壬�這樣向記者表示。

　　中介：信用卡可以這樣用

　　“這個(gè)絕對(duì)不違法，只不過(guò)打了個(gè)擦邊球。”昨日，記者以信用卡持卡人身份致電嵐先生提到的那位男子。記者表示急等錢用，但對(duì)空卡套現(xiàn)的合法性產(chǎn)生質(zhì)疑，由此引出該男子上述言論。

　　在核實(shí)了記者的確有信用卡后，該男子以經(jīng)辦中介代表的身份，仔細(xì)地為記者講述了他們利用信用卡空卡套現(xiàn)的方法。

　　首先，要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，雖然本文一直說(shuō)的是“空卡”套現(xiàn)，但是在實(shí)際操作中，卡主的信用卡中最好留有部分信用額度。對(duì)此，中介經(jīng)辦人表示：“如果您的額度是5萬(wàn)元，最好留四五千元，否則您全都刷完了，銀行會(huì)認(rèn)為您此時(shí)不具備分期付款的能力，肯定不會(huì)提供您想要的額度�！�

　　第二步，在空卡套現(xiàn)前，卡主應(yīng)先與開(kāi)卡銀行取得聯(lián)系。向銀行透露想在國(guó)美、大中、蘇寧等大型家電公司買電器的信息，需要分期付款，希望銀行根據(jù)本人的信用額度給予最大的分期付款額度。對(duì)此，經(jīng)辦中介的原話是“一定要和銀行討價(jià)還價(jià)，先往多了說(shuō)，一般情況下，如果您是5萬(wàn)元的額度且信用記錄良好的話，銀行會(huì)給您5萬(wàn)的1.5倍也就是7.5萬(wàn)元�！�

　　第三步，7.5萬(wàn)元額度獲批，中介代表“粉墨登場(chǎng)”。他將卡主的信用卡拿走，拿到他(或者與他有密切關(guān)系的商戶)的POS機(jī)上為卡主刷卡。但卡主同時(shí)要交給經(jīng)辦中介至少10%的手續(xù)費(fèi)。而在記者對(duì)銀行的采訪中得知，銀行分期付款的手續(xù)費(fèi)僅為2.5%，也就是說(shuō)，如果卡主選擇此方式套現(xiàn)，至少要承擔(dān)12.5%的手續(xù)費(fèi)。

　　除了空卡套現(xiàn)外，中介經(jīng)辦人還為記者講解了他們現(xiàn)在另一個(gè)客源豐富的業(yè)務(wù)：代理還款。“如果您的信用額度刷完了，您手中又沒(méi)有錢還，我們可以在您應(yīng)還款的當(dāng)天為您還上，這樣您的信用就保住了，而且您可以有55天的時(shí)間還這筆錢。我們將在您還款當(dāng)天從您的卡里取現(xiàn)，您要支付給我們5%的手續(xù)費(fèi)。但是代理取現(xiàn)有一個(gè)前提，就是您一定不能是過(guò)期還款，因?yàn)橛馄谶�款的卡往往已經(jīng)被銀行止付，您雖然當(dāng)時(shí)還款成功，銀行也不可能當(dāng)時(shí)給您恢復(fù)信用額度，我們這個(gè)行業(yè)的規(guī)定就是當(dāng)天結(jié)算，所以，已經(jīng)逾期的卡不行�！�

　　律師：中介涉嫌貸款詐騙

　　“這是典型的信用卡詐騙。”針對(duì)上述經(jīng)辦中介的所作所為，北京英島律師事務(wù)所律師劉德玉這樣向記者表示�！靶庞每ǖ脑�理是銀行給卡主一定的透支額度，但這個(gè)額度不能超越，并且到期要還款。如果卡主確實(shí)需要開(kāi)設(shè)分期付款業(yè)務(wù)，那么銀行可以為之提供額度。但是，你說(shuō)的那種形式是一些人利用銀行分期付款套現(xiàn)，是實(shí)施詐騙的行為�！眲⒌掠穹Q。

　　著名金融律師宋一欣則指出，給銀行發(fā)出的請(qǐng)求目的和實(shí)際用途不一致，中介和持卡人已經(jīng)涉嫌共同詐騙。信用卡額度外套現(xiàn)是更大的問(wèn)題。除了法律制裁外，銀行也可以有效地堵住這個(gè)缺口，可以加大對(duì)大型商場(chǎng)POS機(jī)的使用監(jiān)控，至少保證這個(gè)環(huán)節(jié)不出問(wèn)題。

　　“黑中介在整個(gè)空卡套現(xiàn)過(guò)程中扮演著‘教唆犯’的角色�！痹谡劶按藛�(wèn)題時(shí)，著名金融律師嚴(yán)義明這樣表示。他認(rèn)為，既然黑中介在全國(guó)范圍內(nèi)都有市場(chǎng)，就意味著這種職業(yè)已經(jīng)具備較強(qiáng)的自我保護(hù)能力，他們先誘惑信用卡主萌生犯意(即“犯罪意向”)，進(jìn)而傳授犯罪細(xì)節(jié)，并巧妙地轉(zhuǎn)嫁責(zé)任。

　　信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，也觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無(wú)期徒刑。

　　金融專家：個(gè)人信用機(jī)制有待完善

　　對(duì)于以分期付款為借口進(jìn)行信用卡空卡套現(xiàn)的現(xiàn)象，北京大學(xué)中國(guó)金融研究中心副主任呂隨啟認(rèn)為，非法中介和違法客戶主要是鉆了發(fā)卡銀行對(duì)于持卡者信用評(píng)價(jià)的空子。“這一點(diǎn)，可以參考美國(guó)的信用卡制度。在美國(guó)，持卡者的信用度均以積分計(jì)算。如果你在得到卡之后一直沒(méi)有使用，那么你的信用積分為零；你在10年內(nèi)一直保持良好的信用，你的積分當(dāng)然比剛剛使用一年的持卡者要高很多，而且如果你違反了信用原則，要受到扣分的懲罰。目前，國(guó)內(nèi)的信用機(jī)制中缺少基礎(chǔ)，剛使用3個(gè)月的卡主信用和已經(jīng)使用3年的沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別�！�

　　上述觀點(diǎn)也得到中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇的認(rèn)可。他認(rèn)為，目前每家銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款客戶都有幾千萬(wàn)，銀行無(wú)法對(duì)這么多客戶一一進(jìn)行放貸追蹤，很多分期付款的額度都是銀行依照客戶過(guò)往信用記錄自動(dòng)生成的。為規(guī)避空卡套現(xiàn)，銀行信用卡應(yīng)提升“準(zhǔn)入門檻”�！昂芏嚆y行為提高信用卡的市場(chǎng)占有率，并沒(méi)有嚴(yán)把發(fā)卡關(guān)，導(dǎo)致一部分不具備還款能力的人擁有信用卡，這部分人很可能成為空卡套現(xiàn)的‘主角’�！�

　　中國(guó)銀聯(lián)：相關(guān)立法正在進(jìn)行

　　“監(jiān)管層很早之前就已經(jīng)檢測(cè)到了信用卡存在的風(fēng)險(xiǎn)。目前，政府和相關(guān)直屬部門對(duì)于這方面的立法工作正在緊鑼密鼓地進(jìn)行中，我們會(huì)盡早把這個(gè)缺口堵住�！弊蛉�，中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)人士這樣對(duì)記者表示。該人士表示，目前，套現(xiàn)是信用卡存在的重大風(fēng)險(xiǎn)�！坝捎谛庞每ㄌ赚F(xiàn)行為不受銀行監(jiān)控，因此很多非法中介和持卡者利用這一點(diǎn)非法套現(xiàn)，甚至是空卡套現(xiàn)。”

　　當(dāng)被問(wèn)及為什么網(wǎng)絡(luò)上傳播的信用卡空卡套現(xiàn)只集中在幾個(gè)銀行的信用卡上時(shí)，該人士表示，其實(shí)從中國(guó)銀聯(lián)獲得的信息看，目前幾乎每家銀行的信用卡都受到空卡套現(xiàn)的困擾，“一些不法之徒正在絞盡腦汁鉆銀行監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的空子，但是這種局面將馬上得到解決”。(記者 崔呂萍）