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三百萬夠安度晚年嗎?通脹是大敵、投資非常必要(4)

2007年01月23日 08:51

  通脹是退休的大敵

  目前中國物價(jià)平穩(wěn),通脹率1%,但根據(jù)"'十五'和2006~2015年經(jīng)濟(jì)發(fā)展報(bào)告"預(yù)測(cè),2006~2015年中國每年將至少保持3%~4%的通脹率。按此水平,到2015年,300萬元只相當(dāng)于目前約170萬元的購買水平,如果說一個(gè)家庭每個(gè)月需要支出1萬元才能維持現(xiàn)在的生活水準(zhǔn)的話,300萬元也只能支撐17年,這還不包括隨時(shí)可能發(fā)生的需要應(yīng)急的支出。

  投資類活動(dòng)也要重視,制定一個(gè)補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃非常必要。

  劉先生現(xiàn)在的理財(cái)結(jié)構(gòu)有不足之處:在理財(cái)上走了兩個(gè)極端--占家庭金融總資產(chǎn)27%的30萬元股票風(fēng)險(xiǎn)大----劉先生的股票投資經(jīng)歷也只是兩年并且專業(yè)知識(shí)一般,雖然有一定的投資的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,但專業(yè)能力不足;占家庭金融資產(chǎn)45%的定期存款又過于保守,收益較低,難以抵御通脹帶來的貶值風(fēng)險(xiǎn)。如何確定一個(gè)合理的結(jié)構(gòu)呢?在確定投資結(jié)構(gòu)之前,對(duì)劉先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力判斷不可或缺。

  劉先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力判斷

  理財(cái)師:您原來投資中遇到過賠錢的事嗎?

  劉先生:當(dāng)然!玩股票賠過不少,原來也買過基金什么的,有段時(shí)間跌的不行了,就沒去管它,沒想到隔了幾個(gè)月又漲起來了。

  理財(cái)師:我觀察您的心態(tài)不錯(cuò),很多投資者賠幾個(gè)點(diǎn)就睡不著覺了。

  劉先生:那哪能,既然投就肯定有風(fēng)險(xiǎn)的,最好是量力而為。

  理財(cái)師在與劉先生聊得過程中寫下了這些要點(diǎn),最后判斷劉先生屬于中等的風(fēng)險(xiǎn)承受類型。

  年 齡:40,還有20年才退休,劉先生可以在這段時(shí)間能嘗試不同的投資工具,因?yàn)樵谙鄬?duì)長的期限內(nèi),風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大大降低;但如果劉先生過了知天命的年紀(jì),可能投資就要以穩(wěn)健為主了。一般來說,年齡越輕,風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng),畢竟,還有時(shí)間可以緩沖。

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