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工商銀行有意率先取消強制房貸險

2005年10月25日 10:02

  中新網(wǎng)10月25日電 據(jù)新京報報道,日前,記者從中國工商銀行總行召開新聞發(fā)布會獲悉,“如果客戶要求以房產(chǎn)抵押擔保方式到工行申請個人貸款,將由客戶自主選擇所抵押房產(chǎn)購買保險事宜”被寫進工行的八項新舉措當中。據(jù)媒體報道,如果此消息確實,這將是央行在1998年將房貸險定為個人住房按揭貸款申請前提后,首家在全行范圍內(nèi)公開取消房貸險強制制度的銀行。

  但北京市工商銀行有關(guān)人士24日接受記者采訪時表示,對于中國工商銀行的文件內(nèi)容無法透露,“工商銀行北京分行近期不會有這方面的舉措!钡沁@個所謂近期時間的長短他沒有明確表示。

  “顯然工商銀行的態(tài)度是謹慎的,因為是否取消房貸險是屬于政策規(guī)定,而假如工商銀行取消的話必須要經(jīng)過央行等銀行有關(guān)主管部門的批示!敝性禺a(chǎn)華北區(qū)域總經(jīng)理李文杰這樣說。記者的多方采訪似乎驗證了這一說法。

  建設(shè)銀行北京分行的工作人員在接受記者咨詢時表示,目前沒有接到通知,至于是否這個方面的考慮則需要總行下文件才能決定。同樣農(nóng)行北京分行辦公室有關(guān)人員表示暫時沒有類似的打算。“尚未考慮”,上海浦東發(fā)展銀行北京分行副行長李永昌也拒絕發(fā)表觀點。

  假如一家松動,其他銀行肯定會跟進

  “中國工商銀行總行公開提出購房者自主選擇購買保險的措施后,北京分行肯定會按照總行的決定進行執(zhí)行,而目前僅僅是一個開始執(zhí)行時間長短的問題而已,到時候幾乎不會再有貸款人愿意買房貸險了。”中國人保北京公司有關(guān)人士認為,銀行要求買房貸險一是為了降低銀行的資金風險,二是對購房者在還貸過程中出現(xiàn)特殊情況,無法履行還款責任時起保障作用。

  “房貸保險也的確增加了貸款人的購房成本。”該人士這樣說。雖然北京各銀行目前表示,都沒有取消房貸險的考慮,但是隨著目前商業(yè)銀行之間的競爭日益激烈,假如有一家銀行在該方面有所松動,其他銀行肯定會隨后跟進。

  中消協(xié)多次建議取消強制房貸險

  中國消費者協(xié)會有關(guān)人士在接受記者采訪時表示,中國消費者協(xié)會曾不止一次建議銀行取消強制房貸險。

  “房貸強制保險主要是銀行擔心‘抵押物因自然災害消失’,這種保險費應(yīng)該由銀行進行再保險。銀行已經(jīng)從貸款人那里獲得了利息收入,強制交保險費實際上是銀行將自身的風險轉(zhuǎn)嫁到貸款人的身上,違背了貸款意愿和現(xiàn)實公平!痹撊耸窟@樣說。

  就在10月19日中消協(xié)組織的“商品房銷售模式”研討會上,與會專家再次提出取消不合理的房貸強制保險。

  另一個事實是,由于央行于今年3月提高房貸利率,引發(fā)了許多大城市的房貸險出現(xiàn)“退保”潮,嚴重影響了各大保險公司的房貸險業(yè)務(wù)。據(jù)新華社報道,4月份,廣州地區(qū)提前還貸增多,房貸險退保率也因此日益攀升,部分保險公司已開始主動壓縮房貸險業(yè)務(wù),甚至有保險公司停售房貸險。廣州幾家房貸險市場上銷售量較大的保險公司如華泰保險、華安保險、太平洋保險、天安保險、平安保險,都遭遇了較大量的退保。在上海,天安保險等在房貸險市場占據(jù)主要份額的公司房貸險退保率超過30%.在北京,房貸退保率已從去年的10%升至今年4月的近30%.甚至有媒體已把房貸險稱為保險公司業(yè)務(wù)的“雞肋”。

  銀行界:取消房貸險是銀行合理表現(xiàn)

  人民銀行北京中心支行有關(guān)人士接受記者采訪時以個人觀點的名義表示,房貸險取消是銀行房貸業(yè)務(wù)合理、完善的表現(xiàn)。

  購房者可以根據(jù)需要靈活選擇是否購買房貸險,但購房者仍然需要根據(jù)自己的實際情況考慮是否購買房貸險,假如真的有了問題,購房者就會100%承擔風險。

  據(jù)銀行界人士透露,央行已著手修改《個人住房貸款管理辦法》,這種帶有強制性的房屋按揭保險很可能被取消。但到截稿時為止,未能核實該說法。

  另據(jù)銀行界人士介紹,個貸經(jīng)營風險非常小,壞賬率是千分之幾,即使是還款保證保險壞賬率也只有1%至3%,遠遠低于銀行其他業(yè)務(wù)的風險,是各家銀行普遍爭奪的一塊“肥肉”。為吸引更多房貸業(yè)務(wù),取消強制性房貸險,是目前銀行之間市場競爭的必然結(jié)果。

  背景資料:銀行要對抵押物進行全保

  房貸險的全稱是“個人抵押住房綜合保險”,是購房者向銀行申請貸款時銀行一般要求貸款人必須購買的保險,屬于個人住房按揭貸款的客戶必須購買的強制險。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,目前房貸保險費為總房價×費用系數(shù)×貸款年限(相當于總房價5‰)。假如購房者買一套房子為50萬元,但只從銀行貸款30萬元,而銀行卻還要對50萬元的抵押物進行全部保險。

  近幾年關(guān)于取消該保險收費的呼聲越來越強烈,因此成了個人住房貸款中屢遭詬病的一項收費。而該保險收費主要是來源于中國人民銀行1998年5月頒布的《個人住房貸款管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。該《管理辦法》規(guī)定:貸款人必須購買保險,但是在貸款保險中銀行是抵押權(quán)人,在抵押的住房發(fā)生保險事故時,消費者花錢買房,銀行卻是第一受益人。

  相關(guān)鏈接:湖南工行已松動

  2003年工商銀行湖南省分行公開表示,只要是“牡丹信用卡客戶,可在申請個人住房貸款時自愿選擇房屋保險”,這是全國省級銀行首次表示取消強制性的住房貸款保險。隨后工行南京市分行也表示要取消強制房貸險制度,緊接著南京很多銀行都紛紛跟進。今年上半年,工行上海市分行首次推出了房貸分年付,但年繳型房貸險目前在上海地區(qū)僅能通過工行、農(nóng)行在太平洋保險和太平保險兩家公司投保。(張學冬)

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