中長(zhǎng)期理財(cái)仍可選萬(wàn)能險(xiǎn)(2)

　　投資建議

　　萬(wàn)能險(xiǎn)還該不該買?

　　隨著萬(wàn)能險(xiǎn)利率持續(xù)走低,個(gè)別壽險(xiǎn)公司以“產(chǎn)品停售”進(jìn)行宣傳促銷。對(duì)此,近期保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部約談了存在上述行為的公司,要求保險(xiǎn)公司不得以產(chǎn)品停售進(jìn)行炒作,同時(shí)做好停售產(chǎn)品的后續(xù)管理工作。

　　有關(guān)專家提醒,投保者所繳納的萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)并非全部計(jì)入個(gè)人賬戶用于投資增值,而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用和公司的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。因此,消費(fèi)者一定要了解清楚所購(gòu)買的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的扣費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),以及最低保證利率或結(jié)算利率的計(jì)算基礎(chǔ)。

　　事實(shí)上,目前停售的萬(wàn)能險(xiǎn)只是市面上的少量產(chǎn)品。由于萬(wàn)能險(xiǎn)是復(fù)利計(jì)息,適用于作為中長(zhǎng)期理財(cái)工具。業(yè)內(nèi)專家表示,如果一個(gè)家庭既有保障的需求,又有中長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo),如兒童教育金目標(biāo)、養(yǎng)老目標(biāo)等,那么萬(wàn)能險(xiǎn)就是一種很好的財(cái)務(wù)工具。

　　可見,萬(wàn)能險(xiǎn)的投資優(yōu)勢(shì)只有在中長(zhǎng)期才能有所體現(xiàn),加之在購(gòu)買前期扣費(fèi)較多,因此短期退保可能會(huì)得不償失。從這個(gè)角度講,萬(wàn)能險(xiǎn)的確有些不適合的人群,如老年人群、追求短期高回報(bào)的人群等等。

　　小貼士

　　何謂萬(wàn)能險(xiǎn)?

　　萬(wàn)能險(xiǎn)的全稱是“萬(wàn)能型儲(chǔ)蓄類壽險(xiǎn)產(chǎn)品”,指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)、任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。也就是說,在支付某個(gè)最低金額的首期保費(fèi)以后,投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi),并且任意提高或者降低死亡給付金額。而且,萬(wàn)能保險(xiǎn)保證了最低的收益率。