連日來，市民紛紛反映信用卡在使用或還款時存在諸多問題，質(zhì)疑信用卡的發(fā)卡銀行為何不講“信用”。銀監(jiān)部門統(tǒng)計，今年上半年信用卡業(yè)務(wù)投訴居高不下，占銀行全部投訴的25%以上。

　　盡管不少人士都開始意識到信用考濫發(fā)引起的問題，盡管今年7月中旬銀監(jiān)會就印發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，禁止向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)行信用卡，但現(xiàn)實依然讓人擔憂，就以筆者所在城市為例，工作人員走街串巷的“辦信用卡、送禮物”的現(xiàn)象依然不在少數(shù)，不少工作人員尤其熱衷向大學(xué)生發(fā)行信用卡。

　　信用卡不講信用表現(xiàn)之一在于信用卡本身不講信用。銀行不計后果地大規(guī)模發(fā)卡后，各方面服務(wù)和配套卻跟不上，各種問題就自然暴露出來了。還款渠道不暢導(dǎo)致信用受損、授信額度未到期就凍結(jié)賬戶、信用卡掛失后還遭到取現(xiàn)……上海銀監(jiān)局今年上半年的統(tǒng)計顯示，信用卡投訴占銀行全部投訴的25%以上。

　　信用卡不講信用表現(xiàn)之二在于信用卡誘導(dǎo)他人不講信用。最典型的是向大學(xué)生及未成年人發(fā)卡。在辦信用卡比買車票還容易的情況下，不少“80后”、“90后”懷揣大把信用卡盲目消費造成入不敷出，不得已采取“以卡養(yǎng)卡”，致使財務(wù)和信用陷入雙重危機的“卡奴”已不是個別現(xiàn)象。

　　不難看出，在發(fā)卡量猛增的同時出現(xiàn)了兩個嚴重問題。一是造成大量“睡眠卡”的浪費。一項統(tǒng)計顯示，我國大約只有14%的持卡者使用循環(huán)信用；二是信用卡盲目地發(fā)放給不具有償還能力的申請人，引發(fā)社會問題——例如，不少學(xué)生缺乏自我控制能力，習(xí)慣透支消費，自己無能力償還時就轉(zhuǎn)化為家庭問題，不少生活本來就拮據(jù)的家庭被銀行的濫發(fā)信用卡所害。

　　在金融海嘯沖擊下，居民收入遭受重創(chuàng)，我國的信用卡不良率已迅速升至3%，是兩年前的三倍，信用卡透支對金融機構(gòu)的破壞性正從“潛伏”走向“顯山露水”，而信用卡壞賬率的大幅度上升，對不加節(jié)制搶占市場爭發(fā)信用卡的銀行來說也是一大風險。

　　也許有人會說，信用卡泛濫現(xiàn)象以及其帶來風險的主要原因在于監(jiān)管部門在發(fā)卡行管理上的缺位，但筆者認為，其根源還在于銀行社會責任的缺失。

　　在尚未建立起完整公正的社會信用體系、在信用卡發(fā)放過程中缺乏必要的程序規(guī)則和審查監(jiān)控機制時，各大銀行卻為了爭取業(yè)務(wù)領(lǐng)地，在審核和發(fā)放信用卡的過程中對申請人的經(jīng)濟實力、信用程度、還款能力、信息真實與否等都缺乏足夠的評估。如此，只注重眼前盈利，而忽視產(chǎn)品安全，顯然也是有悖于商業(yè)道德的。

　　筆者希望銀行在謀求經(jīng)濟利益的同時，也要自覺履行道德義務(wù)，對社會負起責任，積累一筆可觀的道德資本；要知道，樹立了良好的社會形象，提高了產(chǎn)品和服務(wù)的聲譽，其發(fā)展的空間才能不斷拓寬。鄧子慶