北京地區(qū)的車主商業(yè)車險(xiǎn)理賠越多,保費(fèi)可能就越貴。上一年發(fā)生8次理賠的車主下年保費(fèi)將漲到三倍;首次將商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率主要掛鉤理賠——
今后,北京地區(qū)的車主商業(yè)車險(xiǎn)理賠越多,保費(fèi)可能就越貴。10月22日,北京保監(jiān)局和北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了北京地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)方案(征求意見稿),上一年發(fā)生8次理賠的車主下年保費(fèi)將漲到三倍;一年未出險(xiǎn)的車主下年保費(fèi)則最低可打6.9折。這是全國首次將商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率主要掛鉤理賠記錄。
5年不出險(xiǎn)保費(fèi)最低3折
據(jù)了解,商業(yè)車險(xiǎn)的基本保費(fèi)并沒有變化,只是在一些影響保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)上進(jìn)行了改動(dòng),新方案把原來14項(xiàng)浮動(dòng)因素簡化到了4項(xiàng),為“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”、“多險(xiǎn)種同時(shí)投!薄ⅰ捌骄晷旭偫锍獭币约啊疤厥怙L(fēng)險(xiǎn)系數(shù)”。舊版保費(fèi)浮動(dòng)中客戶忠誠度、安全駕駛、約定行駛區(qū)域、承保數(shù)量、指定駕駛?cè)、性別、駕齡、年齡、經(jīng)驗(yàn)及預(yù)期賠付率、管理水平等都將不再影響保費(fèi)。
北京保監(jiān)局副局長劉躍林表示,根據(jù)車輛過去的理賠記錄,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)高低與風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配,可以解決車輛事故多少與保費(fèi)無關(guān)的不公平問題。
征求方案里,車主下年保費(fèi)將主要受到理賠記錄的影響,連續(xù)5年沒有發(fā)生賠款,保費(fèi)可以下浮60%,上年發(fā)生8次及以上賠款,保費(fèi)將漲至3倍。相比監(jiān)管規(guī)定的車險(xiǎn)七折底線,這個(gè)浮動(dòng)方案已經(jīng)突破了政策限制。如果車主同時(shí)投保三者險(xiǎn)以及其他任意險(xiǎn)種,可以享受最多向下10%的浮動(dòng);平均年行駛少于3萬公里,也向下浮動(dòng)10%。
保費(fèi)的計(jì)算方式是基礎(chǔ)保費(fèi)ד無賠款優(yōu)待系數(shù)”ד多險(xiǎn)種投保系數(shù)”ד年平均行駛里程系數(shù)”ד特殊風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)”。如果一位車主連續(xù)5年沒有發(fā)生賠款,還投保了多險(xiǎn)種,每年平均行駛也少于3萬公里,就可以享受保費(fèi)三折優(yōu)惠。
約六成車主一年未理賠
北京車險(xiǎn)信息平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示,在投保商業(yè)車險(xiǎn)超過一年的車輛中,約60%的車輛未發(fā)生過賠款,這些車輛在下年續(xù)保時(shí)即可享受31%的保費(fèi)優(yōu)惠。另有約15%的車輛僅發(fā)生過一次賠款,第二年續(xù)保時(shí)可享受19%的保費(fèi)優(yōu)惠;約19%的車輛發(fā)生過2-3次賠款,第二年續(xù)保時(shí)保費(fèi)與標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)持平。僅有約6%的車輛發(fā)生賠款次數(shù)超過四次,在下一年度續(xù)保時(shí)將不同程度提高保費(fèi)。
目前,北京車主的理賠信息可以在北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的車險(xiǎn)信息平臺(tái)上查詢。北京保監(jiān)局建議車主去北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站上查詢以往的理賠信息,也可以發(fā)現(xiàn)自己的車輛有沒有被他人利用進(jìn)行騙保。
中銀保險(xiǎn)車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人畢欣表示,在這個(gè)浮動(dòng)方案實(shí)行以后,很多車主也會(huì)仔細(xì)衡量申請理賠到底是否劃算。如果只是一些小剮蹭,賠款只有幾百元,車主就可以選擇不向保險(xiǎn)公司理賠!氨本┑貐^(qū)85%的賠案金額都在2000至3000元,小額賠款耗費(fèi)了大量資源,倒不如車主先自行解決,等來年交保費(fèi)我們再給折扣。”
理賠記錄將影響來年商業(yè)車險(xiǎn)的保費(fèi),那么,一些發(fā)生無責(zé)事故的車主會(huì)不會(huì)來年也要為此埋單?北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人李楓表示,對保費(fèi)浮動(dòng)有影響的是發(fā)生了賠款的理賠,無責(zé)事故并不會(huì)影響來年保費(fèi)。
據(jù)了解,征求意見11月22日截止,預(yù)計(jì)將于明年1月1日正式實(shí)施。
車主疑問:
保險(xiǎn)公司會(huì)借機(jī)漲價(jià)?
車主:這個(gè)方案如果實(shí)施,對整體的車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模會(huì)有什么影響?保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)借機(jī)提價(jià)?
北京保監(jiān)局副局長劉躍林:經(jīng)過精細(xì)測算,整體保費(fèi)并不會(huì)發(fā)生太大變化,基本持平。保險(xiǎn)公司是商業(yè)機(jī)構(gòu),的確每時(shí)每刻有漲價(jià)的巨大沖動(dòng),但監(jiān)管部門堅(jiān)決不會(huì)允許保險(xiǎn)公司借機(jī)漲價(jià)。
理賠金額為何不與保費(fèi)掛鉤?
車主:我一次理賠幾百元和幾千元,應(yīng)該也對保費(fèi)有不同程度的影響。為什么理賠金額不與保費(fèi)掛鉤?
北京保監(jiān)局副局長劉躍林:保險(xiǎn)金額的確是車主風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要因素,未來也考慮要推出與理賠金額、交通違章、車型等因素掛鉤。這幾個(gè)因素都比理賠記錄實(shí)施起來更復(fù)雜,需要一定時(shí)間和過程。
5年后換車 理賠記錄清零?
車主:要是我堅(jiān)持了5年沒有發(fā)生理賠,到了第6年,我換了一輛新車,是不是又從零開始計(jì)算了?
中銀保險(xiǎn)車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人畢欣:的確是存在這個(gè)問題,因?yàn)楝F(xiàn)在這個(gè)理賠還是隨車,并沒有跟隨人的記錄。未來也會(huì)考慮實(shí)施理賠記錄跟車主個(gè)人掛鉤。(殷潔)
- 賬本:一年未出險(xiǎn) 下年省808元
一輛五座小轎車,投保10萬元的車損險(xiǎn)及10萬元的商業(yè)三者險(xiǎn),其標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為2594元。
《費(fèi)率浮動(dòng)方案》推行后,如果上一年度未發(fā)生賠款,“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為0.85;同時(shí)投保包括商業(yè)三者險(xiǎn)在內(nèi)的兩項(xiàng)險(xiǎn)種并且平均年行駛里程小于30000公里,該兩項(xiàng)優(yōu)惠系數(shù)均為0.9;另外該車不是老舊新特車型,綜合以上因素,最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)為0.6885(0.85×0.9×0.9),應(yīng)交納保費(fèi)1785.97元,節(jié)省保費(fèi)808元。
同樣是這輛車,如果其他條件不變,今后4年內(nèi)不出險(xiǎn),到第5年時(shí)保費(fèi)將下浮至840.46元,節(jié)省保費(fèi)1753.54元。(殷潔)
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