春節(jié)來臨，奔波在外的人已陸續(xù)踏上返鄉(xiāng)之路。伴隨外出返鄉(xiāng)、旅游的人明顯增多，意外風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。去年正月初六美國亞利桑那州一輛載有15位中國游客的大客車發(fā)生事故人們?nèi)杂洃洩q新，因此，有關(guān)專家提醒出行者，安全出行最重要，為出行上一把“保險(xiǎn)鎖”必不可少！

　　如何通過保險(xiǎn)來規(guī)避旅途風(fēng)險(xiǎn)，并在出險(xiǎn)后順利獲得賠付呢？

　　便捷購買意外險(xiǎn)

　　意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在，意外險(xiǎn)必不可少。意外險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、身故時(shí)，保險(xiǎn)公司按照約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人身保險(xiǎn)合同。這樣的保險(xiǎn)保障，恰好能為明顯加大的風(fēng)險(xiǎn)提供必要的保障。

　　目前，不少保險(xiǎn)公司開始打起了春節(jié)牌，新推意外險(xiǎn)。如中意人壽推出了“中意一路相伴交通意外傷害保險(xiǎn)”，該產(chǎn)品全年保費(fèi)88元，為投保人提供交通意外保障，保障范圍涵蓋道路(含自駕車)、列車、輪船、民航班機(jī)意外傷害事故，基本保險(xiǎn)金額20萬元。其中，因乘坐民航班機(jī)遭受意外傷害事故而導(dǎo)致身故的，即可獲得80萬元的意外身故保險(xiǎn)金。

　　不少保險(xiǎn)公司還利用普及的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷推出網(wǎng)上在線銷售意外險(xiǎn)。如天平保險(xiǎn)在網(wǎng)上專門推出針對(duì)春節(jié)長假的“假日萬里行”交通意外險(xiǎn)，總保額高達(dá)100萬元，網(wǎng)上投保每份僅為15元。

　　保險(xiǎn)專家指出，意外險(xiǎn)保費(fèi)低、保額高，投保流程較為簡單，投保人并不需要體檢，只需要提供有效身份證明即可。

　　拼車返鄉(xiāng)買份短意險(xiǎn)

　　近年，拼車回家過年開始流行，三五個(gè)人共搭一車，雖然省去了購買火車票的麻煩，但是長途旅行也難免會(huì)有意外發(fā)生，除了為行車上足商業(yè)車險(xiǎn)外，拼車人也應(yīng)各自買一份短期交通意外險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，車輛交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，在保障范圍、保險(xiǎn)金額方面都對(duì)本車人員以外的人身和財(cái)產(chǎn)造成的損害進(jìn)行賠償，而拼車人不能獲得賠償。而車上人員責(zé)任險(xiǎn)主要針對(duì)車內(nèi)乘客發(fā)生的意外傷害進(jìn)行賠償，表面來看，可對(duì)拼車人進(jìn)行賠付，但是該類車險(xiǎn)“責(zé)任要約”中明確規(guī)定，“非營業(yè)性的私有車輛用做營業(yè)用途不能獲得保險(xiǎn)賠償”�？梢�，拼車人還是很難獲得車險(xiǎn)賠償。

　　因此，保險(xiǎn)專家建議，拼車人應(yīng)通過購買短期意外險(xiǎn)來獲得相應(yīng)保障。

　　隨團(tuán)游應(yīng)選旅游意外險(xiǎn)

　　有些游客誤以為，投保了旅行社責(zé)任險(xiǎn)就能解除自己出游玩耍的后顧之憂，其實(shí)不然。據(jù)介紹，旅行社責(zé)任險(xiǎn)承保的是因旅行社自身過失對(duì)游客造成的損失，但在旅游過程中發(fā)生不屬于旅行社責(zé)任的人身傷害或在自由活動(dòng)時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外，旅行社責(zé)任險(xiǎn)是不予賠付的。

　　“比如游客在景區(qū)的過失、交通工具上發(fā)生的意外等，只要導(dǎo)游沒有直接責(zé)任，就都不屬于旅行社責(zé)任險(xiǎn)賠付范圍了。”因此，陽光保險(xiǎn)相關(guān)人士指出，即使游客隨旅行社出行，也有必要投保意外險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，旅游意外險(xiǎn)包括境內(nèi)旅游險(xiǎn)和境外旅游險(xiǎn)，不少保險(xiǎn)公司專門針對(duì)春節(jié)推出了旅游保險(xiǎn)，期限在1到30天。在旅行期間不幸遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故、殘疾，保險(xiǎn)將讓被保險(xiǎn)人獲得保障。

　　出境游應(yīng)選緊急援助險(xiǎn)

　　在春節(jié)出境旅游逐漸成為一種時(shí)尚，因此，保險(xiǎn)專家也提醒游客，出境旅游應(yīng)首選緊急援助保險(xiǎn)。該專家解釋，身在異國旅游，舉目無親又語言不通，不幸發(fā)生意外傷害或突患疾病時(shí)，最需要的是在當(dāng)?shù)氐玫郊皶r(shí)救援。因此，出境前要購境外緊急援助保險(xiǎn)。

　　所謂緊急援助保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司與國際救援組織聯(lián)手推出的旅游救助保險(xiǎn)險(xiǎn)種，將原先的旅游人身意外保險(xiǎn)的服務(wù)擴(kuò)大，使傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，以便于事故發(fā)生時(shí)提供及時(shí)的有效救助。

　　國際救援機(jī)構(gòu)在向國內(nèi)的保險(xiǎn)公司收取一定的費(fèi)用后(而保險(xiǎn)公司則通過保費(fèi)的形式向單個(gè)客戶收費(fèi))，都會(huì)向用戶提供針對(duì)性的救護(hù)服務(wù)，包括緊急狀況發(fā)生時(shí)，他們可以雇用軍用飛機(jī)把病人火速運(yùn)出事故發(fā)生地，也會(huì)將醫(yī)護(hù)人員派往世界各地看護(hù)治療患者，同時(shí)會(huì)與遍布世界各地的報(bào)警中心、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)手，向用戶提供包括電話醫(yī)療咨詢、行李遺失協(xié)同找尋、意外突發(fā)事件、酒店預(yù)訂、安排住院、緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院費(fèi)用墊付等在內(nèi)的全球范圍旅行援助服務(wù)。( 崔啟斌)