目前，銀行與保險公司的合作還停留在很淺的層面上，合作僅限于銀行在柜臺為保險公司代賣保險和收取保費，銀行從中獲得中間業(yè)務收入。“真正的聯(lián)姻應該以股權為紐帶，銀行和保險公司現(xiàn)在還沒有資本合作，談不上聯(lián)姻，”郝演蘇表示。

　　除了建行與中國人壽的合作，有消息說中國銀行、交通銀行也都向監(jiān)管部門提交了成立銀行系保險公司的申請，媒體在向各銀行和保監(jiān)會求證時，各方的反映都是不予置評。他們的沉默是有道理的，按照目前《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向非自用不動產投資，或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但是國家另有規(guī)定的除外。這條法律的前半部分似乎堵住了銀行向保險公司投資的路徑，但是后半部分“國家另有規(guī)定的除外”被相關專家解讀為“混業(yè)經營可以在國家允許的前提下進行”。

　　先政策而行

　　雖然混業(yè)經營在目前的法律范圍內還不允許，但是很多金融企業(yè)繞開法律，另起爐灶，提前實現(xiàn)了混業(yè)經營。

　　平安銀行，從名字就很容易讓人聯(lián)想到平安保險，在醞釀平安銀行誕生過程中，“平安集團收購商業(yè)銀行”的說法盛行一時。按照法律，作為一家保險集團，平安集團是不可以跨行業(yè)成立銀行的，但事實上，平安銀行確實出自平安系。只是，平安集團在旗下成立了平安信托投資公司，聯(lián)手匯豐銀行收購了位于福建的福建亞洲銀行，繞開了法律壁壘，并以73%的持股比例絕對控制了所收購銀行的股權，將之更名為平安銀行。

　　按照規(guī)定，平安銀行可以開展全面外匯業(yè)務，擁有所有中資企業(yè)、三資企業(yè)、居民、非居民外籍人士的外匯業(yè)務牌照。到今年底，銀行業(yè)將全面開放，平安銀行在開展人民幣對公業(yè)務、人民幣對私業(yè)務、個人零售業(yè)務、信用卡業(yè)務以及個人理財業(yè)務方面將不再有限制，屆時，有平安、匯豐兩大股東做靠山，難怪平安銀行首位行長陳昆德稱：“我們要在10年內成為中國內地前10名的銀行�！�

　　像平安一樣的金融企業(yè)并不在少數(shù)。今年二月底到三月初，中信銀行推出理財產品“人民幣理財月計劃1號”，該理財產品不僅彌補了中國銀行業(yè)短期人民幣理財模式的空白，而且值得關注的是該理財計劃將定向投資于中信基金旗下的中信現(xiàn)金優(yōu)勢貨幣市場基金，以銀行理財計劃的形式把銀行和基金公司的利益進行捆綁，從而突破了以前單純的代銷關系，為基金的持續(xù)營銷找到了捷徑。

　　銀行和基金聯(lián)手，又是對混業(yè)經營的一個探索，而聯(lián)手的雙方——中信銀行和中信基金，同屬于中信品牌旗下的兄弟公司。據中信銀行一位人士分析，中國目前的政策雖然還不允許混業(yè)經營，但是相關政策已經開始為創(chuàng)新探索留出了空間，中信金融控股集團的平臺為銀行與基金的合作提供了非常大的便利，這種交叉創(chuàng)新的業(yè)務模式并非任何一家集團都能做到。

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