中新網(wǎng)北京7月4日消息：據(jù)經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)報(bào)道，今年年初，香港特區(qū)金融管理局總裁任志剛先生就建立存款保險(xiǎn)制度作了一番精辟的論述，在國(guó)內(nèi)再次掀起了對(duì)存款保險(xiǎn)制度這一問(wèn)題的討論。如何借鑒西方國(guó)家的成功做法，合理構(gòu)建符合我國(guó)國(guó)情的存款保險(xiǎn)制度，保護(hù)存款人利益，進(jìn)而維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，已經(jīng)成為一個(gè)亟須解決的課題。

　　建立我國(guó)存款保險(xiǎn)制度，主要基于以下考慮：防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定一國(guó)金融的需要、銀行防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)廣大存戶利益的需要和革新傳統(tǒng)觀念，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的需要。

　　我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)建，既要借鑒西方國(guó)家的成功做法，更要考慮我國(guó)金融業(yè)的現(xiàn)狀。具體思路如下：

　　1、設(shè)立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。作為一國(guó)存款保險(xiǎn)制度的核心，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立是防止已投保的存款戶因銀行破產(chǎn)而遭受損失，進(jìn)而保障公眾對(duì)銀行的信心，提高整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

　　2、保險(xiǎn)范圍的設(shè)定。按照公平合理的原則，凡是在境內(nèi)從事存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)都要納入存款保險(xiǎn)范圍，包括外國(guó)銀行在本國(guó)的分支行和附屬機(jī)構(gòu)以及本國(guó)銀行在外國(guó)所設(shè)機(jī)構(gòu)的存款，重點(diǎn)是股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社。

　　3、保險(xiǎn)基金的來(lái)源。借鑒國(guó)外相關(guān)做法，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立特別基金，用于救助瀕臨破產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)基金可通過(guò)財(cái)政撥款、中央銀行認(rèn)股、發(fā)行存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)債券三種方式來(lái)籌集。

　　4、保險(xiǎn)費(fèi)用的收繳。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可實(shí)行固定費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率并行的雙軌收費(fèi)。其中固定費(fèi)率按各商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社年投保的存款金額按一定比例收取；浮動(dòng)費(fèi)率則通過(guò)對(duì)各商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社資產(chǎn)充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利水平和盈利質(zhì)量、資產(chǎn)流動(dòng)性水平分別進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)程度的高低而確定不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　5、保險(xiǎn)金額的確定。為強(qiáng)化存款者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，應(yīng)對(duì)每個(gè)存款者、每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都規(guī)定一個(gè)最大限制的數(shù)額，超過(guò)這個(gè)數(shù)額就不能提供保險(xiǎn)，這有利于保護(hù)廣大中小存款人。同時(shí)，為了防止存款人將大筆存款化整為零，在最高保險(xiǎn)限額以內(nèi)，分別存入不同的銀行或城鄉(xiāng)信用社且分別進(jìn)行投保，使他們的存款得到百分之一百的保險(xiǎn)，可對(duì)每個(gè)存款賬戶存款額的一定比例實(shí)行保險(xiǎn)，并規(guī)定一個(gè)上限。