中新網(wǎng)1月29日電(位宇祥)2008年已經(jīng)遠去，2009牛年春節(jié)已至，如何在新的一年里做好理財規(guī)劃成為每位投資者最為關心的問題。那么，牛年里我們應該怎么投資才能有錢賺呢？

　　存款篇：約定轉存利息高

　　央行降息，利率不斷降低，存上一年也沒幾個錢。而市場人士分析，今年第一季度再次降息已幾無懸念，那我們應該如何將這些散錢用活？

　　如今，銀行有一種“約定轉存”業(yè)務，只要你和銀行事先約定好備用金額，超過部分就會自動轉存為定期存款。

　　千萬別小看這項業(yè)務，只要利用好了，不但不會影響日常生活，還能在不知不覺中為你帶來利潤。

　　以一家銀行的約定轉存為例，如果你現(xiàn)在有11000元的儲蓄存款，全部以活期存在銀行，一年應得利息為：11000×0.36%＝39.6元；如果你選擇約定轉存，由于該行此項業(yè)務的辦理起點為1000元，那么你可以與銀行約定好，1000元存活期，超過部分存一年定期。那么，這11000元在無形中就被分成了1000元的活期和10000元的一年定期。

　　一年下來，你應得利息為：1000×0.36%+10000×2.25%＝3.6+225＝231.6元。

　　兩者相比，后者應得利息是前者的5.85倍。

　　銀行的工作人員介紹說，這種“約定轉存”業(yè)務最大的好處是，在不影響客戶使用資金的前提下，讓效益最大化。如果你的備用金額減少了，約定轉存的資金會根據(jù)“后進先出”的原則自動填補過來。

　　基金篇：債基去年四季度成賺錢明星

　　基金2008年四季報顯示，受益于債券市場的大牛市行情，債券基金期間收益驟增，成為各類型基金中的耀眼明星。

　　展望今年債券市場走勢，基金經(jīng)理普遍認為基本面對于債券市場依然較為有利。泰達荷銀集利基金經(jīng)理沈毅預計，2009年一季度宏觀面繼續(xù)惡化的慣性仍較強，CPI、PPI將持續(xù)下滑。通貨緊縮將逐步形成并持續(xù)強化。相應地，債券市場將維持較強的走勢。

　　國金證券基金研究中心張劍輝認為，未來兩三個月內，債市仍相對樂觀，投資純債基金仍會有3%~7%的收益率，但此后隨著經(jīng)濟的回暖，債市收益率走低，以及股市轉暖資金回流，債券基金收益率會逐步降低，但維持正收益還是可能的。

　　那么，牛年開門哪些基金最“紅”？有統(tǒng)計顯示，截至1月20日，股票倉位較重的偏債型基金海富通收益增長和國投瑞銀融華債券分別以4.27%和3.33%的凈值增長位列同類型基金第一、二名，基民可適當關注。