2月5日，上海赴美旅游團事故中首批生還者由洛杉磯飛回上海。記者獲悉，目前，此次特大交通事故已全面進入保險賠付階段，多家國內(nèi)保險企業(yè)已陸續(xù)進行保險賠付，截至發(fā)稿時，近600萬元的保險賠付金額已確認并開始發(fā)放。

　　保險專家表示，此次事件受到了許多想出境旅游的深圳市民關(guān)注，出境游到底該如何投保？出境游保險中所含的旅行社責(zé)任險和游客人身意外傷害險有何區(qū)別等系列問題，再次重新受到人們的重視。

　　1 多家保險企業(yè)快速理賠

　　美國當(dāng)?shù)貢r間1月30日，一輛載有中國游客的大客車在亞利桑那州著名的胡佛水庫附近的高速公路上翻車，造成至少7名中國游客死亡，另外還有至少15人受傷，此次事件在國內(nèi)引起廣泛的關(guān)注。

　　據(jù)悉，接獲事故消息后，中國多家保險公司迅速啟動理賠特別通道，快速為傷亡人員進行保險賠付。其中，太平洋人壽保險承保了該團20位游客的人身意外保險，確認旅客傷亡情況及名單后，于2月1日下午將意外身故的6名游客共計185萬保險理賠金送到家屬手中。

　　同時，平安保險在最終確認傷亡者中，確認共有12名平安客戶，包括6名壽險客戶、3名產(chǎn)險客戶和3名銀行客戶，現(xiàn)已確認上述客戶中有5人遇難，2人受傷，5人安然無恙。目前，平安已確定幾位身故客戶的賠付金總額為94.6萬元，其他客戶的意外傷殘或?qū)嵤┮馔忉t(yī)療的賠付金，則將根據(jù)傷員病情確認情況給予賠付，此次事故中平安的賠付總額將超過100萬元。平安表示，由于遇難者受益人均將前往美國安排善后事宜，受益人回國后即可獲得全額理賠給付。

　　記者也從中宏人壽保險公司獲悉，中宏根據(jù)公布的遇難者名單迅速排查，確認有一名遇難者是中宏投保人，據(jù)悉，該客戶從2005年開始在中宏保險投保，已經(jīng)成為中宏保險白金VIP客戶，至今累計保額近300萬元。中宏表示，中宏已經(jīng)安排好了各項理賠準(zhǔn)備工作，客戶家屬只要處理完善后事宜歸國，就可以獲得全額理賠給付。

　　2 旅行社責(zé)任險賠償有限

　　據(jù)了解，雖然“自游行”已經(jīng)成為了越多越人選擇的出游方式，但是，深圳市民報名參加旅行團出行，仍然是主要方式之一�！奥眯猩绮皇菚�贈送保險嗎？”記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，不少準(zhǔn)備出游的市民都這樣表示。而一直以來，市民在報名時，不少旅行社都表示參團則送保險，很多人覺得有了保障，以為只要旅行社已投保責(zé)任險，不管出現(xiàn)什么問題都能夠找保險公司解決。

　　旅行社人士表示，“旅行社責(zé)任險”是旅行社必須投保的險種，屬于強制險，承保的是由于旅行社自身過失或者疏忽導(dǎo)致游客受損失的賠償責(zé)任。但是，游客在自由活動時間發(fā)生的意外旅行社則概不負責(zé)。也就是說，旅行社投保的責(zé)任險，只有在明確旅行社責(zé)任后才能作出相應(yīng)賠償。

　　此外，在觀賞景點途中，如果導(dǎo)游事先有過提醒，游客出了意外也不是旅行社的責(zé)任，同時，在跟團游過程中可能出現(xiàn)的自然災(zāi)害、住宿時出現(xiàn)的人身傷害、類似恐怖活動、地震、海嘯等不可抗拒的災(zāi)害或是高風(fēng)險的旅游活動造成游客傷害時，保險公司也可以拒絕賠償。

　　對此，記者也發(fā)現(xiàn)，在參加旅行社報團出游時，旅客是否為個人多投保一份人身意外傷害保險，旅行社只作建議但是游客由自主決定，旅客可根據(jù)自己的需要確實投保份數(shù)。據(jù)悉，此次發(fā)生事故的旅行團，旅行社也為游客購買了中國國家旅游局規(guī)定的強制責(zé)任險，因未購買在美旅游的額外保險，所以遇難和受傷游客在此范圍內(nèi)可獲得的賠償額度將比較有限。

　　3 最好補充一份旅游意外險

　　因此，保險專家提醒深圳市民，參加旅行團出行，最好自己補充一份旅游意外險，為出行上個“雙保險”，以把意外事故帶來的經(jīng)濟損失降到最低限度。不同出游方式的保險種類各不相同，針對性地投保，將能使旅途安全得到保障。

　　如果選擇的是自駕游，那么在選擇短期旅游保險時應(yīng)考慮到“車人共�！�。不少車主誤以為平時已買了車險，自駕游途中萬一出險也有保險公司“埋單”，其實不然，因為如車主平時只投保了三者險和車損險，那么，車上財物和車上其他乘客的人身意外則處于無保障狀態(tài)，而在長途旅游中，財物損失和車上其他親朋發(fā)生意外的風(fēng)險是存在的。因此，自駕出游應(yīng)考慮加�？梢院�蓋這兩種風(fēng)險的保險，如投�！败嚿先藛T險”和相關(guān)財物損失險。

　　有的市民為了體驗刺激的戶外運動，會選擇潛水、蹦極、攀巖、探險等高風(fēng)險的自助游項目。對于這類高風(fēng)險活動，記者了解到，目前，國內(nèi)保險公司提供的旅行短期險，險種已非常豐富，許多新型旅游意外險都擴大了保障范圍，原先屬于免責(zé)的潛水、跳傘、蹦極、攀巖、探險等高風(fēng)險運動現(xiàn)在已列入某些公司的保障范圍。

　　保險專家建議，如果游客不經(jīng)常外出，可選擇短期保險產(chǎn)品；如果經(jīng)常外出，可購買一年期意外險產(chǎn)品。因為，長期意外險主要針對一年中客戶可能出現(xiàn)的交通意外方面的問題保障，其基本保障可以覆蓋旅游途中出現(xiàn)的意外情況，無需另外為某次旅游專門購買短期意外險。而短期旅游保險的保險期，最好應(yīng)等于或大于出行期。

　　同時，在城市之間往返，投保交通意外險成本低而作用大。但是這類保險對下車后的意外就不負責(zé)了，所以如果你要去危險度比較高的旅游區(qū)，還是買旅游意外險比較有效。另外，還有一種綜合意外險保障范圍很廣，涵蓋了意外身故、殘疾、燒傷保險金、意外醫(yī)藥補償、意外住院補貼等保障。

　　4 出境游保險“講究多”

　　專家指出，如果選擇“出境游”，需要注意保險對自身的保障作用。例如，前往歐洲國家觀光旅游的市民，要注意投保一些必要的險種，根據(jù)歐盟理事會“關(guān)于旅游醫(yī)療保險是簽發(fā)申根簽證的附加條件”這一規(guī)定，辦理旅游醫(yī)療保險成為簽發(fā)申根簽證的基本前提，游客在入境時還要出示國際旅游保險單原件，否則將會被拒入境。

　　同時，記者獲悉，目前深圳多家保險公司都推出了涵蓋緊急救援服務(wù)的國際旅游保險，如中國人壽、平安人壽、友邦保險、人保財險等保險公司都已與國際性的救援中心合作，并將傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時提供及時、有效的救助，一旦被保險人在境外發(fā)生意外傷害或罹患疾病，將會享受到這些國際救援組織提供的一系列救援服務(wù)。

　　而且，每家公司的增值服務(wù)也有所差別，如一些保險公司增設(shè)了“恐怖襲擊險”，如旅客在旅游國遇到恐怖襲擊活動而受到人身傷害，也可向保險公司索賠，并獲得緊急救援及全天候的全球定位服務(wù)。