大齡“剩女”理財 應(yīng)堅持以指數(shù)基金為投資核心

2008年01月22日 10:40 來源:新京報 發(fā)表評論

  個案資料

  王小姐今年31歲,屬于典型的“剩女”一族。在一家外資企業(yè)任部門主管的她,月收入約10000元,但工作繁忙,一直沒有時間和心情談婚論嫁,于是單身到現(xiàn)在。而且王小姐堅持“女性應(yīng)經(jīng)濟(jì)獨立”的觀點,即使將來嫁人,她也希望能夠保持獨立的財務(wù)狀況,因此個人的養(yǎng)老、醫(yī)療問題就擺在王小姐面前。

  王小姐在2004年買了一套房子自住,目前市值約120萬元,尚余10萬元貸款未還。最近兩年股市火爆,王小姐沒有炒股,但是買了不少基金,目前市值約6萬元,此外還有12萬元銀行存款。王小姐目前買的基金都是指數(shù)型的,今年股市前景未測,她擔(dān)心指數(shù)型基金業(yè)績不佳又風(fēng)險較大,有意贖回再購買其他基金,不知是否有必要?如果要購買其他基金,買哪種基金比較合適?

  王小姐每月日常支出約4000元,另外每年給父母2萬元,此外還有約1萬元用于旅游。王小姐單位上有三險一金,但她沒有購買商業(yè)保險,最近在考慮購買醫(yī)療險和養(yǎng)老險,但不知道是否兩種都有必要購買,購買多少合適?

  理財建議

  王小姐的兩個想法:調(diào)換基金和增加醫(yī)療養(yǎng)老保險,都是以保證財務(wù)獨立為根本目的。綜合以上的財務(wù)狀況分析,建議王小姐對現(xiàn)在的理財策略和方向,小調(diào)整,多保持。

  1 部分存款購買人民幣理財產(chǎn)品

  王小姐現(xiàn)有的銀行存款12萬元,利息收益非常低,在“負(fù)利率”時,這部分錢每年都在貶值。因此,建議把這些錢轉(zhuǎn)換成能夠獲取更高收益的理財產(chǎn)品,當(dāng)然同時也需承擔(dān)相應(yīng)多一些的風(fēng)險。

  留出5萬元后,7萬元購買銀行發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品,比如“新股只只打”這樣的集合理財計劃,預(yù)期收益率要高于一年定期存款,最好是高于物價指數(shù)水平,這種產(chǎn)品資金的流動性非常高,如果新股申購政策變化,可以即刻轉(zhuǎn)換成購買債券基金。

  2 每月定投保持指數(shù)型基金的核心組合

  王小姐應(yīng)當(dāng)保持目前的月度收支水平,把每月的大約6000元的節(jié)余,以定期定投的方式購買指數(shù)基金,如滬深300或中證100指數(shù)基金。這些指數(shù)基金跟蹤市場基準(zhǔn)的表現(xiàn),屬于“被動型”基金,在以下方面大大優(yōu)于“主動型”基金:指數(shù)基金費率通常較低,稅收成本更小,而且不用擔(dān)心基金經(jīng)理突然改變投資組合。何況,大多數(shù)主動型基金的業(yè)績表現(xiàn)不如指數(shù)型基金。國外的實踐已經(jīng)證明了,這兩年國內(nèi)的市場狀況也在一定程度上驗證了這一點。

  因此,指數(shù)基金應(yīng)當(dāng)成為王小姐投資組合里的核心部分,而且每月的定投還要繼續(xù)購買指數(shù)型基金,短期的波動是一種必然,可以通過長時間來化解。

  3 適當(dāng)增加健康保障

  一般來說,基本的社會保障保險,如三險一金,基本可以保障個人有能力抵御日常生活中的風(fēng)險。王小姐已經(jīng)有了三險一金,在大的保障方面基本可以無憂了。

  針對其職業(yè)特點,建議王小姐增加健康方面的保障,一方面是購買健康醫(yī)療保險,如果出差較多,人身意外保險也必須考慮,但是總體而言,用不著購買太多,保費支出控制在收入的5%即可。

  另一方面,王小姐要注意增加體育、健身、休閑等方面的支出,保持健康也是正確決策、做好工作、財務(wù)獨立的基本保障。

編輯:席夢婷】
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