5月12日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《消費(fèi)金融公司管理試點(diǎn)辦法(征求意見稿)》，明確提出將在上海、北京、天津、成都四個(gè)城市首批試點(diǎn)消費(fèi)金融公司這一新型金融業(yè)態(tài)。消費(fèi)金融公司，這個(gè)在西方市場經(jīng)濟(jì)中已經(jīng)存在400年之久而在我國仍是新鮮事物的金融機(jī)構(gòu)，即將登場亮相。

　　征求意見稿界定的消費(fèi)金融公司，是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；以及銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　消費(fèi)金融服務(wù)方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用，受到不同消費(fèi)群體歡迎，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款周期短等獨(dú)特優(yōu)勢，被認(rèn)為能刺激居民消費(fèi)，增加有效需求。

　　申萬巴黎消費(fèi)增長基金擬任基金經(jīng)理魏立說，目前中國儲蓄率較高，而消費(fèi)能力偏低，這與發(fā)達(dá)國家情況恰好相反；隨著社保體系、醫(yī)保制度及教育制度的逐漸完善，國民的消費(fèi)需求會越來越大，消費(fèi)能力也將逐步提高�！跋�費(fèi)金融公司的出現(xiàn)，將會對改變中國居民相對保守的消費(fèi)習(xí)慣產(chǎn)生積極的引導(dǎo)作用，也有望提高中國個(gè)人短期小額信貸率�！蔽毫⒄f。

　　征求意見稿發(fā)布后，各地紛紛加快了試點(diǎn)消費(fèi)金融公司的步伐。上海市浦東新區(qū)人民政府于5月16日與中國銀行上海市分行簽署推進(jìn)消費(fèi)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議。據(jù)此協(xié)議，浦東有望在國內(nèi)率先試點(diǎn)消費(fèi)金融公司。上海市銀監(jiān)局副局長談偉憲指出，上海將充分發(fā)揮浦東改革開放先行先試的優(yōu)勢，支持在浦東率先試點(diǎn)成立消費(fèi)金融公司。

　　浦東新區(qū)副區(qū)長嚴(yán)旭介紹說，浦東新區(qū)已將消費(fèi)金融作為一項(xiàng)重要內(nèi)容，列入今年浦東綜合配套改革的方案中。具有潛在消費(fèi)能力和償還能力的年輕白領(lǐng)，將作為消費(fèi)金融公司優(yōu)先考慮的客戶群。

　　目前，浦東以陸家嘴金融區(qū)、張江高科技園區(qū)為主要集聚區(qū)，吸引了約10萬名金融高端人才和10萬名科技高端人才，他們對于婚慶、教育、旅游等消費(fèi)金融重點(diǎn)業(yè)務(wù)有著旺盛的消費(fèi)意愿，同時(shí)又比較愿意接受和嘗試新型便捷的消費(fèi)金融模式。

　　而今年上半年浦東消費(fèi)市場的迅猛發(fā)展態(tài)勢，也是浦東愿意率先試水消費(fèi)金融公司的重要原因。在今年1～4月份主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)均出現(xiàn)較大下行壓力的情況下，浦東新區(qū)和新近并入的南匯區(qū)的社會消費(fèi)品零售總額分別達(dá)到192億元和76.3億元，分別增長14.4%和13.4%。

　　經(jīng)濟(jì)學(xué)家分析，在改革先行地區(qū)浦東率先試點(diǎn)消費(fèi)金融公司，提供專業(yè)化的消費(fèi)信貸服務(wù)，將合理引導(dǎo)居民消費(fèi)需求，繁榮中高檔耐用消費(fèi)品市場，以及教育、服務(wù)等服務(wù)業(yè)市場，創(chuàng)造新的消費(fèi)增長點(diǎn)，為上海乃至全國的消費(fèi)金融公司先行探路。

　　不過也有輿論認(rèn)為，消費(fèi)金融公司的出現(xiàn)很難改變中國的消費(fèi)疲態(tài)。美國《華爾街日報(bào)》在一篇《中國推廣消費(fèi)金融可能無助刺激內(nèi)需》的分析文章中說，盡管中國的抵押貸款近來有所增加，但借錢購物或旅游歷來不是中國人的生活方式，而且這種狀況不太可能迅速改變。分析人士指出，對于一個(gè)居民儲蓄率約為50%的國家而言，要使人們改變根深蒂固的儲蓄習(xí)慣幾乎是不可能的。在看到西方國家出現(xiàn)的抵押貸款問題后，中國人對舉債的態(tài)度變得更加謹(jǐn)慎。

　　還有一些分析人士擔(dān)心，盡管監(jiān)管當(dāng)局設(shè)置了資本充足率、公司經(jīng)營活動的資金來源等規(guī)則來加以規(guī)范，但相對門檻較低的消費(fèi)金融公司仍然可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)，從而為中國金融體系安全帶來一定隱患。（記者 季明 姚玉潔）