趙女士今年29歲，私企中層干部，年收入8萬元；其丈夫魯先生32歲，是大學(xué)講師，年收入5萬元。夫妻雙方均有單位給上的三險(xiǎn)一金，現(xiàn)在有一個(gè)3歲的女兒。目前有一套80平方米的按揭房，貸款40萬元(貸款年限16年)，每月還款額度為3000元，與兩人的住房公積金相等。另有學(xué)校分配住房一套，現(xiàn)出租，年租金1萬元。家庭現(xiàn)有5萬元存款，無其他投資理財(cái)項(xiàng)目。計(jì)劃進(jìn)行嘗試性的投資理財(cái)；為女兒購買教育金投資；為雙方父母添置養(yǎng)老重疾醫(yī)療保險(xiǎn)，并滿足老人出國(guó)旅游的想法；還計(jì)劃買車。

　　【號(hào)脈問診】

　　趙女士是上有老人、下有兒女的“夾心一族”，家庭收入水平一般，基本信息未見贍養(yǎng)費(fèi)用支出，按一般標(biāo)準(zhǔn)來算：月收入1萬元左右，三口之家月生活開銷4000元，月還款3000元，月收支結(jié)余3000元；年租金收入1萬元，年提取住房公積金3.6萬元，夫妻二人工作穩(wěn)定、無資本利得收入。

   【對(duì)癥下藥】

　　教育保險(xiǎn)規(guī)劃：趙女士的女兒3歲，正是投保的最佳時(shí)期，除必要的少兒基本醫(yī)療保險(xiǎn)外，可投保分紅險(xiǎn)附加重大疾病險(xiǎn)，既可儲(chǔ)備教育金又可減輕子女患病的負(fù)擔(dān)。趙女士夫婦可投保意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、住院費(fèi)用及住院安心收入保障保險(xiǎn)等，盡可能全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。雙方父母由于年近60歲，此時(shí)投保養(yǎng)老重疾保險(xiǎn)得不償失，依靠現(xiàn)有退休金和醫(yī)保即可。

　　出游規(guī)劃：老人出游可選擇周邊國(guó)家常規(guī)線路，如：韓國(guó)、日本、東南亞等鄰國(guó)既能緩解趙女士家庭的財(cái)務(wù)壓力，又可實(shí)現(xiàn)老人出游計(jì)劃。

　　購車規(guī)劃：針對(duì)家庭收入條件和實(shí)際需求，趙女士可選擇10萬元左右的家庭轎車，按照目前的利率水平和車貸政策，貸款8萬元，期限5年，基準(zhǔn)利率5.76%，月供1538元，基本不會(huì)對(duì)日常生活構(gòu)成壓力。

　　投資規(guī)劃：趙女士現(xiàn)有儲(chǔ)蓄存款5萬元，建議做如下分配：日常開銷備付金9000元(月支出的3倍)；預(yù)留保險(xiǎn)費(fèi)支出12000元(年收入的10%)；預(yù)留老人出境旅游基金14000元；其余15000元一次性投入股票市場(chǎng)，嘗試在目前點(diǎn)位做低吸高拋，積累操作經(jīng)驗(yàn)。月收支結(jié)余3000元以3個(gè)月銀行定期存款方式累計(jì)。(記者高晨)

　　指導(dǎo)專家:國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)、全國(guó)十佳理財(cái)師、渤海銀行姜龍君