中新網(wǎng)北京7月4日消息：熱點：西方國家的存款保險制度

　　據(jù)經(jīng)濟日報報道，所謂存款保險制度，是指國家為了保護存款人的利益和維護金融秩序的穩(wěn)定，通過法律形式建立的一種在銀行因意外事故破產(chǎn)時進(jìn)行債務(wù)清償?shù)闹贫取?/p>

　　1829年美國紐約州首次實施存款保險制度。鑒于1930年到1933年間，美國大批銀行倒閉，美國金融管理當(dāng)局開始認(rèn)識到僅靠銀行的存款準(zhǔn)備金，還不足于避免美國銀行的倒閉風(fēng)潮。因此，根據(jù)美國1933年通過的銀行法，聯(lián)邦存款保險公司作為一家為銀行存款保險的政府機構(gòu)于1934年成立并開始實行存款保險，以避免擠兌，保障銀行體系的穩(wěn)定。20世紀(jì)六七十年代，歐美其他國家開始認(rèn)識到存款保險制度的重要性，紛紛建立自己的存款保險制度。目前，西方國家大多數(shù)建立了存款保險制度。

　　雖然各國存款保險制度在建立的時間上有早晚，內(nèi)容上也有差異，但都具備了以下三大特征：

　　1、保護存款人的利益。存款保險制度對每個存款者都規(guī)定了一個最大限制的數(shù)額，超過這個數(shù)額就不能提供保險，此舉有利于保護存款人的利益，特別是保護中小存款人的利益。如美國規(guī)定了每個存款賬戶受保護的金額上限為10萬美元，加拿大規(guī)定6萬加元，法國規(guī)定為20萬法郎，日本則定為1000萬日元，而英國的存款和瑞士的存款保險都需在發(fā)生存款損失時，存款人自己須承擔(dān)任何損失的一部分。

　　2、維護金融秩序的穩(wěn)定。存款保險制度間接地保護著所有的存戶，若不實行這一制度，在金融危機發(fā)生時，存戶就會向銀行擠兌，這樣就會使很多銀行倒閉，造成對整個金融體系的沖擊。如果有了存款保險制度，就可以監(jiān)督銀行業(yè)務(wù)，及時提出警告；把行將倒閉的銀行并入一家可靠的銀行或向面臨倒閉的銀行提供巨額貸款，使這家銀行得以渡過難關(guān)。此舉不僅有利于維護金融秩序的穩(wěn)定，而且能減少存款保險機構(gòu)賠款額。

　　3、提高金融監(jiān)管水平。存款保險機構(gòu)為減少保險賠償金的支出，認(rèn)真地履行其職責(zé)，對投保銀行的經(jīng)營活動進(jìn)行必要的監(jiān)督和檢查。由于其著重于事前防范而不是事后處理，因此可作為一國中央銀行進(jìn)行金融監(jiān)管的補充手段和重要的信息來源，從而有助于金融監(jiān)管水平的提高。