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    理財支招:老年人應(yīng)保障財務(wù)安全
2009年07月24日 09:54 來源:京華時報  發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  崔女士60歲退休在家,丈夫李先生62歲,高級工程師供職于某公司。崔女士退休金每月1500元,丈夫李先生退休后被一私企聘用,從事技術(shù)顧問工作,月收入共約8000元。兒女已經(jīng)長大成家,經(jīng)濟獨立、衣食無憂,且老兩口還有一套房屋。崔女士有一筆約10萬元的國債在年底到期,加上手頭現(xiàn)有的閑錢,共計約20萬元,家庭保險齊全。想請教專家老年人如何理財?

  【號脈問診】

  從所提供的資料來看,崔女士家庭沒有負債,財務(wù)狀況安全性很好,而且李先生退休后仍被聘用,收入狀況不錯。但隨著年齡的增長,身體不適所引起的支出也會增加,而家庭資產(chǎn)缺乏有效的增值空間,需要對家庭的財務(wù)做出合理規(guī)劃。

  【對癥下藥】

  現(xiàn)金規(guī)劃:從材料來看,目前崔女士“手頭的閑錢”約為10萬元,這部分資金份額過高,建議崔女士家庭留足3-6個月日常生活支出作為生活備用金,這部分資金可以從現(xiàn)有的存款賬戶中取出,其中的40%繼續(xù)在銀行存活期作為日常生活覆蓋儲備,另外的60%購買貨幣市場基金作為意外現(xiàn)金儲備應(yīng)對各種計劃外開支。

  投資規(guī)劃:鑒于崔女士和李先生都已經(jīng)退休,這時候的積累主要是老兩口的養(yǎng)老費,因此投資應(yīng)采取穩(wěn)健的投資策略。建議在獲得固定收益的基礎(chǔ)上,適度參與基金的投資。其中固定收益類投資可以考慮銀行的保本型或者固定收益類理財產(chǎn)品,收益類在2%到4%不等;對于股市的投資建議以組合的方式投資于基金,這部分基金投資可以配置30%左右的優(yōu)質(zhì)平衡型基金和70%左右的債券型基金,預(yù)計投資組合的平均收益率可以為5%左右。這樣可以在本金安全的情況下,博取較高的收益。

  養(yǎng)老規(guī)劃:建議崔女士在每月除去日常的生活開支和保險費用后,在確保生活備用金的前提下,拿出一部分資金用定期定額投資的方式繼續(xù)積累養(yǎng)老金。此外,老兩口還有一套房屋,這套房產(chǎn)可以用來出租,豐富每月的養(yǎng)老金儲備。

  保險規(guī)劃:崔女士提到自己保險齊全,在這里主要是想檢查一下自己購買保險的額度是否合理,覆蓋是否全面。一般來講保險最好能夠覆蓋意外傷害、重大疾病、養(yǎng)老等方面,如果沒有覆蓋也不建議現(xiàn)在購買,因為現(xiàn)在購買容易出現(xiàn)保費“倒掛”現(xiàn)象,但可以有針對性地購買老年意外險和住院醫(yī)療險。(記者 高晨)

  指導專家:東方華爾理財團隊 王曉宇

【編輯:楊威
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直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數(shù)年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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