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小夫妻理財起爭議:余錢存進銀行還是投資股市
2007年02月09日 10:43 來源:上海金融報

  剛過而立之年的李小文,是某外貿企業(yè)的營銷經(jīng)理,其太太是一家國有企業(yè)的文員。結婚3年來兩人感情一直很好,但他們在理財上卻始終難以達成共識。李小文熱衷于風險性投資,主要把資金集中在了股市上,不過,戰(zhàn)績一直不理想,現(xiàn)在他最盼的是盡快發(fā)年終獎,好追加資金來扭轉戰(zhàn)局。而太太則追求平穩(wěn),連銀行理財產(chǎn)品都覺得有風險,所以,便認準了“有錢存銀行”一條路。

  因為理財觀念的嚴重差異,并且兩人誰也說服不了誰,因此,他們想請理財師給點評一下,并就他們的具體情況提一些理財建議。

  家庭收入支出情況

  李小文從事營銷工作,實行的是基本工資加提成,平常每月拿到手的收入是4000元。另外,年終獎約占全部收入的一半左右,估計今年能發(fā)5萬元。太太工資相對穩(wěn)定一些,月收入3500元,年終獎估計為2萬元。目前,他們的家庭資產(chǎn)相對單一,主要為10萬元市值的股票,以及6萬元銀行儲蓄。兩人均有基本的養(yǎng)老和醫(yī)療保險。

  理財分析

  李小文家庭的理財方式時下較為普遍,反映了年輕人經(jīng)濟獨立、追求個性的時代特色。不過,李小文熱衷于投資股市,在目前股指漲幅較大的情況下,仍然難以取得較好盈利,按理說,就應反省一下自己是否適合炒股了。而李太太則過于保守,在目前通脹壓力增大的情況下,很難確保家庭資產(chǎn)的保值增值。為此,理財師提出了自己的建議。

  理財建議

  1、用基金來中和投資風險和收益目前在深滬兩市1400多只股票中,漲幅與大盤同步或優(yōu)于大盤的僅占10%左右,而下跌的股票高達千只以上,占比超過70%,市場“二八”現(xiàn)象極為明顯。也就是說,目前股市賺錢的格局已經(jīng)發(fā)生了很大變化,掙錢的大多為基金公司等機構投資者。

  面對這種現(xiàn)狀,根據(jù)李先生炒股的業(yè)績情況,建議其在合適的時候將手中毫無潛力的股票拋出,用三分之二的資金購買股票型開放式基金,比如,目前業(yè)績不錯、累計凈值在1.4元以下的次新基金;三分之一的資金換成債券型開放式基金,用兩種基金搭配來平衡收益和風險。這種理財方式不用再因炒股牽扯較多精力,可以安心做好工作,到時候營銷業(yè)績上去了,基金還可給自己帶來一份相對穩(wěn)妥的收益,可謂兩全其美。

  2、“有錢存銀行”的傳統(tǒng)觀念需改變目前,各家銀行都在大力推廣人民幣理財產(chǎn)品,其穩(wěn)妥性較好,但收益卻比同期定期儲蓄高出不少。比如,某銀行正在熱銷的第十期“套餐計劃”,為人民幣5萬元起點,預期綜合年收益率3.0%,關鍵是期限只有5月。在今年外資銀行大量進入,金融競爭加劇,存款利率和理財收益有攀升可能的情況下,選擇短期理財產(chǎn)品較為合適。

  3、學會用貨幣基金打理臨時資金李先生和太太的收入相對固定,所以,應靈活利用好貨幣基金來打理后續(xù)收入,每月發(fā)工資后可以通過網(wǎng)上銀行直接買貨幣基金,這樣,其收益會比放在活期存折上要提高數(shù)倍。等資金積攢到一定額度后,轉投其他收益高的理財方式。

  年終獎年年發(fā),不同的是紅包的大小;理財市場年年紅,不同的是唱主角的品種。建議夫妻兩人在打理積蓄和年終獎的時候,轉變一下觀念,相互多交流和溝通,結合個人風險承受能力,選擇真正適合自己需求的品種,并謹記個人投資五大原則:價值投資、合理回報、適度分散、長期投資、定期檢討。(張越)

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