在京城打工族中，活躍著一大批白領(lǐng)“月光族”。不僅單身年輕人容易發(fā)生這種現(xiàn)象，當(dāng)一對大手大腳的男女走到一起，“月光家庭”也就隨之誕生了。 由于花錢的隨意性，這樣的家庭前半個月瀟灑時尚，后半個月卻捉襟見肘。

　　那么，該如何正確而巧妙地理財，才能使自己置業(yè)無憂、養(yǎng)家不愁，真正做到三十而立呢？理財專家建議，20-35歲的年輕人在實施置業(yè)理財計劃時，可以每5年為1周期，有步驟地分3個階段進行。

　　第一步：“月光族”變“首付族”

　　“月光族”案例：在公司做行政工作的小董，今年24歲，大學(xué)畢業(yè)已有2年，月薪3000元。原以為沒有存款沒什么大不了，每個月工資都花得精光，因為反正身邊有的朋友也是這樣。然而，他到了后來開始盤算是不是該買房的時候才發(fā)現(xiàn)，自己工作后竟然一分錢都沒能存下來，連按揭買房最基本的首期款都付不了。懊惱不已的小董對于自己現(xiàn)在的財務(wù)狀況很是頭疼。

　　理財專家點評：其實，“月光族”的真正問題并不都在于收入的高低，而更多的在于使用金錢的方法。很多年輕朋友認(rèn)為，“錢是掙出來的不是攢出來的”。這似乎是很有道理的話，但只說對了一半�！安环e細(xì)流無以成江海”。廣開財源自然是好事，但能夠節(jié)流可以更主動地把握住今天有限的資金。

　　“月光族”變?yōu)椤笆赘蹲濉钡睦碡敺▽殻赫莆兆陨碣Y金狀況，確立理財目標(biāo)，逐漸儲備，積少成多。工作幾年下來，也能打下一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，在準(zhǔn)備買樓的時候也就不會出現(xiàn)類似小董那樣望樓興嘆的苦惱了。

　　第二步：“供樓族”變“理財族”

　　“供樓族”案例：28歲的張先生是一機關(guān)單位的公務(wù)員，2002年10月以按揭方式買了一套總價35萬元的二手房，安置了新婚家庭。可張先生表示新婚后“二人世界”過得并不很愜意，每個月都感覺似乎被供樓貸款弄得手頭很緊，苦稱自己變成了一個痛苦的“供樓族”—“按時付款，揭不開鍋”。

　　理財專家點評：類似張先生這樣的“供樓族”多數(shù)存在一個通病，就是申請買樓按揭時預(yù)算不充分。這主要是貸款額高，但按揭年限短，導(dǎo)致月還款額很高，幾乎占家庭月收入七成以上。理財專家指出：月收入不足萬元的家庭，其按揭月供款額最多不應(yīng)超過家庭收入的五成。按揭置業(yè)不只是簡單的供樓，或“每月還款”，它應(yīng)作為一種消費理財?shù)募夹g(shù)手段，其運用是否合理，對置業(yè)者而言是十分重要的。應(yīng)明智、客觀、靈活地選擇最適合自己的按揭方式，擬訂適合自己的還款計劃。

　　第三步：“置業(yè)族”變“投資族”

　　“投資族”案例：剛剛過完34歲生日的謝先生發(fā)現(xiàn)自己原先的房屋已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在生活的需要了。于是，他準(zhǔn)備賣掉原有房屋，再買一套新居�？陕牭降禺a(chǎn)人士分析說，原有的這套房子仍有很大的升值潛力，現(xiàn)在賣掉很不劃算。但舊房若不賣，買新房需投入的資金較多，很容易增加家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，處理不好還可能出現(xiàn)赤字。謝先生還真不知道如何是好，希望能有一個一舉兩得解決問題的好方法。

　　理財專家點評：事實上，謝先生現(xiàn)在面臨的選擇，是許多準(zhǔn)備二次置業(yè)人士經(jīng)常會遇到的問題。而謝先生所希望的兩全其美的解決問題方法，也是可實現(xiàn)的。近幾年，銀行、按揭機構(gòu)相繼推出許多樓宇按揭新金融產(chǎn)品，能為置業(yè)者提供符合個性化需求的服務(wù)。對于類似謝先生這樣的置業(yè)者來說，可考慮“押舊買新”貸款業(yè)務(wù)，解決買新房的資金問題；同時再將舊房出租，以租養(yǎng)供。

　　小編插話：“月光族”現(xiàn)在可是個流行詞，但是好像聽上去就不是那么回事，而且這不光是剛開始賺錢的“月光”了，這各個收入階層的都開始出現(xiàn)“月光”了，這可不是什么好現(xiàn)象，我們老祖宗的傳統(tǒng)可不能丟，勤儉持家、買房置地，要得要得！

　　(來源：焦點房地產(chǎn)網(wǎng)-談房論市）