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    “負(fù)利率”時(shí)代來(lái)臨 如何“跑贏”CPI?
2010年03月25日 08:56 來(lái)源:中國(guó)財(cái)經(jīng)報(bào) 發(fā)表評(píng)論  【字體:↑大 ↓小

  “你可以跑不過(guò)劉翔,但一定要跑過(guò)CPI�!碑�(dāng)兩年多前的這句玩笑話再度被提起時(shí),“負(fù)利率”時(shí)代正在來(lái)臨。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)顯示:今年2月的CPI數(shù)據(jù)上漲2.7%,超過(guò)了1年期基準(zhǔn)利率2.25%的水平。這意味著,1萬(wàn)元放銀行存1年,不僅沒(méi)增值,還會(huì)“損失”45元,銀行存款已經(jīng)跑不贏通脹率了。那么,如何才能“跑贏”CPI?理財(cái)人士提醒投資者,要及時(shí)調(diào)整、改變自己的投資策略,避免資產(chǎn)縮水。

  銀行存款主打短期

  “負(fù)利率”時(shí)代是否沒(méi)有必要進(jìn)行銀行存款?其實(shí)不然。理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為,此時(shí)的銀行存款要踏準(zhǔn)加息節(jié)奏。對(duì)于偏好銀行存款的市民來(lái)說(shuō),存款期限不宜超過(guò)半年,可以三個(gè)月為周期辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣,一旦央行在最近三個(gè)月內(nèi)加息,可及時(shí)分享加息帶來(lái)的收益。對(duì)于習(xí)慣購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的市民來(lái)說(shuō),投資期限以一年內(nèi)為宜。

  此外,銀行的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型的投資者來(lái)說(shuō)也是不錯(cuò)的選擇。理財(cái)人士介紹說(shuō),銀行穩(wěn)定收益型理財(cái)產(chǎn)品暫時(shí)還能跑贏CPI。目前1年期信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益率平均在4%左右,雖然銀行不承諾“保本和收益”,但真正虧損的則較少。“更安全的還是保本保收益類(lèi)產(chǎn)品,雖然收益比不上信貸類(lèi)產(chǎn)品,但部分產(chǎn)品也能跑贏CPI。”光大銀行東海路支行理財(cái)師戴雋表示。

  統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也表明了銀行對(duì)中短期理財(cái)產(chǎn)品的看好。3月初人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)為118款,其中短期及中期產(chǎn)品大幅增加,長(zhǎng)期產(chǎn)品發(fā)行數(shù)則有所回落。理財(cái)專(zhuān)家介紹說(shuō),對(duì)于追求穩(wěn)健的投資者來(lái)說(shuō),兩到三個(gè)月的短期理財(cái)產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇,其最高年收益可達(dá)2.7%,且可保證資金的流動(dòng)性。期限更短的還有7天通知存款和周末型的理財(cái)產(chǎn)品。如果希望保持資金的流動(dòng)性,又不愿意只拿銀行的活期利息,投資者可考慮選擇銀行的T+0理財(cái)產(chǎn)品。

  在公眾普遍的通脹預(yù)期中,外幣理財(cái)產(chǎn)品備受青睞。3月初,近九成QDII理財(cái)產(chǎn)品凈值有所上漲。截至3月11日,正在運(yùn)行的248款QDII理財(cái)產(chǎn)品中,累計(jì)收益率為正的理財(cái)產(chǎn)品有86款,較前一期增加4款。在發(fā)行量上,外幣理財(cái)產(chǎn)品同樣不俗。3月中上旬,7家銀行共發(fā)行25款外幣理財(cái)產(chǎn)品,其中,債券和貨幣市場(chǎng)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行17款,以美元理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量最大。

  此外,專(zhuān)家提示,儲(chǔ)蓄并不僅限于存款這一形式,買(mǎi)一份合適的保險(xiǎn)其實(shí)就是變相儲(chǔ)蓄,而這份儲(chǔ)蓄將有銀行存款所不具備的保障功能。據(jù)中國(guó)人壽青島分公司理財(cái)師隋濤介紹,投資者可以購(gòu)買(mǎi)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品,為未來(lái)各種財(cái)務(wù)需求做準(zhǔn)備。不過(guò)隋濤也指出,由于此產(chǎn)品的預(yù)定利率始終與銀行利率同沉浮,在通貨膨脹期間,雖然名義上收益較高,但很難高于物價(jià)的漲幅,所以此類(lèi)產(chǎn)品準(zhǔn)確些說(shuō)是“在一定程度上彌補(bǔ)通脹損失”。

  黃金投資不可或缺

  說(shuō)道通脹預(yù)期時(shí)的投資,很多人會(huì)第一時(shí)間想到黃金。據(jù)了解,針對(duì)當(dāng)前的投資態(tài)勢(shì),許多專(zhuān)家都提到了黃金配置可以有效抵御通脹�!包S金作為一種無(wú)息資產(chǎn),其保值增值的作用是明顯的,無(wú)息資產(chǎn)的特征就是持有后能夠從其升值中獲益,在資產(chǎn)中配置黃金就如同給資產(chǎn)加入了一劑長(zhǎng)期的穩(wěn)定劑�!碧旌涂I(yè)黃金投資有限公司分析師成國(guó)文表示。

  有理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為,黃金的主要作用在于保值而非獲利。如果投資者不是考慮短期炒作,從長(zhǎng)期看,配置一定比例的實(shí)物黃金,是防通脹較好的手段。據(jù)了解,上一輪黃金單邊上漲的行情主要由美元貶值所造成的,而現(xiàn)在美元處于強(qiáng)勢(shì),因此黃金價(jià)格不會(huì)有太大波動(dòng),其保值的作用仍然明顯。但按照金價(jià)上漲的規(guī)律,春節(jié)至2月往往是金價(jià)的高位階段,年中金價(jià)還將迎來(lái)波動(dòng),因此黃金在近期會(huì)不會(huì)有大幅度上漲。

  理財(cái)專(zhuān)家稱,買(mǎi)黃金要注意三點(diǎn)。一是金價(jià)與美元關(guān)聯(lián)很密,所以要留意美元走勢(shì)。二是目前國(guó)際金價(jià)已經(jīng)較高,繼續(xù)上漲空間有限。隨著黃金投資品種的豐富,包括實(shí)物黃金、紙黃金和黃金保證金在內(nèi)都為投資者提供投資渠道。經(jīng)濟(jì)條件較為寬裕的家庭可以考慮拿出資產(chǎn)的5%-10%進(jìn)行黃金實(shí)物投資。如果既沒(méi)有實(shí)力進(jìn)行實(shí)物黃金投資,也沒(méi)有精力投資紙黃金或黃金保證金交易,普通投資者還可以考慮銀行掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)相對(duì)較為穩(wěn)健的收益。

  專(zhuān)家提醒,不同的黃金投資品種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有較大的差異,投資者需要根據(jù)自己實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行選擇。

  股票基金需增加“防通脹”品種

  風(fēng)險(xiǎn)承受能力決定資產(chǎn)配置。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者往往更多關(guān)注股票和基金。在當(dāng)前的“負(fù)利率”時(shí)代下,加息預(yù)期對(duì)股市有了抑制作用,因此股票和基金也該配置“防通脹”品種。

  民生證券分析師付學(xué)軍認(rèn)為,在現(xiàn)階段,普通投資者可以考慮購(gòu)買(mǎi)股票。但是市場(chǎng)普遍的共識(shí)是,在通脹比較嚴(yán)重時(shí),股票市場(chǎng)的表現(xiàn)會(huì)比較差。對(duì)于如何判斷通脹是否嚴(yán)重,付學(xué)軍提醒投資者關(guān)注通貨膨脹率的變化。“如果通貨膨脹率連續(xù)兩個(gè)月在3%以上時(shí),就說(shuō)明通脹已經(jīng)比較嚴(yán)重,國(guó)家會(huì)相應(yīng)收緊信貸,這個(gè)時(shí)候也就是退出的時(shí)機(jī)。目前,通脹還是溫和可控的,如果這種情況繼續(xù)延續(xù)的話,央行就不會(huì)馬上加息,股票的價(jià)格還會(huì)繼續(xù)上升�!�

  針對(duì)未來(lái)一段時(shí)間的債券市場(chǎng),理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為,一些資質(zhì)較好的信用債產(chǎn)品短期仍然看好。但在加息預(yù)期下,債券基金顯然失去了“避風(fēng)港”的作用,選擇基金也要慎重。如果央行開(kāi)始加息,投資者可轉(zhuǎn)而配置國(guó)債、金融債等利率產(chǎn)品。(羅晶 )

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直隸巴人的原貼:
我國(guó)實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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