觀點(diǎn)支持

　　張莉 (女，35歲，農(nóng)行廣安支行副行長(zhǎng))

　　雷蕾 (女，25歲，光大銀行高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理)

　　如今社會(huì)女性經(jīng)濟(jì)的獨(dú)立已經(jīng)是不爭(zhēng)的事實(shí)，出于細(xì)膩的天性，她們往往還掌管著一家的財(cái)務(wù)大權(quán)，即家庭CFO(首席財(cái)政部長(zhǎng))。近年，投資市場(chǎng)開(kāi)始吸引普通老百姓的存款，女性也越來(lái)越多在家庭理財(cái)方面面臨更多的選擇與挑戰(zhàn)。三八婦女節(jié)快到了，我刊特請(qǐng)同為女性的業(yè)內(nèi)專家為朋友們支招，想當(dāng)家庭CFO的女性可要注意了，家庭理財(cái)學(xué)無(wú)止境。

　　“男主外、女主內(nèi)”是中國(guó)的傳統(tǒng)。過(guò)去有調(diào)查顯示，全國(guó)有65%的家庭財(cái)權(quán)由妻子來(lái)掌握，15%是共同來(lái)管理的。光大銀行雷蕾也向記者介紹，在自己日常接觸的具備一定投資理財(cái)能力的客戶中，約有80%以上為女性，其余的男性客戶為外地生意人、大客戶及一些老年人。由此可見(jiàn)，在龐大的理財(cái)生力軍中，女性占據(jù)了主要位置。但是，家中的“財(cái)政部長(zhǎng)”也不好當(dāng)，面對(duì)日趨復(fù)雜的投資環(huán)境和琳瑯滿目的理財(cái)產(chǎn)品，了解自己、設(shè)定目標(biāo)、學(xué)習(xí)充電是當(dāng)務(wù)之急。

　　22～26歲 初涉職場(chǎng)的“月光族”

　　◎理財(cái)特征：這一階段的女性大多還處于單身或準(zhǔn)備成立新家階段，相當(dāng)一部分的女性沒(méi)有太多的儲(chǔ)蓄觀念，自信、率性，“拼命地賺錢(qián)，瀟灑地花錢(qián)”是其“座右銘”，“月光女神”隨處可見(jiàn)。但是，現(xiàn)在也是培養(yǎng)出色的家庭“CFO”的好時(shí)機(jī)，沒(méi)準(zhǔn)哪位優(yōu)秀男士正在尋找你這根好苗苗呢。

　　◎首要目標(biāo)：提高“財(cái)商” 當(dāng)前國(guó)內(nèi)處于這個(gè)階段的女性，知識(shí)水平相對(duì)比較高。女性消費(fèi)意識(shí)比較強(qiáng)，而沒(méi)有太強(qiáng)的投資意識(shí)，更缺乏有序的投資規(guī)劃，所以需要提高“財(cái)商”。

　　◎?qū)＜抑д校夯�金定期定投是最適合這一階段的投資方式。定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的復(fù)利效果長(zhǎng)期可觀，也完全不用考慮投資時(shí)點(diǎn)，無(wú)需為股市短期波動(dòng)改變長(zhǎng)期投資決策，為女性朋友養(yǎng)成有規(guī)律、有系統(tǒng)地投資理財(cái)創(chuàng)造了條件。 根據(jù)該階段人群沒(méi)有負(fù)擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的特點(diǎn)，如果有固定工作，可以本著學(xué)習(xí)、嘗試的目的做些小額的高風(fēng)險(xiǎn)投資，比如股票和紙黃金等。另外，為自己的教育投資，積累永無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的人生財(cái)富也是重中之重。

　　26～30歲 初為人婦的“巧婦人”

　　◎理財(cái)特征：剛剛步入兩人世界的女性，為愛(ài)筑巢，隨著家庭收入及成員的增加，開(kāi)始思考生活的規(guī)劃。因此，大多數(shù)女性開(kāi)始在消費(fèi)習(xí)慣上發(fā)生巨變，“月光族”的不良習(xí)慣開(kāi)始摒棄，投資策略也由激進(jìn)變?yōu)楣ナ丶鎮(zhèn)洹?

　　◎首要目標(biāo)：學(xué)會(huì)“整合”。 這個(gè)階段的女性已經(jīng)開(kāi)始有一定的理財(cái)意識(shí)，并且家庭收入比較穩(wěn)定。建議這階段女性應(yīng)盡早進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，多花些心思商討兩人組成家庭后的理財(cái)大計(jì)，要善于整合整個(gè)家庭資源，合理分配。

　　◎?qū)＜抑д校涸撾A段女性剛剛開(kāi)始了二人世界的生活，對(duì)CPI等金融名詞開(kāi)始有切身的體會(huì)，當(dāng)然每個(gè)女主人面對(duì)的不僅是柴、米、油、鹽等基本層面的問(wèn)題，還要為將來(lái)購(gòu)房、生兒育女的支出而傷神，建議首先要養(yǎng)成大筆收支及時(shí)記賬的好習(xí)慣，再者在購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)應(yīng)先買(mǎi)小戶型，不要給自己的小家造成過(guò)于大的還貸負(fù)擔(dān)，以不超收入的50%為宜。因?yàn)橘?gòu)房等大額消費(fèi)會(huì)沒(méi)有收入結(jié)余，在投資方面可分批適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金，為以后的投資理財(cái)做積累。

　　30～36歲 初為人母的“半邊天”

　　◎理財(cái)特征：家庭收入更加穩(wěn)定并形成一定規(guī)模，有很強(qiáng)的子女關(guān)懷意識(shí)，消費(fèi)意識(shí)逐漸減弱。個(gè)人養(yǎng)老、子女的大學(xué)教育、應(yīng)付突然事件等理財(cái)需求提到日常議程，需注意適當(dāng)降低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品投資比例，注重資金的流動(dòng)性。

　　◎首要目標(biāo)：制訂計(jì)劃。這一階段的女性都較為忙碌，兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責(zé)任，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力。大多數(shù)女性，在收支控制上已經(jīng)比較能夠收放自如，善于持家，但還缺乏一些綜合的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

　　◎?qū)＜抑д校航ㄗh這個(gè)階段的女性，要確定一個(gè)穩(wěn)定的資金支出和收入的測(cè)算表，要有穩(wěn)定的投資計(jì)劃，其中包括孩子的教育規(guī)劃和針對(duì)自己的規(guī)劃�；�金定投仍是籌集孩子教育基金的最佳手段，確定所需金額算出每月投資數(shù)目，并堅(jiān)持不懈。“愛(ài)自己”對(duì)這個(gè)階段的女性尤為重要，應(yīng)重新整理自己的保險(xiǎn)規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃。為自己入份健康險(xiǎn)，為家庭支柱入份壽險(xiǎn)以抵御不測(cè)風(fēng)云。如不能保證自己在退休之后還可獲得穩(wěn)定收入，在養(yǎng)老金的籌集方面早做打算，基金定投、銀行理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄都是理想選擇。

　　43～50歲 為退休后準(zhǔn)備“養(yǎng)老金”

　　◎理財(cái)特征：家庭收入結(jié)構(gòu)開(kāi)始單一化，這個(gè)時(shí)候有了非常強(qiáng)烈的自我關(guān)懷的意識(shí)。這個(gè)階段的女性大都不太能抵御風(fēng)險(xiǎn)，因此建議以穩(wěn)妥的儲(chǔ)蓄保值計(jì)劃為主，減少或拒絕風(fēng)險(xiǎn)投資，在個(gè)人養(yǎng)老和醫(yī)療方面要加大投入，確保自己有個(gè)安定的晚年生活。

　　◎首要目標(biāo)：注重穩(wěn)妥。由忙轉(zhuǎn)閑、準(zhǔn)備退休階段。這一階段的女性，子女已獨(dú)立，忙碌了一輩子，投資策略轉(zhuǎn)為保守，為退休養(yǎng)老籌措資金，理財(cái)手段以精打細(xì)算、穩(wěn)中求勝、開(kāi)源節(jié)流為主。

　　◎?qū)＜抑д校涸撾A段房貸和兒女教育基本完成，家庭財(cái)富積累增多，應(yīng)從多方面投資，建立自己“平衡型配置”的投資策略。目前市場(chǎng)上的金融產(chǎn)品很多，從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮，比較適合養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ甙�括基金、債券、銀行保本浮動(dòng)收益類和固定收益類理財(cái)產(chǎn)品及儲(chǔ)蓄。養(yǎng)老理財(cái)?shù)脑瓌t是安全穩(wěn)健、流動(dòng)性較強(qiáng)、投資方法簡(jiǎn)單易行。(郝倩)