理財師簡介：

　　才紅蕾，工商銀行黑龍江哈爾濱分行和興支行

　　家庭簡介：

　　丈夫袁先生：28歲，某通信企業(yè)的電信業(yè)務(wù)開發(fā)人員，年收入5萬元

　　妻子李女士：28歲，某銀行職員，年收入3萬元

　　財務(wù)狀況

　　雙方單位均屬于國有企業(yè)，二人剛組建家庭。

　　住房情況及來源：自有住房，價值28萬元；現(xiàn)金及活期存款3萬元；定期存款1萬元；債券及債券基金2萬元；股票及股票基金2萬元，資產(chǎn)合計36萬元，目前沒有負債，家庭凈資產(chǎn)36萬元。家庭年度總收入8.6萬元，其中先生年收入5萬元，妻子年收入3萬元；其他投資收入6000元，年度支出39200元。

　　家庭保險狀況：

　　夫婦雙方的單位均參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產(chǎn)險，年繳保費100元，保額為10萬元。未參保任何其他商業(yè)保險。雙方父母都有醫(yī)療、養(yǎng)老保險，不需要贍養(yǎng)。

　　理財目標：

　　育兒及教育規(guī)劃：打算一年后生小孩， 三周歲時上幼兒園，托兒費3-4千元；小學每年花費8千元，中學每年花費9千元；大學每年花費1.2萬元；

　　購車規(guī)劃：5年后準備購買一輛10萬元左右的家用轎車。

　　購房規(guī)劃：打算在適當?shù)臅r候投資一間30萬的門市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。

　　退休規(guī)劃：打算退休后每月的生活開支在3500元，期望過上一個自由、自主、自在的晚年生活。

　　財務(wù)分析

　　1)資產(chǎn)負債分析

　　家庭資產(chǎn)負債表單位： 元

　　資產(chǎn) 金額 負債 金額

　　現(xiàn)金及活期存款 30000 信用卡貸款余額

　　定期存款 10000 消費貸款余額

　　債券及債券基金 20000 房屋貸款余額

　　股票及股票基金 20000 汽車貸款余額

　　汽車及家電

　　自用房地產(chǎn) 280000 其他

　　其他

　　資產(chǎn)合計 360000 負債總計 0

　　凈資產(chǎn) 360000

　　家庭資產(chǎn)負債表財務(wù)比率分析：

　　總資產(chǎn)=自用資產(chǎn)+金融資產(chǎn)+投資資產(chǎn)

　　自用資產(chǎn)占資產(chǎn)比例為78%，金融資產(chǎn)占資產(chǎn)比例為11%，投資資產(chǎn)占資產(chǎn)比例為11%。

　　負債總資產(chǎn)比率=總負債÷總資產(chǎn)

　　袁先生家庭負債率為零

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