方案二

　　海爾紐約人壽保險理財師：顧曉玲

　　劉先生夫婦目前處于家庭成長階段，該階段的特點為：未來20年家庭責任最重，子女教育費用較高，成人處于發(fā)病的危險期，另外還需要開始著手準備退休規(guī)劃。

　　【購買保險要點】

　　建議先給家里最賺錢的人買保險，即先考慮夫婦投保。順序為：健康疾病類、意外醫(yī)療類；其次是身故保障類；接下來是養(yǎng)老投資類。

　　給孩子買保險，順序為意外、醫(yī)療，其次是教育金的儲蓄。

　　【購買保險建議】

　　劉先生的收入水平是太太的2倍多，承擔著家庭的主要經(jīng)濟壓力，在健康方面要多加注意。建議在公司保險福利之外仍考慮部分壽險及大病險。預(yù)算不多的情況下，先保障5年期，在5年內(nèi)可轉(zhuǎn)換成長期壽險保單。

　　至于孩子的醫(yī)療保險是否需要考慮，目前上海市新生兒童可享受的社會保險福利為：社保中的醫(yī)療保險，每年費用60元；少兒互助住院基金，每年費用60元；獨生子女保險(去年9月剛實行)，每年費用：60元。

　　太太的保險計劃可以再考慮一般醫(yī)療，因為社保的醫(yī)療保險在使用時，仍有部分金額需個人承擔，但在計劃中并未附加。

　　【保險解決方案】

　　支出：7937元/年/家庭。

　　得到：家庭各成員每人享有10萬元大病保障金；孩子擁有固定的一筆教育基金，而太太享有終身的大病保障，先生擁有30萬元壽險作為對家庭責任的分擔。

　　分紅險 至18周歲 至28周歲 4萬元 3832元附加額外重大疾病保險20年 20年 10萬元 115元

　　共計：3947元/年

　　寶寶計劃年繳保費(男性：0歲)

　　基本計劃 交費期限 保障期限 保險金額 保費/年重大疾病保險 20年 終身 10萬元 3137元附加意外傷害保險 1年 1年 10萬元 200元

　　合計：3337元/年

　　太太計劃年繳保費(女性：28周歲)

　　基本計劃 交費期限 保障期限 保險金額 保費/年定期壽險 5年 5年 30萬元 417元附加額外重大疾病保險5年 5年 10萬元 236元

　　合計：653元/年

　　先生計劃年繳保費(男性：28周歲)

　　基本計劃 交費期限 保障期限 保險金額 保費/年