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    年薪12萬白領(lǐng)理財(cái):危機(jī)當(dāng)前更需合理理財(cái)
2009年08月24日 10:08 來源:京華時(shí)報(bào) 發(fā)表評(píng)論  【字體:↑大 ↓小

  29歲的劉先生從事信息技術(shù)工作,年薪12萬元,年終獎(jiǎng)8萬元。劉先生從事朝陽產(chǎn)業(yè),職業(yè)和收入都較穩(wěn)定,但隨著經(jīng)濟(jì)危機(jī)的到來,公司裁員的風(fēng)聲日緊,這讓劉先生產(chǎn)生危機(jī)感。目前劉先生有儲(chǔ)蓄20萬,股票投資15萬,基金5萬。月花銷3000元。劉先生在結(jié)婚和事業(yè)間如何平衡遇到了難題,女友催促年內(nèi)結(jié)婚,他不知從經(jīng)濟(jì)上、職業(yè)發(fā)展上是否可行?其次是否結(jié)婚后立即著手買房子,房?jī)r(jià)如此之高,眼下是不是劃算?

  【號(hào)脈問診】

  婚姻是雙方感情的結(jié)晶,如果從經(jīng)濟(jì)條件、對(duì)職業(yè)發(fā)展是否有利的角度來考慮似乎不太合理。而且結(jié)婚與房產(chǎn)并沒有必然聯(lián)系,購房要根據(jù)是否具有需要來界定。劉先生沒有負(fù)債,資產(chǎn)負(fù)債狀況非常安全;只是高達(dá)20萬元的資產(chǎn)是以儲(chǔ)蓄的形式存在,這部分資金缺乏有效的增值空間,比例過高。

  【對(duì)癥下藥】

  現(xiàn)金規(guī)劃:建議劉先生從現(xiàn)有儲(chǔ)蓄中拿出1萬元作為生活儲(chǔ)備金。其中3000元繼續(xù)以活期存款的形式存在銀行,其余的7000元購買貨幣市場(chǎng)基金,確保資金流動(dòng)性。此外,如果劉先生打算今年結(jié)婚的話可以視情

  況準(zhǔn)備5萬元在銀行存7天通知轉(zhuǎn)存,這樣使用方便,收益也比活期要高。

  購房規(guī)劃:劉先生購房主要是出于結(jié)婚的考慮,對(duì)于兩口之家來說初次購房可以選擇40平方米左右的小戶型,購房款共計(jì)60萬元。將儲(chǔ)蓄中的14萬元作為首付,貸款46萬元,30年期;按現(xiàn)行利率水平,每月還款額為2700多元,占月稅前收入的27%,在劉先生的承受范圍之內(nèi)。

  投資規(guī)劃:劉先生目前的投資資產(chǎn)總計(jì)20萬元中,股票投資占到四分之三,基金投資只占到四分之一,股票投資的收益雖然比基金要高,但風(fēng)險(xiǎn)也遠(yuǎn)高于基金。因此,不建議對(duì)股票投資配比過高,在以后的投資中最好適當(dāng)增加基金的投資比例?梢圆扇《ㄍ兜姆绞綄⒚吭陆Y(jié)余用于購買優(yōu)質(zhì)平衡基金或者銀行的固定收益產(chǎn)品。

  保險(xiǎn)規(guī)劃:經(jīng)歷了此次金融危機(jī),人們對(duì)未來不確定性的擔(dān)心普遍增加,因此完善的保險(xiǎn)準(zhǔn)備必不可少。除了公司配備的基本社保外,在有條件的情況下可以適當(dāng)增加意外險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。但應(yīng)確保每年的保費(fèi)支出不要超過年收入的10%,保額以年收入的10倍為宜。(記者高晨)

  指導(dǎo)專家:東方華爾理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)王曉宇

【編輯:楊威
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直隸巴人的原貼:
我國實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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